云南沿邊金融綜合改革試驗區起航

方案始末

為深入貫徹落實黨的十八大精神，支持云南省加快建設面向西南開放的重要橋頭堡，促進廣西壯族自治區深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創新，推動沿邊地區和民族地區經濟金融和諧發展，2013年11月21日，經國務院批復同意，中國人民銀行等11個部委聯合印發《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》。此方案的實施，將全面提升云南和廣西對外開放和貿易投資便利化水平，推動沿邊大開放實現新突破，加速云南省和廣西自治區經濟的國際化進程。

云南建設沿邊金融綜合改革試驗區（以下簡稱試驗區）主要范圍包括：昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州9個州市，面積達22.07萬平方公里，占全省國土總面積的56%；人口2514.9萬人，占全省總人口的54%。廣西壯族自治區試驗區的主要范圍包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市6個市。滇桂兩省區試驗區的總區域面積為31.77萬平方公里，人口4419萬人。

背景梳理

2012年1月6日，第四次全國金融工作會議召開后，國家先后批復了浙江麗水、廣東省珠三角、浙江溫州、新疆喀什霍爾果斯和福建泉州市等金融綜合改革總體方案。此外，上海、天津、重慶及福建等綜合改革試驗區也重點推進金融體制改革。

2012年11月，黨的十八大再次提出推進金融體制改革后，國家大力推動金融市場化改革，在利率市場化、資本市場制度建設、人民幣資本項下可自由兌換、發起設立民營金融機構以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面，做了積極探索和改革。

與此同時，國家相關部門也積極支持廣西和云南在沿邊金融發展方面有所作為。2008年末，國務院常務會議決定對廣西和云南與東盟的貨物貿易開展人民幣結算試點。2010年7月，中國人民銀行發文原則同意建設昆明市區域性跨境人民幣金融服務中心。2011年5月，《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區域性金融中心。

2011年8月，中國銀監會辦公廳發布了《中國銀監會辦公廳關于服務云南橋頭堡建設相關事宜的復函》，支持云南大力發展銀行業機構，為橋頭堡建設提供金融支撐和服務保障。同時，中國證監會、保監會以及金融機構總部都積極支持云南橋頭堡建設。

2013年1月11日，云南省政府向國務院呈報《關于云南省建設橋頭堡沿邊金融綜合改革創新試驗區總體方案的請示》。為大力推動云南跨境金融、沿邊金融、地方金融改革創新，該方案充分借鑒浙江溫州、浙江麗水、廣東珠三角、深圳前海、福建泉州、上海、天津、重慶、新疆喀什等區域性金融改革創新的政策和經驗，結合省政府發布的《關于加快推進昆明區域性國際金融中心建設的意見》，積極向中央有關部委爭取國家層面的政策支持：一是對已有的，但未用足用活的政策，著力強化細化深化，進一步爭取優惠支持；二是對給予了外省而沒有給予云南，但能夠借鑒并創造條件爭取的政策，著力爭取傾斜支持；三是針對云南有特色和優勢來探索的政策，著力爭取突破；四是對全國都沒有的政策，著力爭取創新；五是系統性地在云南有條件的區域進行先行先試。

亮優勢 滇桂跨境金融潛力巨大

近年來，云南省積極推動金融創新發展和優化金融生態環境，在金融組織體系建設中邁出新步伐，融資規?？缟闲屡_階，融資結構優化取得新進展，地方金融發展實現新突破，銀政合作開創新局面，金融業對外開放實現新跨越。云南省金融業呈現出總量擴大、結構優化、效益增長、風險下降的良好態勢，實現了經濟與金融的互動雙贏。截至2013年10月末，全省金融機構本外幣各項存貸款余額分別為20456.22億元和15879.45億元，存款規模實現跨上2萬億元的新突破，貸款增速超過全國貸款平均增速0.35個百分點，其中，涉農貸款余額5495.24億元，中小微型企業貸款余額5667.28億元，大力促進了云南省的經濟發展。銀行各項融資2360億元，完成全年2500億元目標的91.9%；各項直接融資733億元，保險（放心保）保費收入271億元，同比均實現兩位數增長。

