如何避免夏季汽車理賠的“雷區”

進入夏季后，高溫、雷雨、臺風、暴曬等天氣時有發生。而在夏季，車輛往往容易發生爆胎、自燃等情況，車主理賠時卻很可能被保險公司列為“責任免除”范疇。如何才能規避夏季車險理賠的“雷區”？車險專家對此進行了深入剖析。

機動車暴曬后自燃：夏季車險，車輛在太陽底下被灼烤后，因長時間受曬，導致溫度升高而引發自燃的個案時有發生。

專家建議：一般保險公司都有“自燃險”（即車輛附加自燃損失險）。投保該險種后，若機動車在使用過程中因本身電器、線路、供油系統發生故障引起火災，就屬于自燃，保險公司會進行賠付的。值得一提的是，許多車主新購車時，投保了包含自燃險在內的汽車“全險”，對舊車卻不投自燃險。事實上正好相反，舊車由于線路老化、發動機散熱不佳等問題，自燃的風險更大。

需要注意的是，自燃險也有責任免除，包括僅造成電器、線路、供油系統、供氣系統的損失；擅自改裝、加裝電器及設備導致保險機動車起火造成的損失，都不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

發動機進水后“私自再動”：夏季，每逢臺風或暴風雨過后，一些道路、車庫會產生局部積水，有可能浸沒汽車的底盤。如果這時貿然啟動，很容易導致發動機受損。很多有車族覺得，自己買了汽車“全險”，即使發動機毀損，保險公司也會賠償。其實這樣想就錯了，車輛遇水熄火后，重新發動并導致發動機損毀，屬于操作不當造成的人為事故，保險公司通常不理賠。

專家建議：臺風或暴風雨之后，車主要注意規避此類風險，開車前應檢查積水是否漫過排氣管或底盤電路氣路，不要隨意自行啟動車輛。發現問題，及時通知保險公司，按照后者的建議，采取合理措施“解救”汽車。而且，時下許多車險公司都提供免費的非事故道路救援服務，即車輛發生非事故故障，保險公司可為車主提供小修、拖車、清空燃料、更換輪胎等服務。車輛遇水熄火后，車主即可詢問是否能獲得這方面的服務。此外，建議最好單獨投保一份“涉水損失險”，該險種對車輛因路面積水和在水中啟動造成的損失都可以賠付。

爆胎引起“單獨損失”：夏日酷暑難擋，地表溫度較高，一些車主為了避免爆胎，常常將車胎的胎壓降低。但過低的胎壓易致使輪胎變形，加上一些輪胎老化及質量上的問題，同樣會導致爆胎。

上了保險的車輛如遇爆胎，車主會要求保險公司賠償，但一般情況下，得到理賠的可能性不大。因為對于爆胎引起的輪胎、鋼圈的“單獨損壞”，保險公司一般會視為汽車零部件的自然老化現象；而車險對輪胎的理賠條件須是汽車遭遇意外碰撞等事故時的損傷，因此，這種情況下不予理賠的概率較大。不過，如果是由于輪胎爆裂引發交通事故，給車輛造成損失，保險公司還是會理賠的。

專家建議：夏天時，車胎內的氣最好不要太足，行車時也不要跑得太快，以免因輪胎引發意外事故。

玻璃破碎核賠標準不同：在臺風中受損的車輛通常由兩類原因引起，一是被墜落物砸壞，二是被水浸淹。即便是類似事故，理賠結果也可能有所不同。

去年夏天一場臺風過后，王先生的汽車車頂被一只落下的空調外機砸扁了一部分，擋風玻璃也破裂了。由于沒有投保玻璃單獨破碎險，他擔心不能以車損險對受損的擋風玻璃進行理賠。但向保險公司報案后，王先生松了一口氣。原來，由于車頂與擋風玻璃在這起意外事故中均受到損壞，所以破裂的擋風玻璃的賠付就不以玻璃單獨破碎險為標準，而是以車損險為標準進行核賠。

專家建議：如果王先生的車被臺風吹落的空調外機撞擊后，恰巧只是撞破擋風玻璃，而汽車的其他部件沒有受到損壞，保險公司就只能按照“玻璃單獨破損險”的核賠標準進行理賠。若車主并未投保該險種，就得不到理賠。