梁永波：中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)尚處少年期

焉靖文

武俠小說(shuō)中有“華山論劍”，而對(duì)于梁永波來(lái)說(shuō)，福布斯大賽有點(diǎn)像理財(cái)師的“華山論劍”，鍛煉自己是他參賽的首要目的。通過(guò)大賽，梁永波結(jié)識(shí)了一批金融業(yè)的同行朋友，對(duì)目前國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀有了更深刻的認(rèn)識(shí)，更堅(jiān)定了職業(yè)發(fā)展的方向。

梁永波認(rèn)為，中國(guó)目前的理財(cái)市場(chǎng)還處于少年時(shí)期，與國(guó)外相比，有很大的發(fā)展空間。“現(xiàn)在很多人一提到理財(cái)，都是收益多少，其原因是大部分民眾對(duì)金融理財(cái)知識(shí)相對(duì)匱乏，沒(méi)有根據(jù)個(gè)人及家庭特點(diǎn)來(lái)理性地考慮理財(cái)。”梁永波說(shuō)。作為理財(cái)師，他一是注重引導(dǎo)正確的理財(cái)觀(guān)念，助投資者健康理財(cái)，逐步戰(zhàn)勝人性的三大弱點(diǎn)——貪婪、恐懼、從眾；二是根據(jù)具體情況，進(jìn)行理財(cái)?shù)慕ㄗh和規(guī)劃。他表示，作為理財(cái)師，對(duì)客戶(hù)理財(cái)一般都是從最保守的投資開(kāi)始引導(dǎo)，如銀行理財(cái)、貨幣型產(chǎn)品等，逐步涉及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置和綜合理財(cái)規(guī)劃。

對(duì)于理財(cái)師這個(gè)職業(yè)，梁永波坦言是“累并快樂(lè)著”。“累是每天要面對(duì)不同需求的客戶(hù)，進(jìn)行理財(cái)?shù)臏贤ǎ豢鞓?lè)是因?yàn)榭蛻?hù)的資產(chǎn)，在我們的規(guī)劃下保值與增值，得到了客戶(hù)的信任，成就感倍增。”

做客戶(hù)規(guī)劃是梁永波的重點(diǎn)工作之一，其主要目的是為了解客戶(hù)需求，分析客戶(hù)需求，再到具體的規(guī)劃。“其中最重要的還是根據(jù)市場(chǎng)的變化，定期進(jìn)行調(diào)整。”梁永波說(shuō)，問(wèn)題主要是一部分客戶(hù)的理財(cái)心態(tài)需要理財(cái)師不斷的引導(dǎo)。如從理財(cái)?shù)囊?guī)律來(lái)看，時(shí)間越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越小，收益相對(duì)越高。一部分高端客戶(hù)剛開(kāi)始都注重短期產(chǎn)品配置，不進(jìn)行中長(zhǎng)期資產(chǎn)的配置，有時(shí)候會(huì)錯(cuò)過(guò)投資機(jī)會(huì)。

隨著國(guó)民收入和財(cái)富的提高，梁永波相信理財(cái)市場(chǎng)大有可為，特別是在利率市場(chǎng)化及資本項(xiàng)目開(kāi)放后。這對(duì)理財(cái)師而言將是風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)并存。

他認(rèn)為，2014年的國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、社會(huì)轉(zhuǎn)型同步。從國(guó)際市場(chǎng)來(lái)看，2014年全球經(jīng)濟(jì)預(yù)計(jì)開(kāi)始脫離底部，美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇開(kāi)始加速，QE逐步退出將是大概率事件，受益全球經(jīng)濟(jì)緩慢回升及美元走強(qiáng)的預(yù)期，資源類(lèi)產(chǎn)品，如黃金等將會(huì)繼續(xù)走弱。從國(guó)內(nèi)來(lái)看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處于結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型階段，預(yù)計(jì)2014年GDP年增長(zhǎng)與2013年基本持平或略低。上半年經(jīng)濟(jì)受到流動(dòng)性緊張等因素的影響，預(yù)計(jì)增速較低；下半年隨著改革措施的到位，經(jīng)濟(jì)增速將會(huì)有所回升。從理財(cái)市場(chǎng)來(lái)看，銀行理財(cái)及債券類(lèi)產(chǎn)品仍是穩(wěn)健型客戶(hù)的超配產(chǎn)品，美元類(lèi)產(chǎn)品可作為標(biāo)配類(lèi)，黃金類(lèi)產(chǎn)品維持低配策略。房產(chǎn)投資需關(guān)注房產(chǎn)稅政策變化，從目前來(lái)看，仍作為標(biāo)配類(lèi)資產(chǎn)。資本市場(chǎng)維持激進(jìn)型客戶(hù)標(biāo)配觀(guān)點(diǎn)不變，2014年績(jī)優(yōu)藍(lán)籌股將有一定的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。endprint