集資詐騙維權指南

徐小康

名目繁多的集資詐騙手法防不勝防，公眾該如何識別？落入集資詐騙陷阱的被害人又該怎樣如何索賠

從轟動一時的曾成杰案，到常熟美女老板顧春芳案，集資詐騙案件層出不窮。受騙者中既有手有閑錢的家庭婦女，也有尋找投資機會的企業老板，從農民、工人到教授、離休干部。

“生態農場”、返利網站、黃金期貨，面對名目繁多的集資詐騙，公眾如何識別和防范？一旦被騙，又該如何維權？

三招識別集資詐騙

識別集資詐騙的第一步無疑是核實企業信息。“一個企業，有沒有工商登記可以通過登錄國家工商行政管理總局的網站進行查詢?！?北京中關律師事務所合伙人李青山說。除此之外，企業的經營范圍，注冊資本也是需要關注的重要信息。

第二招，實地考察。“不僅看他說什么，還要實地去考察項目。比如房地產，要實際去看是否在其名下，有沒有土地證，規劃許可證，開工證。如果是煤礦，要看是不是有煤礦開采資格，可以在國土資源部查詢相關的手續?！崩钋嗌綄τ浾哒f。

第三招，看投資的回報率?！盎貓蠛芨卟缓侠?，比如借100還150，中國企業平均利潤才7%～8%！”李青山提醒說：“不要有一夜暴富的心態，有錢誰不會賺？”

除了實業，當下出現了很多新興的詐騙手法，如互聯網借貸、黃金期貨交易、外匯交易等等。對此，李青山建議，對于這類以某種概念為幌子的集資，最好咨詢專業人士，搞清楚概念，盈利模式，是否合法。如果公司并沒有明確的盈利模式，那么很有可能就是龐氏騙局，用后來者的錢補貼先入者。

另外，如果投資者對集資的性質有所懷疑，就需要密切關注國家的有關機關披露的可能存在集資詐騙風險的公司和預警。比如廣東綠色世紀保健品、廣東邦家租賃服務兩家公司案發前，公安機關就發布過警方提示，提醒市民這兩家公司涉嫌集資詐騙。

被騙后如何索賠

由于近年來集資詐騙的手段日益翻新，尤其是部分犯罪分子通過注冊公司，其中不乏邀請地方政府官員出席所謂的“發布會”和開幕式，具有很強的迷惑性。因此上當的被害人為數不少。而被害人最為關心的自然就是如何索賠。

被害人索賠有兩種方式，一是在刑事訴訟過程中提起民事訴訟，二是單獨提起民事訴訟。

“按照我們國家先刑事后民事的慣例，一旦立了案，就會先走刑事訴訟?！崩钋嗌礁嬖V記者：“像集資詐騙類案件，基本上靠國家強制機關去追回，一方面他們的偵查的能力更強，另一方面，他們有權查封凍結涉事公司的財產，更有利于財產的追回。因此，對被害人而言，遇到集資詐騙的第一選擇是向公安機關報案?！?/p>

公安機關對集資詐騙立案以后，會向社會公布登記被害人的通知，投資者須及時關注案件進展，以免錯過登記。另一方面，投資者可以去公安公安機關提供非法集資的證據，如收據、銀行匯款單、合同書，并提供詐騙者的財產線索，以便及時凍結，防止財產被轉移。

“公安機關追回的財產會按比例返還，不區分登記的先后順序。另外，如果錯過了公安機關的追賠，可以單獨提起民事訴訟，要求詐騙者賠償損失?！崩钋嗌教嵝训馈！巴顿Y者如果去公安機關立案失敗，但是認為是集資詐騙的也可以提起民事訴訟。”

民事訴訟的缺陷是投資者需要自己去申請財產保全，一般是去立案庭，立案庭下裁定以后，由執行庭去執行。如果是在訴訟過程的保全，則需要向審判庭提出申請，由審判庭下裁定。相比之下，刑事附帶民事訴訟更為方便。“刑事附帶民事訴訟在檢察院審查起訴階段就可以提起，也不用交訴訟費，在證據上，檢方證據就等于是投資者的證據。如果是民事訴訟，還需要向法院申請調取檢方證據。而且民事訴訟的財產保全需要提供等額的保證金，對當事人來講是一個負擔。”李青山分析道。

另外，法院判決后，當事人拒不執行的，投資者可以向法院申請強制執行。如果被告還有個人財產，當事人也可以向執行庭申請強制執行，變賣返還集資詐騙的損失。

清償債務也存在風險

在形形色色的集資詐騙面前，分辨出哪些是騙術，哪些是正常經營固然重要。但維權的另一個風險也值得普通的投資者注意，那就是將正常經營誤認為是集資詐騙。在企業經營失敗的情況下，這種情形亦有發生。

由于經營失敗導致企業破產，最后債權人以集資詐騙為名舉報民營企業主的案件曾發生在溫州和鄂爾多斯。溫州是民營企業的重鎮，然而在出口持續低迷的情況下，溫州不少企業不得不高息從民間融資，這也使得它成為集資詐騙的重災區。李青山告訴記者，溫州的有的本身價值幾個億，但是債權人就是覺得錢沒有還回來，就是詐騙。

投資者上訪、鬧訪成為引發這類“集資詐騙”案件的關鍵因素。李青山說：“老百姓有慣性思維，有事找政府，導致政府什么都管，最后演變成集資詐騙。”

然而對于投資者來說，以集資詐騙為名要求清償債務也存在風險?！坝袝r候企業只是暫時的經驗困難，由于投資者要求兌現集資款，導致廠子倒了，拿不到錢。這好比銀行擠兌，一下子垮了。”李青山認為并不是所有的無法兌現的集資都是集資詐騙，投資者如果硬要求融資企業兌現全部債務，只會導致企業的經營狀況進一步惡化，反而無法拿回集資款。

而對于經營者，李青山也提出了自己的建議：“經營者對投資要有合理預期，對現金流有合理規劃。否則一旦資金鏈斷裂，大量負債，很容易陷入集資詐騙的陷阱?！?/p>

2014年2月，浙江溫州推出了《溫州市民間融資管理條例》和實施細則。只要符合要求并登記備案的民間融資將“合法化”，這也意味著經營者集資以后將有法可依，投資者維權也將回歸到法律框架中來。