京東請你打白條 你敢嗎？

投資與理財記者 王奇說起打白條，在人們的記憶里，它一直是個帶有貶義色彩的詞語。打白條的人一般都會被別人認為不靠譜，大多商戶更是對打白條唯恐避之而不及。在信用消費的當下，卻有商戶主動要消費者打白條了。

近日，京東高調推出消費者信貸服務“京東白條”。據京東方面稱，此服務可以讓消費者實現“先消費、后付款”的全新支付方式，最長30天的免息延后付款，另外還有3期、6期、12期的靈活分期服務。“白條”用戶最高可獲得15000元信用額度，第一批獲得“京東白條”試用的用戶有5 0萬個名額。以此計算，這次試水可以撬動75億元擔保資金。

這個消息公布后，很多小伙伴都在京東商城上申請“白條”，但檢測結果大多是“Sorry，您是土豪不差錢”，而不被通過用戶申請。

“京東白條”PK信用卡

雖然目前公測的名額有點少，但為未來可能大規模推廣提供了可能性和想象空間。我們就先來看看“白條”優惠到底有多大。

在介紹“京東白條”的優勢時，京東該項目負責人表示，“京東白條”分期付款手續費為每期0.5%，使用“京東白條”在京東消費，還可享受推廣期間單期手續費6折即0. 3%的優惠。如果超過最后還款日，京東收取每日萬分之三的違約金。

那么，如何去享受“京東白條”的優惠呢？和信用卡相比，“京東白條”有優惠嗎？

對此，《投資與理財》記者算了一筆賬：如果申請人想享受最長免息期，可以先享受30天的“京東白條”免息期，到期后再用信用卡付款。加上56天銀行信用卡免息期，這樣就可以享受到最長86天的免息。但這個需要大家提前做好購物計劃。

另外，“京東白條”推出的分期付款計劃比銀行要劃算，目前首期費率是0.5%，相當于年利率為6%。在公測期間，費率6折為0.3%，年利率僅為3.6%。而目前五大行的分期付款手續費都在0. 55%至0.75%之間，年手續費在6.6%至9%之間。

最后，在罰息方面，目前銀行大多信用卡實行全額罰息，這樣就導致即使持卡人償還了部分額度，但在逾期計算罰息時，還是會按照全額計算罰息，利息費用通常按日息萬分之五計算。京東目前是按照萬分之三收取的，而且不是全額罰息。

從以上對比可以看出，如果申請到“京東白條”，在京東消費，用“京東白條”比用銀行信用卡更合算。

信用未來是最大的財富

對于幸運申請上“白條”的人來說，是個占京東便宜的機會。

業內人士也提醒，對于需要控制日常消費的網購達人或“月光族”來說，這個“白條”可能更會造成雪上加霜。另外，京東為了降低壞賬率，已經與央行互動，不但可以查到個人的一些信用記錄，而且如果用戶在京東欺詐，惡意到期不還款，這些記錄會上傳給央行。這會影響個人信譽，以后在銀行貸款也會受到影響。

京東消費金融業務負責人許凌對媒體表示，京東會根據客戶在京東上的消費記錄、配送信息、退貨信息、購物評價等數據，進行風險評級后確定授信額度，其中惡意訂單、惡意退換貨記錄等，可能會影響個人用戶的授信。

值得一提的是，作為個人信用消費貸款產品，“京東白條”可以說搶占了先機。公開資料顯示，從去年開始，包括阿里巴巴和蘇寧在內的多家擁有互聯網金融資質的企業就已開始研發該產品。《投資與理財》記者從阿里相關人士處了解到，支付寶早在去年年中就開始內測“信用支付”服務，今年應該會推出來，到時候應該會給市場一個驚喜。endprint