互聯(lián)網(wǎng)金融元年過(guò)后

本刊記者 徐豪

互聯(lián)網(wǎng)金融元年過(guò)后

本刊記者 徐豪

互聯(lián)網(wǎng)金融正通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)手段和創(chuàng)新的模式，拓展金融的空間，使金融業(yè)態(tài)升級(jí)改變?！案叨恕⒋髿?、上檔次”的“金融”走進(jìn)千家萬(wàn)戶，即使只有一元錢(qián)你也能玩得起。

編者按：

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給世界帶來(lái)了信息交流、商業(yè)模式、生活方式等全方位、立體化的變革。互聯(lián)網(wǎng)金融成為這些變革中最熱門(mén)的詞匯之一。一方面，以余額寶、微信支付、P2P為代表的“新金融”力量迅猛發(fā)展；另一方面以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在改變。

無(wú)論如何，回歸到金融本位上，讓互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)金融合理分配資源、服務(wù)消費(fèi)者、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，才是這場(chǎng)變革的歸宿。

現(xiàn)在對(duì)李鵬飛來(lái)說(shuō)，每天早上醒來(lái)第一件事就是打開(kāi)手機(jī)查看余額寶收益。今年25歲的李鵬飛在北京一家廣告公司上班，他在余額寶里轉(zhuǎn)入2萬(wàn)多元，超過(guò)1.6元的萬(wàn)份收益讓他每天有三塊多的盈利。像李鵬飛這樣的人還有很多。2013年6月17日，阿里巴巴的余額寶正式上線，截止到2014年2月6日，支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)6100萬(wàn)。業(yè)內(nèi)普遍傳開(kāi)的消息稱(chēng)，到2月14日，余額寶規(guī)模已經(jīng)在4000億元之上了。

在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)海量用戶的支持下，通過(guò)抬高收益率，余額寶們不斷侵城略地。從百度百發(fā)與百度金融垂直搜索平臺(tái)發(fā)布，到來(lái)勢(shì)更為兇猛的微信理財(cái)通，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的線上金融產(chǎn)品讓人應(yīng)接不暇。阿里控股天弘基金、京東設(shè)立小貸公司、“三馬”成立眾安保險(xiǎn)等實(shí)實(shí)在在的大動(dòng)作，著實(shí)說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融“不是鬧著玩的”。此外，一大批民營(yíng)“草根”P(pán)2P、第三方支付、眾籌融資、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售和財(cái)富管理等新興機(jī)構(gòu)迅速崛起，成為傳統(tǒng)金融組織體系的有益補(bǔ)充。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始會(huì)長(zhǎng)黃震認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)最大趨勢(shì)是以用戶為中心進(jìn)行支付和交易。毫無(wú)疑問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代來(lái)了。

不是顛覆，而是開(kāi)拓

2013年被稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，“高端、大氣、上檔次”的“金融”走進(jìn)千家萬(wàn)戶，即使只有一元錢(qián)你也能玩得起。黃震認(rèn)為，正像當(dāng)年農(nóng)村土地“包產(chǎn)到戶”，互聯(lián)網(wǎng)金融讓人們將資金“包產(chǎn)到戶”甚至到個(gè)人，打破了銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金管理的壟斷，釋放了金融體制的紅利。

通過(guò)2013年發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融大事件可以看出，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融分為四種模式：第一種是在線P2P模式，這種模式以拍拍貸為代表；第二種便是以阿里、京東為代表的電商介入金融領(lǐng)域所形成的金融模式；第三種是涉及銀行體系的第三方支付模式，人們最了解的支付寶就是這種模式的代表；第四種便是服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的同時(shí)，“傳統(tǒng)金融業(yè)被顛覆”的驚呼也不絕于耳。“從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的本質(zhì)出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展的金融活動(dòng)，是互聯(lián)網(wǎng)和金融的跨界與融合?！秉S震認(rèn)為，“從更廣闊的視野來(lái)看，它不是互聯(lián)網(wǎng)顛覆金融業(yè)，而是通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)手段和創(chuàng)新的模式，拓展金融的空間，使金融業(yè)態(tài)升級(jí)改變?！?/p>

“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”的競(jìng)爭(zhēng)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平說(shuō)現(xiàn)在是“典型的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”，可謂貼切。春節(jié)期間兩億元的“紅包大戰(zhàn)”剛落下帷幕，互聯(lián)網(wǎng)金融的“圈地運(yùn)動(dòng)”又有了新的領(lǐng)域。元宵節(jié)當(dāng)日，支付寶開(kāi)售的總金額8.8億元的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)分鐘內(nèi)即告售罄。與此同時(shí)，有騰訊概念的銀河基金“定投寶”也正式發(fā)行。京東商城則是上線公測(cè)“京東白條”，用戶在獲取信用額度后，可在購(gòu)物后選擇延期付款或分期付款。

中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所所長(zhǎng)吳曉求認(rèn)為，中國(guó)金融深入改革，最重要的是打破壟斷，形成適度的競(jìng)爭(zhēng)，使金融業(yè)的利潤(rùn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)趨于平衡。他說(shuō)，打破壟斷，光靠民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立新的金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，互聯(lián)網(wǎng)金融才是金融變革的戰(zhàn)略性的推動(dòng)力量。

激戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融，各銀行紛紛推出“T+0”理財(cái)產(chǎn)品：交通銀行推出“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，目前可對(duì)接交銀施羅德、易方達(dá)基金等公司旗下的四只貨幣基金；平安銀行聯(lián)合南方基金推出“平安盈”，客戶可通過(guò)財(cái)富e電子賬戶購(gòu)買(mǎi)、贖回，資金實(shí)時(shí)到賬……

目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“戰(zhàn)爭(zhēng)”雖然有些混亂，但正在推進(jìn)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和變革。

我們的生活正在改變

“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們的知情權(quán)、交易權(quán)、話語(yǔ)權(quán)、‘結(jié)社’權(quán)、表決權(quán)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)移?！秉S震說(shuō)，“從互聯(lián)網(wǎng)誕生開(kāi)始，人們就驚呼信息社會(huì)即將到來(lái)，其實(shí)到目前為止也還只是開(kāi)始。互聯(lián)網(wǎng)、信息化浪潮席卷而來(lái)，改造著全球各個(gè)角落和各行各業(yè)?！?/p>

春節(jié)期間，微信理財(cái)通上線的財(cái)富寶貨幣基金收益率長(zhǎng)期高于7%，其中1月26日的7日年化收益率達(dá)到7.9%。對(duì)接余額寶的天弘增利寶貨幣基金，這一期間年化收益率均值為6.41%。盡管，節(jié)后各品種利率有所下降，但平均年化收益率仍在6.2%—6.6%區(qū)間。這些數(shù)據(jù)的背后，是千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)普通人的參與。

微信紅包、AA付款、嘀嘀打車(chē)……這些新潮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用，在改變金融行業(yè)的同時(shí)，也在改變著你我這些人的生活?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給普通人最大的感受就是“便利”，去看電影提前在微信上就能買(mǎi)票，購(gòu)物、打車(chē)、買(mǎi)彩票動(dòng)動(dòng)手指就能搞定，你說(shuō)，你用不用互聯(lián)網(wǎng)金融？

大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的時(shí)代，似乎一切都瞬息萬(wàn)變，依托于此的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮正在席卷。到潮退的時(shí)候，不知誰(shuí)能笑到最后？

責(zé)編:徐豪