消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知度尚有待提升

數(shù)字100市場(chǎng)研究公司針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)展開(kāi)的一系列的在線(xiàn)調(diào)查顯示：8成以上的人對(duì)保險(xiǎn)有所了解；其中近6成的受訪(fǎng)消費(fèi)者是通過(guò)保險(xiǎn)公司的宣傳資料而獲取相關(guān)保險(xiǎn)信息；在購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種方面，壽險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)”是消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的主要商業(yè)險(xiǎn)種；對(duì)于保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)原因，“出于個(gè)人需要”是多數(shù)消費(fèi)專(zhuān)業(yè)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的主要原因；在未來(lái)，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)比較關(guān)心的是“保險(xiǎn)公司的口碑”、“賠付能力”和“產(chǎn)品的吸引力”等因素。

保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的新變化

2011年是中國(guó)大數(shù)據(jù)市場(chǎng)元年，一些大數(shù)據(jù)產(chǎn)品已經(jīng)推出，直至2012年中國(guó)大數(shù)據(jù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4.7億元，2013年大數(shù)據(jù)市場(chǎng)迎來(lái)增速為138.3%的飛躍，到2016年，整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模逼近百億。其中，政府、互聯(lián)網(wǎng)、電信、金融的大數(shù)據(jù)市場(chǎng)規(guī)模較大，四個(gè)行業(yè)占據(jù)一半市場(chǎng)份額。可以看出，大數(shù)據(jù)“指數(shù)型增長(zhǎng)”的市場(chǎng)應(yīng)用將實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者的深度洞察和分析。

隨著電子商務(wù)市場(chǎng)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)與電子商務(wù)相遇帶來(lái)渠道的巨大顛覆，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險(xiǎn)銷(xiāo)售可以打破時(shí)空限制，擺脫人力束縛，快速開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)盛宴。另外，保險(xiǎn)行業(yè)的電子商務(wù)化也為產(chǎn)業(yè)鏈上其他環(huán)節(jié)的企業(yè)提供了重要的機(jī)遇，包含電子支付、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、電子商務(wù)平臺(tái)、技術(shù)支持方等眾多環(huán)節(jié)的企業(yè)也將因此獲利。因此，支付企業(yè)正在將發(fā)展方向轉(zhuǎn)移至傳統(tǒng)行業(yè)電商化的巨大藍(lán)海，而擁有數(shù)萬(wàn)億交易規(guī)模空間的保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)正成為其重要的發(fā)力點(diǎn)。

保險(xiǎn)市場(chǎng)消費(fèi)者分析

究竟消費(fèi)者目前對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的的整體認(rèn)知度是如何的呢？數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，49.3%的受訪(fǎng)者認(rèn)為保險(xiǎn)非常必要，44%的人則認(rèn)為買(mǎi)不買(mǎi)無(wú)所謂，僅6.7%的人認(rèn)為沒(méi)有必要；從了解程度上看，8%的人非常了解，78.6%的受訪(fǎng)者對(duì)保險(xiǎn)了解一點(diǎn)，仍有13.4%的受訪(fǎng)者對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知。可以看出，盡管消費(fèi)者能認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，但實(shí)際上他們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度尚有待提升。

從消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知渠道上看，6成以上的受訪(fǎng)者以保險(xiǎn)公司的宣傳資料為獲取保險(xiǎn)知識(shí)的主要途徑，排名第二位的是親戚朋友的介紹，占40.3%，財(cái)經(jīng)網(wǎng)站則排名第三，占30.6%，另外，電視廣告或短片獲取的占28.1%，相關(guān)書(shū)籍和報(bào)刊雜志分別占23.3%和22.3%。

近年，受?chē)?guó)際金融危機(jī)的沖擊以及國(guó)內(nèi)CPI指標(biāo)不斷上漲態(tài)勢(shì)的影響，人們對(duì)于自身保障的擔(dān)憂(yōu)程度也在上升。本次調(diào)查顯示，8成以上的受訪(fǎng)者已購(gòu)買(mǎi)了社會(huì)保險(xiǎn)，半數(shù)受訪(fǎng)者擁有商業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)人均擁有近2份商業(yè)保險(xiǎn)；從商業(yè)險(xiǎn)的種類(lèi)上看，人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)率最高，占比67.7%，而健康醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)次之，分別占比52.7%和45.4%；而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則占比17.1%。由此可見(jiàn)，壽險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)是當(dāng)前消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的主要商業(yè)險(xiǎn)種，雖然不同年齡段的消費(fèi)者投保險(xiǎn)種方面各有側(cè)重，但很多消費(fèi)者并不看重保險(xiǎn)的投資理財(cái)功能，而是更在意其基本的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，因此會(huì)傾向選擇保障型的險(xiǎn)種來(lái)進(jìn)行投保。

