富豪們最不應忽略的私人訂制

馮小剛的《私人訂制》賀歲片，其觀影程度倒沒想象中的熱烈，但“私人訂制”概念，卻大大火爆起來，各種與私人訂制相匹配的機構紛紛拋出“私人訂制”篇，其實最值得提倡的，本該是財富管理。

這樣的道理，其實并沒完全在富豪間被認可，就像本刊剛剛舉辦的2013機構投資者年會上，“私人財富管理 風光無限”這一環節的對話，讓在場的嘉賓有了更多地思考，作為富豪，是否真有必要為自己找到個性化私人訂制機構，現場的答案凸顯了眼下中國很實際的富人理財狀態。

王剛認為，真正帶給他財富增值的是出于剛需購買的房產和出于興趣收藏的古董，他的理論，投資者是無形的，最樸素的投資最靠譜。雖然他的理財觀在專業人士看起來讓人著急，但他的確被現場的私行老總們看做“寶物”了，一定要好好開發他。

資深媒體評論員梁宏達對財富管理的理解則是，理財的事需交給最專業的打理人處理，而不是自己盲目一個猛子就扎進去，貿然殺進來就會死得很慘。

這兩個很典型的案例，恰恰說明，富裕人群與私人訂制理財還是有相當距離的，富人對于請機構來管理自己的財富仍缺乏相對信任，同時也說明機構在“私行理財”的價值觀上溝通不夠，或許還是眼界問題導致，富豪們并不能完全接納私行的運行節奏。

據海外某媒體梳理，國外的所謂財富管理的私人訂制是很有級別的，私人銀行家不僅要懂得現金管理、保險、投資、稅收、退休和不動產，還要能夠幫助計算客戶凈財富，了解自己在財務上處于什么位置；幫助制訂可行的預算計劃，確保開支沒有大于收入，并且有資金用于儲蓄和投資；幫助管理個人退休賬戶，檢查是否足額投保了疾病保險、殘疾保險和死亡保險，是否恰當地投保了房屋和汽車保險。

私人財富管理，真的是風光無限。《2013中國私人財富報告》顯示，2013年中國私人財富市場保持了增長勢頭，全國個人可投資資產規模將達92萬億元，高凈值人群規模將達84萬人，年增長率為14%。

想要說服富人們接受私行家的財富管理經驗其實不簡單，很多人會懼怕花很多時間去理財，因為他們的興趣更在于做生意賺錢。其實兩者并不矛盾。

明白人做明白事，富豪們對于私人財富管理的接納必然需要足夠的時間和進程，在機構們日益成熟的管理能力之下，自我的理財技能也需大大提高。