對我國出口信用保險的分析及發展思考

張曉春 胡淵

摘 要：出口信用保險是幫助企業規避出口風險，政府鼓勵企業開展對外貿易的工具之一。隨著經濟全球化的發展，出口企業面臨的風險劇增，當前的出口信用保險滯后，阻礙了中國出口貿易的發展。本文針對我國出口信用保險在發展的過程中存在的突出問題，提出了發展與完善我國出口信用保險體系的看法和建議。

關鍵詞：出口信用保險；出口貿易；保險費率

一、出口信用保險的概述

出口信用保險誕生于19世紀末的歐洲，最早在英國和德國等地萌芽。1919年，英國建立了出口信用制度，成立了第一家官方支持的出口信貸擔保機構——英國出口信用擔保局（ECGD）。出口信用保險是在國際貿易高速發展的過程中出現的一項保險業務，如今，全球有80多個國家已經設立了專門的出口信用保險機構。出口信用保險是各國政府為提高本國產品的國際競爭力，推動本國的出口貿易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進經濟發展，以國家政策為后盾，為企業在出口貿易、對外投資和對外工程承包等經濟活動中提供風險保障的一項政策性支持措施，屬于非營利性的保險業務，是政府對市場經濟的一種間接調控手段和補充，是世界貿易組織（WTO）補貼和反補貼協議原則上允許的支持出口的政策手段。

二、我國出口信用保險的現狀

我國最早的出口信用保險業務開始于上世紀80年代。2001年，我國正式成立中國出口信用保險公司（SINOSURE），這是我國唯一的政策性出口信用保險公司，并由中國政府全資擁有。它是中國政府深化金融保險與外貿體制改革，加大對出口貿易政策性支持力度的重大舉措。2002年至2011年間，中國信保承保金額從27.5億美元增長到2275.3億美元，年均增長率達到70.5%，發展速度遠遠超過了同期GDP和出口貿易的年均增長率，承保業務覆蓋全球217個國家和地區。出口信用保險對中國出口的滲透率從2002年的0.8%提高到2011年的11.2%，超過國際平均水平，承保業務覆蓋亞洲、非洲、歐洲、北美洲、拉丁美洲和大洋洲。特別是在國際金融危機期間，在國家出口信用保險政策的有力推動下，2009年至2011年，中國信保共實現承保金額5405.7億美元，是該公司成立前七年（2002～2008）累計承保金額的3.1倍。

三、我國出口信用保險存在的問題分析

（一）出口信用保險結構失衡

金融危機后，在全球信用風險普遍增高的情況下，出口信保有了較快的增長速度。2010年出口信保全年承保機電產品出口512.0億美元，增長145%；承保高新技術產品出口200.1億美元，增長78.5%；承保農產品出口31.1億美元，增長67.2%。但經過進一步分析，我們發現：從數量上看，2005-2010年機電產品、高新技術產品的出口信保額在逐年增加，農產品的出口信保額增速較慢；從結構上看，2005-2010年機電產品信保額占信保總額的比重在下降；高新技術產品信保額占總額的比重在2007年后呈下降趨勢；農產品的信保額占總額的比重一直呈現下降趨勢。

通過比較分析，我們發現占我國出口貿易總額半壁江山的機電產品的信保額占信保總額的比重不到50%；占出口總額30%的高新技術產品的信保額占不到信保總額的20%；同樣，農產品的信保額占比由先前的7%降到了不足3%。整體來看，我國出口信用保險結構失衡問題嚴重，機電產品、高新技術產品及農產品的信用保險比例不高的問題長期存在。

（二）出口信用保險缺乏法律保障

世界各國基本都有專門的出口信用保險方面的法律規范，對信用保險的費率、各險種的手續及規定、營運資金不足時借入的款項數額等作出詳細的規定。而我國出口信用保險從1988年起步，到現在為止一直作為一種政策保險。雖然得到了各級政府部門的大力支持和充分肯定，但是《中華人民共和國保險法》并沒有對有特殊經營需要的出口信用保險進行專門規定和說明，僅僅是在新修訂的《中小企業促進法》中作了原則性的政策規定，略有提及，但是遠遠不能滿足出口信用經營和發展的特殊需要。

（三）能力有限，方式單一，缺乏靈活性

目前我國短期出口信用保險業務的承保原則是采用“統保”方式。所謂“統保”就是要求出口企業就其一定時期或一定區域市場上的全部出口業務都統一辦理出口信用保險。出口企業認為，出口信用保險應該是出口企業認為有風險的業務才需要投保出口信用保險，我國約60%出口業務即便不辦理出口信用保險，其出口收匯也是相當安全的，為什么還要花費一筆保險費去投保呢？因此，“統保”方式往往不被出口商所認同，這無疑制約了我國出口信用保險業務的發展，導致我國出口信用保險業務拓展遲緩，無法與對外貿易同步發展。我國出口信用保險業務品種單一，且缺乏業務創新，無法滿足各投保企業需要。且我國出口信用保險缺乏制度創新。