在問(wèn)及受訪(fǎng)者愿意購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)的原因時(shí)，超過(guò)6成的人是出于個(gè)人需要而購(gòu)買(mǎi)，3成的人則為被動(dòng)的被推銷(xiāo)或推薦，其中17%的人是由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的推銷(xiāo)而購(gòu)買(mǎi)，13.5%的人則是在辦理銀行業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)時(shí)被推薦而購(gòu)買(mǎi)，另有6.5%的人會(huì)幫助相識(shí)的保險(xiǎn)人員完成業(yè)績(jī)而購(gòu)買(mǎi)。由于消費(fèi)者越來(lái)越希望從公正的來(lái)源以及可靠的同伴處獲得客觀的信息，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品研究，根據(jù)自身需求做出主動(dòng)的購(gòu)買(mǎi)決定。鑒于此，保險(xiǎn)公司所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇是，改變銷(xiāo)售方式，以實(shí)現(xiàn)“購(gòu)買(mǎi)”而非“推銷(xiāo)”保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展幾經(jīng)波折，斷斷續(xù)續(xù)，而人們不購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)的原因究竟有哪些呢？數(shù)字100數(shù)據(jù)顯示，26.4%的人想要購(gòu)買(mǎi)蛋經(jīng)濟(jì)條件卻不允許，24.5%的人則覺(jué)得不需要，18.8%的人根本沒(méi)有考慮過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)，13.9%的人則認(rèn)為理賠困難麻煩及對(duì)保險(xiǎn)公司不信任。可以看出，“經(jīng)濟(jì)條件” 、“沒(méi)考慮過(guò)”、“理賠困難”是阻礙消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的主要原因。

隨著生活水平的提高，傳統(tǒng)的社會(huì)保障體系已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足人們以后的生活需求。那么在未來(lái)一年內(nèi)，會(huì)有多少的消費(fèi)者愿意去購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，而阻礙其不購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)的因素又有哪些呢？本次調(diào)查顯示，與商業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)有購(gòu)買(mǎi)情況表現(xiàn)一致，51.3%的受訪(fǎng)者表示未來(lái)一年仍愿意購(gòu)買(mǎi)，但仍有48.7%的受訪(fǎng)者表示不打算購(gòu)買(mǎi)。究其原因“收入不足”、“對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不信任”是阻礙購(gòu)買(mǎi)的關(guān)鍵因素。其中，28.3%的人認(rèn)為是收入影響了購(gòu)買(mǎi)決定，20.7%的人則對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不信任，15.7%的受訪(fǎng)者則由于已有保單而無(wú)法購(gòu)買(mǎi)，19.3%的受訪(fǎng)者認(rèn)為雖然收入允許，但是沒(méi)有必要或保費(fèi)太高，8%的受訪(fǎng)者認(rèn)為保險(xiǎn)不如儲(chǔ)蓄劃算，另有6.8%的人則認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品不符合其需求。數(shù)字100分析師認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)與各類(lèi)國(guó)家強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)之間不可以互相替代，而不同種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)可以保證一個(gè)人在遭遇不同的困境時(shí)，都可以得到相應(yīng)的、額度較高的賠償。

在問(wèn)及消費(fèi)者未來(lái)一年內(nèi)打算購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的考慮因素時(shí)，“保險(xiǎn)公司的口碑”、“賠付能力”和“產(chǎn)品的吸引力”是消費(fèi)者會(huì)綜合考慮的因素。其中38.6%的人會(huì)考慮保險(xiǎn)公司的口碑，30.3%的人會(huì)考慮公司的賠付能力，29%的人則會(huì)由于產(chǎn)品的吸引力而購(gòu)買(mǎi)，僅2%的人會(huì)考慮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)能力。而在未來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)的類(lèi)型方面，68.5%的人會(huì)考慮購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，53.3%的受訪(fǎng)者會(huì)購(gòu)買(mǎi)健康醫(yī)療保險(xiǎn)，62.7%的受訪(fǎng)者則會(huì)購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)，而購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比例為17.3%，各險(xiǎn)種未來(lái)購(gòu)買(mǎi)的比例比現(xiàn)有的比例略有上升。

保險(xiǎn)電子化營(yíng)銷(xiāo)模式思考

從目前趨勢(shì)上看，保險(xiǎn)業(yè)逐步定位于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)品需求來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)流程通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段來(lái)解決，有望成為互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的新的發(fā)展形態(tài)。而保險(xiǎn)新渠道也是從電銷(xiāo)這樣的一個(gè)方式來(lái)起步，在穩(wěn)扎穩(wěn)打做好電銷(xiāo)的同時(shí)，進(jìn)而延伸到網(wǎng)銷(xiāo)、協(xié)作營(yíng)銷(xiāo)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，以及云計(jì)算等等。嚴(yán)格來(lái)講，所有的新渠道最終會(huì)形成一種協(xié)作，或者是一種互動(dòng)。

數(shù)字100高級(jí)分析師薛強(qiáng)認(rèn)為，處在不同行業(yè)位置的保險(xiǎn)公司應(yīng)采用差異化的品牌策略，在營(yíng)銷(xiāo)方式選擇也應(yīng)因策略不同而有所取舍。對(duì)于未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，將可能會(huì)改變目前保險(xiǎn)行業(yè)的代理人制度，這也將是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。而網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一片藍(lán)海，但這一領(lǐng)域剛剛興起尚無(wú)明確的法律依據(jù)，監(jiān)管存在真空，未來(lái)的監(jiān)管不確定性成為這一新興領(lǐng)域的最大風(fēng)險(xiǎn)，尤其時(shí)下急速發(fā)展起來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)金融平臺(tái)，更需盡快出臺(tái)行之有效的監(jiān)管政策，讓它能為更多普通消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。