陸金所年化收益8.61% 10萬元一年為何只能賺4725元？

王奇

很多投資者投資P 2 P網貸，都是沖著較高的投資收益去的，但如果投資完，發現收益并沒有網站上寫的那么高，估計很多人都會有一種上當的感覺。在網貸平臺陸金所上，寫著年化收益8.61%，但一些投資者在投資一段時間后，卻發現收益并沒有這么多，這是怎么回事呢？

陸金所產品收益是8.6%還是4.7%？

中國平安旗下的陸金所，作為“含著金鑰匙出生”的P2P平臺，雖然其收益在目前的P2P網貸平臺里是最低的，但其一出生，就贏得那些風格保守的投資人的信任。

因為其依靠平安集團的強大背景，8.61%的收益高于銀行理財產品，投資門檻又低于銀行理財產品，這樣的好事一度讓投資者歡呼雀躍。但最近有投資者反映，他在陸金所的投資收益沒有標明的那么高。

對此，《投資與理財》記者用計算器算了一筆賬：假定投資者通過陸金所的穩盈-安e貸，借出資金10萬元，期限為12個月（陸金所的標的大多為36個月），那么投資人每月會收到8727. 07元，到了1年末，連本帶息一共收到104724.87元。其中，利息收入為4724.87元，收益率是4.72%。

這時候，很多人就會發現不對了，不是年化收益率8 . 61%嗎？收益應該是8 610元啊！怎么說好的8.61%，縮水成4.72%了呢？

事實上，陸金所網站寫得很明白，給投資者的收益也對。這涉及到金融學的利率計算公式。陸金所標的收益寫得很清互聯網金融論市 股道 基金 房產楚——年化收益8 . 61%，其算法就是假定每個月獲得871.35元回款，再投資出去，計算而得的理論收益率。

而對于大多數投資者來說，收回的投資大多都是趴在賬戶上，當然不會獲得理論上8.61%的收益率。

要達到8.61%收益很難

如果你是一個勤勞的投資者，每月回款繼續投資，就能獲得8.61%的收益嗎？有精明的投資者抱怨：“因為回款方式是月均等額本息還款，即使每月回款繼續投資，最后要收回所有的錢，中間會有空檔期，很難獲得理想狀態下的8.61%的收益。就算每期回款都繼續投資，但陸金所的產品一般很難搶上，也經常被投資者吐槽。”有投資陸金所的媒體朋友幫助記者算了一筆賬：最為理想的狀態就是每期回款后都買貨幣基金，半年后在陸金所的平臺把剩余債權轉讓，然后再次進行投資，半年后再把投資在平臺上的資金進行債權轉讓。這樣頻繁的操作，最多也只能獲得不到8%的收益。

陸金所這種產品必須每月“倒騰”，客戶體驗上也會受損。“由于陸金所借款標的大多數為信用借款，借款人回款就是采用等額本息法，所以要保證一一對應，投資人回款也必須是等額本息，否則就會形成資金池，將會觸碰監管紅線。”陸金所副總經理黃黎明曾這樣對媒體表示。

因此，有投資網貸人士建議，投資者在選擇網貸投資時，要看清楚收益的還款方式，如果自己不是很懂，可以致電網貸平臺客服，了解清楚再投資。

貨幣基金適合懶人投資

對此，有資深理財人士建議，如果你是個比較懶的投資者，那么余額寶、理財通等貨幣基金類產品或許是個不錯的選擇，因為這類產品一般購買的時候比較方便，不會存在購買不上的問題。同時，它們的靈活性要好很多，可以隨時用隨時取。最重要的是目前這類產品的收益也較高，年化收益都超過了6%。有專業人士預測，這樣的高收益有望貫穿全年。

另外，支付寶在元宵節推出的萬能險理財產品，鎖定期一年，其預期收益7%，操作起來也簡單方便，但最大的問題就是這類產品也很難搶到。不過也有業內人士預言，隨著互聯網金融不斷發展，今年一些互聯網巨頭們、銀行，也在陸續推出類似的產品，因此對于比較懶的投資者而言，可關注推出的這類產品，它或許可以幫你輕松獲得6%的收益。