對建筑工程領域中意外傷害險的一些思考

陳 戰 彪

(山西一建集團有限公司，山西 太原 030012)

對建筑工程領域中意外傷害險的一些思考

陳 戰 彪

(山西一建集團有限公司，山西 太原 030012)

為保證施工人員的安全以及建筑企業、施工單位等相關各方的切身利益，對施工過程中建筑意外傷害險出現的一些問題進行了分析，提出了修改完善相關法律法規與建筑企業合規經營生產兩方面的改進建議，對建筑行業的健康發展具有重要意義。

建筑工程，工人，意外傷害險

1 建筑工程意外傷害險在我國的發展

我國的建筑工程意外險最早要追溯到1996年，由建設部牽頭，在上海、浙江、山東三個省區市進行建筑工程意外險試點，由此拉開了我國建筑工程意外險的發展序幕。1997年第八屆全國人大常委會審議通過了《中國人民共和國建筑法》(以下簡稱《建筑法》)，1998年《建筑法》正式實施。

自《建筑法》頒布以來，我國的建筑行業已經在有法可依的道路上走過了16年。回顧這16年以來，伴隨著我國經濟的快速發展和城市化的快速推進，我國的建筑行業得到了高速發展，取得了輝煌的成績。我國的建筑工程意外傷害險也伴隨著建筑業的發展得到了快速發展，尤其是自2003年建設部頒布《關于加強建筑意外傷害保險工作的指導意見》以來，建筑工程意外傷害險發展的速度明顯加快，這為我國建筑業的快速、健康發展提供了良好的保障。

2 建筑工程意外傷害險發展過程中存在的問題

2003年以來，雖然我國建筑業和建筑意外傷害險獲得了快速發展，取得了很大的成就，但是在發展的過程中仍然存在著一定的問題，其中有些問題由來已久，也有很多是在快速發展的過程中新出現的，本文對建筑施工過程中出現的問題歸納如下:

1)相關法律制度不完善，不能反映現實發展狀況。

《建筑法》第48條規定：“建筑施工企業應當依法為施工工人繳納工傷保險費。鼓勵企業為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險，支付保險費。”這一法律條款明確規定建筑施工企業應當為職工繳納工傷保險費，但沒有強制要求建筑施工企業為職工繳納意外傷害險，這就為建筑施工企業為施工工人不繳納意外傷害險提供了一定的托詞。另外，該條款只是規定建筑施工企業應當為本企業的職工繳納工傷保險，但現實情況是很多建筑施工企業大量雇用的是臨時的農民工，而臨時工不能等同于正式工，建筑施工企業在一些非高危作業中會放棄為臨時工購買保險。

2003年，當時的建設部頒布了《關于加強建筑意外傷害保險工作的指導意見》，其中規定：“各級建設行政主管部門要強化監督管理，把在建設工程項目開工前是否投保建筑意外傷害保險情況作為審查企業安全生產條件的重要內容之一，未投保的工程項目，不予發放施工許可證。”這一條款其實是強制要求建筑施工企業為建筑工人投保建筑意外傷害保險。但是作為一個部門規章制度，在權威性和執行力度上要弱于法律。盡管此項條例頒布后，確實有很多建筑施工企業為建筑工人購買了建筑工程意外傷害險，但是，由于我國各個建筑施工企業眾多，各企業實力參差不齊，有些施工企業、建筑承包商甚至沒有相關資質，這在很大程度上沒有達到政策的預期，大量的建筑工人依然面臨遭受意外傷害后無法保障自己合法權益的境遇。

2)有關建筑施工企業和承包商具有短視行為和僥幸心理，忽視工人利益。

企業是以盈利為目的的經濟組織，利潤最大化是企業的最終目標。但是，企業在追求利潤過程中，不能只考慮企業的利益，而忽視企業工人的利益。企業是由員工構成的，沒有員工，企業的存在也就沒有意義。然而，自古長期以來，我國就是一個農業社會，商品經濟不發達，市場經濟的歷程更是短暫，所以我國的市場經濟意識、企業家意識還沒有普遍樹立起來，有相當一部分企業只顧追求自身的利益，企業的目光不長遠。