（四）出口信用保險費率偏高

我國出口信用保險平均費率基本上在0.8%～1%之間，對東歐、南美、非洲等風險較大的國家和地區，平均費率高達2%，并且根據出口信用保險規定，一旦出現保險責任事故，保險公司只負責賠償承保額的80%～90%左右，出口企業自己得承擔10%～20%左右。在當前整個世界市場都處于買方市場、外貿出口只有微利的情況下，出口信用保險的保險費用實在太高。除此之外，還存在一些免責條款，這就增加了更多的不確定因素，對出口企業來說，投保所要付出的代價就超出能夠承受的范圍了，這對于一些經營狀況比較差的企業來說，無疑就是他們走向滅亡的催化劑。

（五）國內企業缺乏投保意識和風險意識

在我國，很多企業有著長期聯系且穩定的客戶，這就導致這些企業僥幸的認為經營過程中不存在風險，拒絕投保，這種僥幸心理是外貿出口的一個重要漏洞，再加上出口信用保險業務在國內的宣傳力度不夠，導致很多企業對這項業務存在的意識淡薄，因此，有相當部分的企業沒有樹立保險意識。

四、我國出口信用保險的發展對策

（一）加快立法工作

從國外的經驗來看，無論采用何種模式辦理出口信用保險業務，它們都有一個共同點，即出口信用保險都是在法規基礎和框架上建立起來的。我國應借鑒英國、日本等國的經驗，制訂《國際貿易保險法》，確保信用保險的發展有一個良好的法律環境。在管理上，國家應成立專門的出口信保管理機構，由商務部、財政部、中國人民保險公司、中國進出口銀行等部門的代表及其它有關專家組成，負責決定出口信用賠款準備金的財政投入、信用保險承保的重大方針政策及對代理人的激勵-監督機制的設計等問題。針對我國出口信用保險業發展缺乏相應法律法規的現狀，政府的當務之急是借鑒國外成功經驗，加快立法工作步伐，建立和健全出口信用保險法規，彌補法律空白。

（二）加大政府財政支持力度

我國應該借鑒發達國家的成功經驗，為出口信用保險基金建立合理的增補機制，根據實際情況適時補充風險基金，使其能適應外貿出口發展的需要。同時，還要盡快優化中國保險業的資源配置，通過保險公司上市、分拆、股權轉債權、與外資和民營資本置換股權等方式，撤出一部分當前配置在商業保險領域的國有資本，注入到政策性的出口信用保險領域，增加其資本金數量，以支持出口信用保險的發展。鑒于目前我國外匯儲備增長過快，也可以考慮從每年的出口創匯中提取一定比例的金額來補充出口風險保險基金，使其能適應我國出口業務增長的需要，支持企業進一步擴大出口。

（三）調整信保結構

針對當前機電產品、農產品，尤其高新技術產品份額較少的情況，中國信保可以設置相關部門，實時監控市場狀況，對市場做出反應，根據各地區企業的出口結構對出口信保承保份額不合理處做出調整。就當前情況而言，中國信保應提高機電和高新技術出口信保份額，同時要盡快扭轉農產品出口信用保險承保份額不斷下降的趨勢，以適應出口貿易結構轉變的需要。

（四）拓展承保方式

在拓展承保方式這方面，我國可以借鑒英國的成功經驗：英國將保單分為綜合保單和特別保單，前者是針對重復標準或近似標準商品貿易使用，這種保單能在廣泛的市場上更好的分散風險；后者是針對非重復類的、金額較大、信用期較長的項目及大型資本型商品貿易，對每個出口合同分別談判，提供特別承保，在很大程度上方便出口商。

（五）健全風險評估機制與信息服務網絡

出口信用保險的核心是國別風險評估和控制，各國的出口信用機構都將風險分析和控制作為其工作重點。健全的風險評估和控制機制主要體現在建立健全的信息網絡。如法國COFACE目前在全球范圍內的60多個國家建立了信息聯盟和信用聯盟，對國家風險和企業風險進行及時分析和有效控制，防范風險，并在風險發生后能及時采取有利的債務保全和追索措施。中國出口信用保險機構也應通過多渠道獲得有關信息，建立服務和風險控制體系，如與世界大的信息公司進行電腦聯網，與世界各國出口信用保險機構合作，加強國外同行的信息交流，盡早實現信息共享；通過與國內外著名信息咨詢公司及律師事務所的聯系，建立資信調查及追賬服務網絡；充分挖掘政府機構的信息渠道，與駐外使館、經參處、海外貿易中心、駐外公司、代表處、各商會、協會建立起經常性的聯系等措施，建立健全信息服務網絡，使出口企業投保能更準確有效。

參考文獻：

[1] 楊小鵬.我國出口信用保險中存在的問題分析[J].時代經貿.2008（1）.

[2] 仁威.我國出口信用保險發展實現新突破[J].國際工程與勞務.2010，（11）.

[3] 王靖，王吉恒.我國出口信用保險的問題分析[J].哈爾濱商業大學學報.2009（8）.

[4] 李曉潔，魏巧琴.信用風險、出口信用保險和出口貿易關系的研究[J].財經研究.2010（5）.

[5]唐金成，劉昕晰，秦麗麗，王珂.打破我國出口信用保險壟斷模式的思考[J].區域金融研究2010（3）.