梁永波：中國理財市場尚處少年期

焉靖文

武俠小說中有“華山論劍”，而對于梁永波來說，福布斯大賽有點像理財師的“華山論劍”，鍛煉自己是他參賽的首要目的。通過大賽，梁永波結(jié)識了一批金融業(yè)的同行朋友，對目前國內(nèi)理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀有了更深刻的認識，更堅定了職業(yè)發(fā)展的方向。

梁永波認為，中國目前的理財市場還處于少年時期，與國外相比，有很大的發(fā)展空間。“現(xiàn)在很多人一提到理財，都是收益多少，其原因是大部分民眾對金融理財知識相對匱乏，沒有根據(jù)個人及家庭特點來理性地考慮理財。”梁永波說。作為理財師，他一是注重引導正確的理財觀念，助投資者健康理財，逐步戰(zhàn)勝人性的三大弱點——貪婪、恐懼、從眾；二是根據(jù)具體情況，進行理財?shù)慕ㄗh和規(guī)劃。他表示，作為理財師，對客戶理財一般都是從最保守的投資開始引導，如銀行理財、貨幣型產(chǎn)品等，逐步涉及風險資產(chǎn)的配置和綜合理財規(guī)劃。

對于理財師這個職業(yè)，梁永波坦言是“累并快樂著”。“累是每天要面對不同需求的客戶，進行理財?shù)臏贤ǎ豢鞓肥且驗榭蛻舻馁Y產(chǎn)，在我們的規(guī)劃下保值與增值，得到了客戶的信任，成就感倍增。”

做客戶規(guī)劃是梁永波的重點工作之一，其主要目的是為了解客戶需求，分析客戶需求，再到具體的規(guī)劃。“其中最重要的還是根據(jù)市場的變化，定期進行調(diào)整。”梁永波說，問題主要是一部分客戶的理財心態(tài)需要理財師不斷的引導。如從理財?shù)囊?guī)律來看，時間越長，風險相對越小，收益相對越高。一部分高端客戶剛開始都注重短期產(chǎn)品配置，不進行中長期資產(chǎn)的配置，有時候會錯過投資機會。

隨著國民收入和財富的提高，梁永波相信理財市場大有可為，特別是在利率市場化及資本項目開放后。這對理財師而言將是風險與挑戰(zhàn)并存。

他認為，2014年的國內(nèi)理財市場將會與國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、社會轉(zhuǎn)型同步。從國際市場來看，2014年全球經(jīng)濟預(yù)計開始脫離底部，美國經(jīng)濟復蘇開始加速，QE逐步退出將是大概率事件，受益全球經(jīng)濟緩慢回升及美元走強的預(yù)期，資源類產(chǎn)品，如黃金等將會繼續(xù)走弱。從國內(nèi)來看，中國經(jīng)濟仍處于結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型階段，預(yù)計2014年GDP年增長與2013年基本持平或略低。上半年經(jīng)濟受到流動性緊張等因素的影響，預(yù)計增速較低；下半年隨著改革措施的到位，經(jīng)濟增速將會有所回升。從理財市場來看，銀行理財及債券類產(chǎn)品仍是穩(wěn)健型客戶的超配產(chǎn)品，美元類產(chǎn)品可作為標配類，黃金類產(chǎn)品維持低配策略。房產(chǎn)投資需關(guān)注房產(chǎn)稅政策變化，從目前來看，仍作為標配類資產(chǎn)。資本市場維持激進型客戶標配觀點不變，2014年績優(yōu)藍籌股將有一定的結(jié)構(gòu)性機會。endprint