具體到建筑行業，有些建筑施工企業和承包商為了降低成本，不愿意為工人繳納工傷保險和建筑工程意外傷害險；有些施工企業認為只要為工人繳納工傷保險就行了，沒有必要再為工人繳納建筑工程意外傷害險；還有些企業認為只要建筑工人認真施工、按照要求操作就可以避免發生安全事故，沒有必要浪費金錢為工人購買建筑工程意外傷害險，正是抱著這種僥幸心理，使得建筑工人無法享受到建筑工程意外傷害險的保障。更有些企業和承包商甚至沒有聽說過有建筑工程意外傷害險，該種現象需要引起重視。

3)建筑工人的保險意識、維權意識還有待提高。

我國的建筑工人大部分都是外出務工的農民工，農民工大多文化水平比較低，也沒有其他特殊的技能(除了做蓋房子等體力活)，外出務工也急于找一份工作，只要能掙錢，工作的環境、危險程度考慮的并不多。出于在城市生活的生存壓力和家庭的負擔，很多建筑工人不得不接受建筑施工企業和承包商的要求，同時又由于自身的文化水平和封閉性，導致其自身利益受損時，有時竟毫不知情或無能為力，比如企業沒有為其購買意外傷害險。

筆者曾經隨機采訪了部分建筑工人，問他們“聽說過建筑工程意外傷害險沒有”，結果大家都沒聽說過，可見工人們還是比較閉塞，對國家相關法律和規章了解很少。

3 對建筑工程意外傷害險發展的兩點建議

1)修改相關法律條款，將購買建筑工程意外傷害險作為資質條件予以明確。可以考慮將《建筑法》第48條修訂為：建筑施工企業必須依法為職工(包括臨時工)繳納工傷保險費，并必須為從事危險作業的職工(包括臨時工)辦理意外傷害保險，凡是不符合上述條件的，一律不頒發施工許可證。這樣，通過法律將購買建筑工程意外傷害險作為建筑施工企業必備的資質條件予以明確。

2)大力推進建筑施工企業的合規經營教育，促其健康發展。政府有關部門和建筑行業協會要經常深入到建筑施工第一線，傾聽企業和工人的呼聲，了解建設施工過程中出現的各種問題。同時積極對社會責任意識不強的企業有關負責人進行教育，提高他們的企業家意識和長遠目光，讓他們認識到：在競爭越來越激烈的市場經濟中，企業的員工是企業最寶貴的資產，只有重視員工利益的企業才能最終在市場經濟中獲得長期發展。各有關部門和建筑行業協會還要積極宣傳政府的各項有關建筑的法律法規，尤其是對文化水平不高的農民工，要耐心向他們進行講解，提高他們的維權意識、保險意識。

4 結語

建筑工程意外險在我國發展的歷程還不是很長，雖然近些年發展迅速，也存在一些問題，但總的趨勢是好的方面在增多，不好的方面在減少。隨著我國市場經濟體制的完善，法制中國的快速推進，建筑工程意外險一定會為各建筑施工企業、各建筑工程承包商、廣大的建筑工人等利益相關方提供一個良好保障，為我國建筑行業乃至國民經濟持續、快速、健康發展保駕護航。

[1] 中國人民共和國住房和城鄉建設部官方網站：http://www.mohurd.gov.cn/.

[2] 中國人民共和國建筑法: http://baike.baidu.com/subview/250665/5112774.htm fr=aladdin.

[3] 趙挺生，胡曙海，周 偉.基于預防的建筑意外傷害保險機制[J].土木工程學報，2008(10):106-110.

[4] 谷萬全.建筑工程意外傷害保險在建筑行業的應用[J].遼寧建材，2011(3):60-61.

[5] 蘇 潔.建筑工程意外險為建筑工人撐起保護傘[N].中國保險報，2012-10-10.

[6] 李 成.建筑工程安全事故分析與工程保險險種選擇研究[D].重慶：重慶大學碩士學位論文，2013.

Somethinkingontheconstructionengineeringinthefieldofaccidentinjuryinsurance

CHENZhan-biao

(ShanxiFirstConstructionGroupCo.,Ltd,Taiyuan030012,China)

In order to ensure the safety of construction personnel and interests of architectural enterprises and construction parties, the paper analyzes some problems in the architectural accidents in the construction process, points out the suggestions for their improvement from the revise of related laws and regulations and the regular operation of architectural enterprises, so it is meaningful for the healthy development of the architectural industry.

architectural project, worker, accident insurance

1009-6825(2014)33-0279-02

2014-09-17

陳戰彪(1978- )，男，工程師

F842.6

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