我國中小企業融資現狀及對策研究

摘要：十八大三中全會圓滿結束，公報的內容較為全面的論述從政府職能到經濟體制一系列指導意見，政府將進行一系列的改革，為中小企業的發展迎來了新的契機。目前中小企業的發展存在的問題主要是在于資金的短缺，特別是融資難、貸款難、擔保難問題顯得異常突出，相當部分中小企業甚至面臨資金鏈斷裂的困境，我們要充分認識中小企業的融資現狀，利用此次改革的契機采用更好的對策更好的解決中小企業融資問題。

關鍵詞：中小企業 融資 現狀 對策

1 我國中小企業融資現狀

1.1 間接融資現狀。全球金融危機的影響余威仍在影響著各國，受此影響我國的一些中小企業特別是從事進出口業的中小企業存在經營上的困難，再加上一些其他因素的制約，比如我國的資本市場不夠成熟和完善、中小企業有限的經營規模等，使得我國的中小企業融資過分的依賴銀行貸款。盡管很多的國內銀行特別是中小銀行已經認識到這個問題，并且積極開設了相關的為中小企業融資服務的一些業務，但是從整體上看來中小企業要想從銀行獲取貸款依然很困難，尤其是民營中小企業。這是因為我國中小企業間接融資主要有以下兩方面問題：①我國中小企業間接融資難的主要原因是銀行對中小企業缺乏信任，銀行為了信貸資金的安全考慮，一般會對需要貸款的企業提出苛刻的條件，而很多的中小企業是很難達到的，也就很難得到銀行的貸款。②單一的間接融資方式，目前我國的間接融資方式比較單一，主要是銀行貸款，其實還有其他的方式，但是目前其他的間接融資方式用的很少，使用較少的原因主要是中小企業對這些方式不了解及銀行的宣傳推廣力度不強。

1.2 直接融資現狀。①創業板市場尚屬起步階段，無法滿足中小企業的需求。中小企業要進一步發展，必須進行產業升級，產品更新換代，這些都需要大量的資金，而中小企業本身存在的較大問題就是資金難的問題，雖然創業板就是為解決此類問題而產生的，但是目前我國的創業板的剛開始發展還不成熟，而且提供的機會相對也較少。②債券融資較少被中小企業采用。企業發行債券有很嚴格的限制，不僅要有抵押或擔保等，也受很多因素的影響，比如支付能力、支付程度等。很多的中小企業較難達到這些要求，也就很少采用這種方式來進行融資。③集資不當容易給企業、社會造成很大的危害和負面影響。對于中小企業來說要想在間接融資市場上獲得資金是很困難的，尤其是私營企業和股份制企業，因此中小企業融資的主要方式不得不變成集資。雖然資金給中小企業帶來了很多的發展機會，但同時也帶來了新的挑戰，因為一旦集資使用不當，很可能對社會造成很大的危害和負面影響，所以，在集資的時候一定要加強法律監管。④民間融資風險和融資成本高。正是因為我國中小企業融資體系的不成熟、銀行貸款難等原因，才逐漸的有了民間借貸，甚至成了某些地區中小企業的主要渠道。但是該方式的社會經濟負面影響和危害很大，而且風險和融資成本也高，不僅要對其加以正確引導，也要制定相關的政策法規加以限制。

2 我國中小企業融資難的對策

2.1 我國中小企業融資體系的構建與完善首先要完善政策的支撐體系，以市場化為基本原則的導向下，主要是從以下四個方面對中國金融體系的許多傳統領域進行深刻變革：一是穩步推進利率市場化，建立健全市場基準利率體系；二是變革現有金融監管體系，尤其是地方中小金融機構的準入限制方面的變革，十八大三中全會公報稱將允許具備條件的民營資本依法發起設立民營銀行等金融機構；三是放松對銀行業務以及現有的經營管理體制的約束，實行市場化的銀行經營體制；四是資本市場的制度性變革，為中小企業公開上市創造條件，還有就是私募股權市場化的發展。

2.2 政府、銀行等金融機構各方配合著力培育良好的金融信用環境，政府部門要加大對社會信用體系建設的投入，加快中小企業信用制度建設，建立合理的信用評級標準和體系，要搭建完善的共享信息平臺，積極建立中小企業的信用記錄體系和中小企業信用咨詢機構，為銀行提供中小企業全方位、多視角信用狀況有償咨詢，建立銀行同業的中小企業信用獎罰機制，使中小企業信貸管理環境更加規范科學。同時銀行配合政府加強對中小企業支持力度，逐步構建各類銀行相互合作，形成共同對中小企業提供信貸資金支持的格局并配套出臺針對中小企業融資多元化、多樣化的金融服務策略。構建完整高效的中小企業融資體系銀行、證券、保險等金融機構通力合作，共同努力，著力解決中小企業資金完全依賴銀行貸款的片面性，減輕銀行信貸資金壓力，提高中小企業自有資金比例，拓寬中小企業融資渠道，通過完善政策和法規鼓勵中小企業發行債券，支持中小企業上市融資、完善中小企業金融保險服務體系，從金融全局角度逐步構建完整、高效的中小企業“大金融”融資體系。積極創造條件，大力發展二板市場、區域性小額資本市場、風險資本市場等，培育中小企業多元化的融資市場體系。

2.3 中小企業自身的規范。中小企業自身必須樹立信用意識，規范企業財務制度，加強企業財務管理，為銀行提供真實完備的財務信息，以自身的規范求得銀行的支持。

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