你會給寶寶買哪些保險？

朱佳

【話題版】

寶寶快出生了，身邊有朋友建議我們給寶寶買商業保險。聽到這么一個說法：孩子越小，買保險越合適。現在我們很猶豫，也很茫然，給寶寶買什么樣的保險最好呢？

（西瓜和草莓）

小寶寶易生病，醫療保險不能少

張留念（鄭州寶寶花）

寶寶沒滿月我們就給買了保險。我家寶寶3歲前很愛生病，加上我們沒有理財觀念，所以有了寶寶之后覺得要改一改觀念，就當先給寶寶存個零花錢吧！我們買了保險后，寶寶身體一直很好。就在附加險快到期的最后兩個月，正在猶豫要不要第二年降低附加險時，寶寶生病了，患肺炎。去醫院，花費一千多元，新農合報銷了一部分以后，剩下的費用保險公司基本上都給報銷了。

理財顧問：養兒不易，尤其是當寶寶年齡小的時候，一旦生大病，可能給家庭帶來巨大的開銷。因此，在0～3歲這個年齡段，有必要優先考慮意外和住院醫療保險。

入園后保險作用大

雯鑫媽（濱州媽媽網）

若經濟條件允許的話，最好給寶寶買份商業保險。商業保險的種類比較多，一般保險公司的銷售人員也會根據寶寶的實際情況和家長的承受力來推銷適合的保險組合方式，您最好根據需要來選擇。

對于寶寶來說，沒上幼兒園之前幾乎很少生病，偶爾感冒發燒也正常。可是入園后，環境的變化令寶寶短時間內難以適應，容易出現身體不適。適應性和身體免疫力差的孩子是要令人頭痛些，加之小朋友們聚在一起，又容易交叉傳染，生病住院就成了家常便飯。這時候，保險就發揮出它的強大功能！當然，這只是保險眾多保障中很小的一個方面。

對于保險行業的認知，很多人還存在誤區，現在國家提倡發展保險行業，保險公司的產品也多種多樣，您將它作為投資的一種方式未嘗不可。對于分紅型的保險來講，寶寶越小購買，收益就越早。

理財顧問：在經濟條件允許的情況下，為寶寶購買合理、合身的保險十分必要。

兩類保險最要買

幸福的小破孩（少兒英才網）

在私人理財中，購買保險的順序應該是優先考慮家庭收入來源的穩定性，購買的險種也應該以意外、健康等保障型商品為主。對于寶寶，有兩類保險最應該買：一是上幼兒園、小學、中學、大學時的平安保險，這種保險價格便宜、保障性大；二是購買子女教育保險，主要是購買大學教育金、研究生教育金。當然，具體情況還得具體分析。如果給寶寶買保險，一定要找大公司買，更有保障。

理財顧問：以上兩點也可以歸結為購買兒童保險最基本的原則之一。

多一份教育險，多一份保障

晴昕（青島媽媽網）

我給寶寶買的是上學教育險，算是理財的一種吧！每年交1400元左右，一共交17年。因為是在寶寶周歲之前買的，所以保險公司說可以少交一年。

對于給寶寶買保險的事情，我個人認為應該買，最起碼能對他將來有所幫助。比如，我給寶寶買了上學教育險，在孩子大學畢業后還有創業金，對他的未來發展或許會有一定的幫助。如今無論是吃、穿，還是讀書，都要花不少錢，如果不買個保險或理財的話，以后還不清楚能不能幫上孩子多少忙呢。不如現在就給寶貝多一份保障，讓他沒有后顧之憂。

理財顧問：購買保險時要注意兩點：購買教育險前，首先考慮寶寶的意外和健康險；其次，教育險繳費期限不宜過長，一般控制在10年內為宜。

不推薦購買教育險

Blueandsky（好太太網）

我家除了北京的一老一小社保，什么保險也沒有給寶寶上。所謂“孩子越小買保險越合適”這種說法是不正確的，從保險公司給出的費率來看，貌似越早買保險越合適，其實大家忽略了各種疾病及意外發生的概率，以及金錢的時間價值。如果家庭經濟條件不錯，可以給寶寶上一份保額高、費率低的純保險（大病和意外），給寶寶買個平安。至于其他形式的保險，我不推薦。現在很多家長熱衷的所謂教育基金、創業基金形式的保險，想想十年前、二十年前大家每月掙的工資，您就知道這種保險有多虧了。