云南作為我國面向西南開放的重要橋頭堡，是我國最早與周邊國家開展金融合作的省份。云南沿邊金融獨具特色，跨境金融潛力巨大，金融改革開放發展迅速，形成以昆明為核心，河口、西雙版納、瑞麗、騰沖等次區域跨境人民幣金融服務中心為支撐的發展態勢。2012年，云南跨境人民幣結算達到461億元。2013年1～10月，云南跨境人民幣結算金額453億元，同比增長了30%，接近2012年全年總和。自2010年7月全面開展試點以來，累計結算近1200億元，位居沿邊省區前列，為促進跨境貿易投資便利化和昆明區域性國際金融中心建設奠定了良好基礎。

數據顯示，自2010年6月廣西獲批開展跨境貿易人民幣結算業務以來，截至2013年9月末，廣西共辦理跨境人民幣實際收付7.8萬筆，金額1804.89億元，結算量在全國排名第10，居西部12個?。▍^）、全國8個邊境省（區）第一。其中，經常項下跨境人民幣結算量占廣西跨境人民幣結算總量的98%。按業務類型分，邊境貿易占經常項下跨境人民幣結算量比為82%。目前，廣西開展了包括對外直接投資、外商直接投資、境外項目貸款等資本項下跨境人民幣結算業務。

“建設沿邊金融綜合改革試驗區，廣西有著得天獨厚的先天優勢。”人民銀行南寧中心支行行長楊小平說，廣西與越南山水相連，長期以來的邊貿發展催生了跨境金融的配套需求。2010年中國-東盟自貿區順利建成，廣西充分利用中國-東盟博覽會、商務與投資峰會契機，將進一步加深與東盟國家經濟貿易金融合作，跨境貿易前景廣闊。

近年來，為促進跨境金融發展，人民銀行南寧中心支行在跨境人民幣結算業務創新方面進行了大膽嘗試。2013年7月，東興開發開放實驗區成為邊境個人跨境貿易人民幣結算業務試點。目前，廣西跨境人民幣業務種類已由邊境貿易擴展到一般貿易、服務貿易、收益及經常轉移、對外直接投資、外商直接投資、境外項目人民幣貸款等。同時，與上述業務相配套的跨境貿易融資、跨境人民幣購售、對外擔保、為境外企業提供人民幣銀行結算賬戶服務等業務也陸續開展起來。

觀內容 十大任務重點突出 內涵豐富

《總體方案》主要有十個方面的任務：一是推動跨境人民幣業務創新；二是完善金融組織體系；三是培育發展多層次資本市場；四是推進保險市場發展；五是加快農村金融產品和服務方式創新；六是促進貿易投資便利化；七是加強金融基礎設施建設的跨境合作；八是完善地方金融監管體制；九是建立金融改革風險防范機制；十是健全跨境金融合作交流機制。每一項任務都重點突出，特色鮮明，內涵豐富，將成為推動云南金融改革創新發展的重要抓手。

在推動跨境人民幣業務創新方面，支持銀行開立境外機構人民幣結算賬戶，辦理跨境人民幣國際結算業務。開展重點實施跨境人民幣雙向貸款業務，跨境結算便利化、人民幣特許兌換業務、人民幣現鈔出入境管理、貨幣掛牌交易和人民幣海外投資基金、推動人民幣與周邊國家跨境清算和結算體系建設等試點任務。研究將東盟金融機構納入人民幣合格境外投資者試點范圍，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗區重要產業項目。

在完善金融組織體系方面，重點實施金融開放“引進來”和“走出去”，吸引東盟、南亞金融機構到云南設立外資金融機構、設立國際性或區域性管理總部，支持民間資本進入金融業，發起設立自擔風險的民營銀行等金融機構，支持云南地方法人金融機構到東盟、南亞國家設立機構等試點任務。

為培育發展多層次資本市場，開展重點實施企業境內外上市、促進區域性股權交易市場發展、金融要素交易市場等交易場所發展、外資股權投資基金發展、鼓勵中小企業多元化的債務融資等試點任務。為促進貿易投資便利化，開展重點實施個人境外直接投資、企業外匯資本金集中運營管理、試驗區外資股權投資企業資本金意愿結匯等試點。

《總體方案》的主要目標是：經過5年左右的努力，初步建立與試驗區經濟社會發展水平相匹配的多元化現代金融體系。金融創新能力進一步增強，金融開放水平進一步提升，金融市場體系進一步完善，金融生態環境進一步優化，金融支持沿邊經貿發展的廣度和深度進一步拓展，金融服務實體經濟的能力進一步提高，促進滇桂兩地與東盟、南亞國家經貿金融合作關系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。

