理財(cái)也要“斷舍離”

最近有一本名為《斷舍離》的書(shū)特別流行。我有好幾位朋友看完這本書(shū)之后，都開(kāi)始處理自己家中多余的物品，甚至有人發(fā)現(xiàn)實(shí)在舍不得扔其它東西，就先從扔掉這本書(shū)開(kāi)始。我也非常喜歡這本書(shū)，除了對(duì)生活中的實(shí)體物品要“斷舍離”，理財(cái)時(shí)同樣可以用得上“斷舍離”的理念。

按照書(shū)中的說(shuō)法，“斷”是指斷絕不需要的東西，“舍”是指舍棄多余的廢物，“離”是指脫離對(duì)物品的執(zhí)著。我感覺(jué)，這三點(diǎn)很像禪宗的三重境界：參禪之初，看山是山，看水是水；禪有悟時(shí)，看山不是山，看水不是水；禪中徹悟，看山仍然是山，看水仍然是水。這樣修行下來(lái)，雖然不可能頓悟某種立刻掙大錢(qián)的辦法，但確實(shí)能讓人在處理金錢(qián)事務(wù)的時(shí)候更加心平氣和。人生苦短，理財(cái)是一件小事，很多美好的事情不該等到有了錢(qián)再去做。

首先是“斷”，看山是山，看水是水。在那個(gè)“誰(shuí)窮誰(shuí)光榮”的年代，理財(cái)是國(guó)人想都不會(huì)想的事情。改革開(kāi)放后，人們賺錢(qián)的意識(shí)開(kāi)始覺(jué)醒，在上世紀(jì)90年代初出現(xiàn)了“股瘋”，但真正賺到錢(qián)的只是極少數(shù)。之后的很長(zhǎng)一段時(shí)間，國(guó)內(nèi)除了存款和國(guó)債外沒(méi)有太多理財(cái)途徑。直到近幾年，人們手頭有了更多閑錢(qián)，投資理財(cái)?shù)那酪苍絹?lái)越多，于是很多人開(kāi)始埋頭研究股票、基金、貴金屬等投資渠道，力求讓自己的資產(chǎn)“一年翻番”，有的甚至為此而忽略自己的本職工作。不需要工作、僅靠投資來(lái)獲得家庭主要收入的狀態(tài)，叫做“財(cái)務(wù)自由”。這當(dāng)然是每個(gè)人都?jí)粝脒_(dá)到的狀態(tài)，但真正能做到的人少之又少，大多數(shù)工薪階層仍然需要靠自己的人力資本去掙工資養(yǎng)家。所以，要斷掉靠投資發(fā)財(cái)?shù)哪铑^，認(rèn)清理財(cái)?shù)哪康摹獙?shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值，不要舍本逐末。

其次是“舍”，看山不是山，看水不是水。不再對(duì)理財(cái)抱有不切實(shí)際的幻想后，你大概會(huì)把眼光放在那些風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)又比銀行存款高一些的理財(cái)產(chǎn)品上了。事實(shí)上，絕大多數(shù)人都是這樣的，市場(chǎng)也認(rèn)準(zhǔn)了這一需求，各大銀行和網(wǎng)站都推出了無(wú)數(shù)讓人眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品。很多人又開(kāi)始為此感到焦慮了，天天去網(wǎng)上刷各銀行有什么新的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)賣(mài)；哪家網(wǎng)站新推出“XX寶”，就趕緊跑去研究；自己前兩天剛把所有存款買(mǎi)了一個(gè)年化收益率5.4%的產(chǎn)品，今天發(fā)現(xiàn)又出來(lái)一個(gè)5.5%的，就痛心疾首……理財(cái)重在規(guī)劃個(gè)人的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)狀況，不該因?yàn)檫@點(diǎn)小事就心神不寧。要舍棄“我一定要買(mǎi)到最好的產(chǎn)品”的想法，買(mǎi)了就不要后悔。況且，在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)如此充分的市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品之間的差異不會(huì)有多大，占便宜和吃虧都很有限。

最后是“離”，看山仍然是山，看水仍然是水。“離”不該是低層次的拿錢(qián)不當(dāng)回事，應(yīng)當(dāng)是精神和情緒上不被金錢(qián)控制。我認(rèn)為，理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)，是樹(shù)立健康向上的金錢(qián)觀。能規(guī)劃好現(xiàn)在已有的收入，該享受的當(dāng)下生活不要虧待家人，該保障的未來(lái)也能存下一份使你心安的儲(chǔ)蓄；讓金錢(qián)不至于成為生活的負(fù)擔(dān)，駕馭金錢(qián)而不是被金錢(qián)駕馭，讓掙錢(qián)的動(dòng)力去促使自己更努力地工作和更用心地生活。錢(qián)是掙不夠的，也是攢不夠的，收和支的平衡只能靠自己去把握，理財(cái)師能教你方法和工具，但是沒(méi)法代替你去感受生活和家人的需求。在資源約束下實(shí)現(xiàn)收益最大化是理財(cái)師的手藝，在金錢(qián)約束下實(shí)現(xiàn)幸福最大化則是每個(gè)人自己的修行。

股神巴菲特在2014年股東大會(huì)上的一席話很有“斷舍離”最高境界的感覺(jué)，他說(shuō)：“我認(rèn)識(shí)的那些億萬(wàn)富翁讓我明白，財(cái)富只是讓他們本來(lái)就擁有的美德得到彰顯。至于那些本來(lái)就是混蛋的人，財(cái)富也改變不了什么，他們只是變成了有錢(qián)的混蛋。”所以，努力獲取財(cái)富只是過(guò)程，真正的目的是讓這些財(cái)富幫助我們成為更好的人。（作者微信公眾號(hào)：理財(cái)實(shí)驗(yàn)室）