我國信用體系建設進入快速發展期

《金融時報》2013年12月13日報道：征信體系是市場經濟發展的重要基礎。近年來，我國社會信用體系建設經歷了不斷認識、探索、深化和發展的過程。日前，人民銀行發布《中國征信業發展報告（2003-2013）》（以下簡稱《報告》），詳細回顧了近十年來我國征信業不斷發展進步的這一歷程。

專家指出，整體看，我國信用體系建設經歷了從金融、經濟到社會范疇，從局部領域到社會其他領域，從一行業到多行業，從中央各部門到地方的發展歷程，其中，還重點突出了中小企業信用體系和農村信用體系的建設，實現了從廣度到深度的縱深發展。

一直以來，黨中央、國務院對社會信用體系建設工作高度重視，多次明確提出把建設社會信用體系作為社會主義市場經濟體系的一項基本制度來抓。我國“十一五”規劃提出“以完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體系”。2007年，國務院《關于社會信用體系建設的若干意見》進一步明確“以法制為基礎，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點”，“建立全國范圍信貸征信機構與社會征信機構并存、服務各具特色的征信機構體系，最終形成體系完整、分工明確、運行高效、監管有力的社會信用體系基本框架和運行機制”。

為進一步統籌協調、加快推進社會信用體系建設，2007年，國務院辦公廳牽頭召開了社會信用體系建設部際聯席會議第一次會議，落實部署社會信用體系建設急需重點推進的十項工作。2008年，國務院進一步明確人民銀行承擔“管理征信業，推動建立社會信用體系”職責，并牽頭建立社會信用體系建設部際聯席會議制度，聯席會議辦公室設在人民銀行。在人民銀行與各部門、各地區共同推動下，我國社會信用體系建設進入了一個較為快速的發展時期。

在此期間，我國社會信用體系建設的范圍和內涵也不斷擴充。從金融領域信用體系建設（金融征信），擴大到經濟領域信用體系建設（經濟征信）。2011年，黨的十七屆六中全會將社會信用體系建設擴大至包括政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信等領域的信用建設，既涵蓋經濟領域，又涵蓋道德范疇。

同時，我國行業信用建設取得積極進展。在人民銀行的協調、推動下，各行業主管部門按照《關于社會信用體系建設的若干意見》中關于“完善行業信用記錄，推進行業信用建設”的要求，積極開展本行業、本部門信用建設，取得顯著成效。多數行業主管部門建立了本行業與信用相關的信息系統，對管理對象實行信用評價，實行不同的管理措施。部分部門之間實現了信用信息互聯和共享，提高了信用信息的使用效率，促進了部門之間的聯合監管。

多數省、市、區也建立了當地的社會信用體系建設協調機制，部分地方成立了當地的社會信用體系建設領導小組或聯席會議，制定了促進當地社會信用體系建設的相關制度，有效推動了地方信用建設。多數地方政府按照《政府信息公開條例》的規定加強了信用信息的公開，促進信用產品的應用，推動政府信息聯網工程建設，實現了不同部門信用信息在地方內的交換和共享。

在重點領域的推進上，2010年，人民銀行印發了《中小企業信用體系試驗區建設指導意見》，標志著我國中小企業信用體系建設步入規范和可持續發展的軌道。近年來，人民銀行協調相關部門，通過建設中小企業信用體系試驗區、建立中小企業信用檔案、搭建中小企業信用信息共享平臺、開展中小企業信用評價等方式推進中小企業信用體系建設。截至2012年12月底，全國累計補充完善中小企業信息235.3萬戶。實踐證明，中小企業信用體系建設在解決中小企業貸款難、提高社會信用意識等方面發揮了重要作用。

2009年，人民銀行發布《中國人民銀行關于推進農村信用體系建設工作的指導意見》，我國農村信用體系建設走上了規范發展的道路。人民銀行協調相關部門，通過建設農村信用體系試驗區、建立農戶電子信用檔案、開展農戶信用評價、開展“信用戶、信用村、信用鄉（鎮）”創建活動等形式推進農村信用體系建設。截至2012年底，全國共為1.48億農戶建立了信用檔案，并對其中9784萬農戶進行了信用評定。農村信用體系建設在改善農村信用環境、創新農村信用管理方面取得顯著成效。

相關專家指出，社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排。建設社會信用體系是完善我國社會主義市場經濟體制、保持國民經濟持續穩定增長、防范金融風險、改善金融生態環境的客觀需要。在當前市場經濟活動中，逃廢債務、拖欠貸款、偷逃騙稅、商業欺詐、非法集資等現象時有發生，對社會經濟秩序和金融生態環境造成了不良影響。因此，加快建設社會信用體系，對于防范和懲治失信行為，促進金融生態環境建設，維護正常社會經濟秩序，推進政府部門依法履職，都具有重要意義。

《中國征信業發展報告（2003-2013）》在談到未來發展時表示，“未來五年，要以健全信用法規、制度和標準化體系為基礎，以推進行業信用建設、地方信用建設和征信市場發展為重點，推動社會信用體系建設，在全社會形成誠實守信的良好氛圍和環境。”

“這句言簡意賅的表述，既點明了未來發展的基礎，也指明了發展重點和方向，清晰地勾勒出征信體系發展的未來模板，著重凸現出法制、市場、體系等幾個關鍵詞。”來自華安證券的宏觀分析師指出。

具體措施上，《報告》明確，將以我國《社會信用體系建設規劃發展綱要（2013-2020）年》為指導框架和發展原則，發揮社會信用體系建設部際聯席會議協調機制的作用，積極推動我國社會信用體系建設。推動各地方、各行業主管部門推動信用信息系統建設，建立健全本地方、本行業的信用信息記錄，在各部門、各地方信用信息基本分工明確的基礎上，記錄個人和機構在經濟、社會活動中的信用狀況，在此基礎上推動信用信息在行業間、地區間的交換和共享。要促進信用信息的應用與服務，促進企業和個人自律，建立健全守信激勵和失信懲戒機制，形成有效的市場約束，推動政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設。

在加快推進小微企業和農村信用體系建設方面，《報告》指出，將選擇部分地（市縣）作為小微企業和農村信用體系建設試驗區，創新工作模式與方法，發揮典型示范作用，以點帶面，促進工作全面推進。完善信息征集體系，優化小微企業和農戶信息指標體系，加快電子化信用信息檔案建設。建立健全小微企業和農戶的信用評價機制，推進小微企業信用評級（分）和“信用戶”、“信用村”、“信用鄉（鎮）”建設。健全小微企業、農戶的信用信息共享和應用機制，做好對金融機構、政府部門、社會的信用信息服務。

我國征信業從無到有，由小到大，業已成為市場經濟體系中不可或缺的環節。站在新的歷史起點上，征信業的發展既面臨前所未有的機遇，又充滿了各種挑戰。我國征信業必將砥礪前行，創造更多成績。endprint