理財顧問：對于教育險，在經濟條件允許的前提下，可以考慮給寶寶購買一份。教育險具備以下幾個特點：強制儲蓄，培養良好的理財習慣；安全穩妥，切實保障資金保值與資金使用安全；靈活取現，多種選擇，按需使用；專款專用，減少使用期資金壓力。

不買保險更劃算

默默媽咪（鄭州寶寶花）

我沒有給寶寶買保險，寶爸也不愿意買，算來算去，都覺得不太劃算，有這些錢還不如做點生意。而且錢越來越貶值，買保險跟存錢差不多。我們這一代人沒買保險不照樣過來了么，也沒覺得少了什么啊！前段時間說有熊孩子險，很多人買熊孩子險，我覺得不太妥當，這只會讓孩子沒責任感，更加肆無忌憚地搞破壞。哎，可能當父母的也會這么想吧！？

理財顧問：我們在日常工作中經常遇到類似的觀點，認為買保險不劃算、不值得買。但是，保險的作用首先是保障，其次才是理財。理財首先是保值，其次才是增值。保險從中長期的角度是保值儲蓄，它是按月復利計息，可以有效抵御通貨膨脹。

你會給寶寶買哪些保險？

撰文/朱 佳（理財顧問）

為人父母者，都希望自己的孩子能夠平安、健康、快樂地成長。但寶寶在成長過程中可能會遇到意外和風險，如何為寶寶選擇一份合適的保險，是許多父母需要面對的一件事。

購買保險有原因

大體講，商業保險有三大部分：意外傷害保險、健康險（包括住院醫療保險和重大疾病險）、理財險（主要包括教育金、創業金、婚嫁金、養老金等）。其中，每種保險都有適合寶寶的成分，也有很多專門針對寶寶設計的產品。總之，給寶寶購買保險主要有三個原因：

1.寶寶體質較弱，容易受疾病侵襲。無論是生病的概率還是病發的程度，都要高于成人。保險中的健康保險，可以在經濟上解決這方面的問題。endprint

2.生性好動的寶寶自我保護能力和意識都較差，發生意外事故的概率較高，保險中意外傷害保險則是相關問題的經濟保障。

3.未來的教育投入和步入社會時的基本創業金，甚至于未來的養老，都會是一筆不小的開支。在當前經濟狀況允許的前提下，可以適當地為寶寶提前做些準備，相對能減少未來的生活風險與壓力。

家庭購買保險的6個原則

從家庭理財的角度而言，幼兒保險是家庭保險的一部分，而保險是家庭理財不可缺少的一部分。

原則1.家庭購買保險從數量上應遵循“兩個10 ”原則——所購保險的保障額度為家庭年收入的10倍，年繳保費支出為家庭年收入的10%。這是最為適宜的保險投資比例。

對于高收入家庭而言，年繳保費的支出比例可以相應提升，但最高不要超過20% 。其中，為寶寶購買保險最好不要超過投保人年收入的10%。

2.最大限度保證家庭所有成員均有保險。其中，社會保險是基礎中的基礎，如有余力，商業保險可作為補充支出。

3.家庭的經濟支柱（父母）應優先購買保險。父母本身就是寶寶最大的“保險”，因此，直接給寶寶購買商業保險的重要性要次于成人。

4.優先購買具有保障意義的意外險和健康險（包括住院醫療及大病），其次才是理財險，如教育金、婚嫁金、創業金、養老金等。

請牢記：購買保險，保障第一，收益第二；收益中，保值第一，增值第二。

5.原則上選擇繳費期不過長、保障期相對較長的保險產品。一方面降低成本壓力，另一方面相對增加保障的價值。

6.有豁免附加險的產品一定要選擇購買豁免。保費豁免功能如雪中送炭，相當于為保單再加一份保險。

為寶寶購買保險遵循4個原則

為0～3歲的寶寶購買保險，建議遵循以下原則：

收入條件一般的家庭，為寶寶購買保險時考慮意外和住院醫療即可。

收入條件稍好的家庭，可以在上面的基礎上購買大病保險。

收入條件較高的家庭，可以在保障基礎上考慮教育金。

高收入家庭甚至可以考慮寶寶的理財與養老金。

TIP：購買保險的注意事項

·仔細閱讀保險條款，選擇真正適合自家寶寶的保險。

·購買保險時一定要理性、謹慎，明確保險功能和自身的能力與需求。不要受保險推銷員迷惑，購買不合身的保險。買錯了保險，就是損失。

·保存好相關的保險憑證，出險時以條款為依據，以單據為準繩。

·每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，以大人為主。

·統籌兼顧，避免保單交叉重復。對購買保險的權利和義務，做到心知肚明。endprint