云南與廣西沿邊金融綜合改革試驗區成為繼浙江省溫州市金融綜合改革試驗區、廣東省珠江三角洲金融改革創新綜合試驗區和福建省泉州金融綜合改革試驗區之后第四個國家級的金融綜合改革試驗區，對云南省、廣西壯族自治區建設沿邊經濟轉型和跨越式發展目標的實現將起到重要推動作用。

國家支持

周小川：加快建設沿邊金融綜合改革試驗區

中國人民銀行行長周小川2013年11月25日出席云南省建設沿邊金融綜合改革試驗區工作座談會時強調，建設沿邊金融綜合改革試驗區要以十八屆三中全會精神為指針，先行先試、積極穩妥、各方通力合作，推進改革順利進行。周小川指出，剛剛閉幕的黨的十八屆三中全會對全面深化改革做出了戰略部署，特別是明確提出要“使市場在資源配置中起決定性作用”、“完善金融市場體系”、“擴大金融業對內對外開放”、“健全多層次資本市場體系”，對今后一段時期我國深化金融改革開放，推動金融更好地服務實體經濟指明了方向，提出了更高的要求。云南、廣西是我國面向東南亞、南亞開放的沿邊省份，充分發揮兩省區位優勢，加快推進區域金融改革是落實三中全會精神的有力舉措，是加強頂層設計和摸著石頭過河相結合、整體推進和重點突破相促進的具體體現。

周小川說，為深入貫徹黨的十八大、十八屆三中全會精神，支持云南省加快面向西南開放的重要橋頭堡建設，促進廣西壯族自治區深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創新，推動沿邊地區和民族地區經濟金融和諧發展，最近人民銀行會同有關部委出臺了《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》。方案的指導思想是以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，堅持金融服務實體經濟，深化金融體制機制改革，整合西南邊陲民族地區金融資源，加強金融對外交流與合作，以跨境金融業務創新為主線，積極探索實現人民幣資本項目可兌換的多種途徑，提高貿易投資便利化程度，促進與周邊國家建立更緊密的經貿金融合作關系，為我國深入推進金融改革開放提供經驗借鑒?？傮w思路是優化金融生態環境，加強金融基礎設施建設，完善市場組織體系，培育發展金融市場，改善融資結構，提高金融規模和交易效率，深化對外交流與合作，加大金融服務邊境地區的力度。積極探索金融改革創新，全面提升跨境金融服務水平，推動資本市場對外開放和擴大人民幣跨境使用，逐步增強人民幣在東盟和南亞國家的競爭力、影響力和輻射力。主要目標是經過5年左右的努力，初步建立與試驗區經濟社會發展水平相匹配的多元化現代金融體系。金融創新能力進一步增強，金融開放水平進一步提升，金融市場體系進一步完善，金融生態環境進一步優化，金融支持沿邊各經貿發展的廣度和深度進一步拓展，金融服務實體經濟的能力進一步提高，云南省、廣西自治區與東盟和南亞國家經貿金融合作關系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。

周小川說，方案的出臺還緣于中國和東盟密切的政治、外交、經貿關系，我國國家領導人出訪東盟，參加“十加一”、“十加三”東盟領導人會議，東盟一些國家也有更大程度推進互惠互利經貿發展，減少交易成本，實現人民幣區域自由兌換、結算的想法和要求。云南、廣西與東盟是鄰居，具有區位優勢，改革開放以來，邊貿發展很快，有著巨大的潛力和戰略意義。通過與東盟經貿發展，云南、廣西兩省區積累了一些好的經驗和做法，要認真總結。這次方案的出臺，將促進沿邊金融試驗區先行先試，在風險可控的前提下大膽探索，按照十八屆三中全會提出的要緊緊圍繞使市場在資源配置中起決定性作用來深化經濟體制改革，擴大市場經濟的調節作用，圍繞實體經濟不斷創新金融業務，提高服務水平。要抓住機遇，為實現走出去戰略，在試驗區改革過程中，人民銀行要與相關部門通力合作，加強研究，形成監管合力，防范金融風險，守住底線，為金融綜合改革試驗區順利推進改革作保障。希望云南、廣西兩省區通過綜合金融改革，全面提升對外開放和貿易投資便利化水平，為我國深入推進金融改革開放提供經驗借鑒做出貢獻。