一言難盡的美國醫保

都靈

4月10日，美國衛生與公眾服務部部長凱瑟琳·查貝柳斯宣布辭職，她是因為對總統奧巴馬的醫保法案改革推動不力而引咎辭職的。

號稱全世界開銷最大的美國式醫療保險制度，究竟面臨著怎樣的局面？

最給力的公共醫保？

2011年7月，家住美國費城的88歲老人艾倫在家里突發心臟病，他在馬爾頓醫院的重癥監護室里躺了兩個禮拜，最終活了下來。然后老人轉到附近的一家療養中心里又休養了三個星期。

隨后，這兩家醫院給艾倫老人相繼開出了賬單，兩份賬單總額：268227美元。

艾倫老人之前有購買“老年和殘障健康保險”（又稱聯邦醫保），同時還申請了“醫療援助保險”，兩家醫院的商業賬單雖然有26萬美元之巨，但是只要患者參加了這兩個醫保，醫療費用的大頭就由美國政府支付，并且還會狠狠打一個折扣——按照美國醫療保險制度的規定，美國政府替艾倫支付醫療費用，只需支付43320美元，就算結清賬目了。艾倫還在美國安康保險公司購買了私人醫保，這還能幫他報銷一部分醫保不能報銷的賬目，最后，艾倫總計只需支付100美元的雜項開支費。

美國的醫療保險制度大體可以分為公共醫療保險和私人醫療保險兩大類。其中公共醫療保險中最重要的，就是艾倫享受到的這兩種：“老年和殘障健康保險”（Medicare）以及“醫療援助保險”（Medicaid）。

其中，“老年和殘障健康保險”是美國最早的一項醫療保險制度，依據1965年的社會保障修正案而建立，由美國聯邦政府開辦，就是我們通常意義上所說的“醫療保險”，其服務對象是65歲以上的老人或者符合一定條件的65歲以下的殘疾人或晚期腎病患者。要想65歲之后享受這個保險，受益人需要每月從工資里拿出總額的1.45%來繳納“老年醫療稅”，同時雇主也得交繳等額的另外1.45%，兩邊合計2.9%，用于職工未來的退休健康福利。“老年和殘障健康保險”又分成ABCD四個分項目，其中A項目（住院保險）的福利，只要購買了“老年和殘障健康保險”就自動享受，即按照一定比例，報銷住院費用；而B項目（補充性醫療保險）、C項目（醫保優勢計劃）以及D項目（處方藥計劃），則是自愿出錢購買，買的越多，報銷的也就越多。

不過這個“老年和殘障健康保險”有不少項目和服務是不能報銷的，因此還有另一個重要補充項目“醫療援助保險”。這個是針對低收入群體的，符合低收入條件或者年齡要求的父母、老人、兒童及殘障人士都能申請。該項目由美國聯邦政府和各州政府共同資助，目前美國各州全部參加了該項目，這個項目的免費力度非常大，大部分基礎護理項目（門診、急診、住院、牙科、視力及聽力矯正、私人護理服務等）完全免費，但是除了低收入群體能享受外，其他人要想享受，還必須滿足一定的條件要求，比如年齡、殘障、失明、收入和財產限定、是否美國公民、是否合法移民等等。不少美國公民和綠卡持有者都像艾倫老人一樣，同時享有這兩個醫保。

最無奈的醫保制度？

但是也有很多美國人根本沒有享受到這兩個醫保和其他保險制度，有統計說5000萬美國人沒有加入這兩個醫保中的任何一個，而美國總統奧巴馬近年來推進的醫保法案，從最開始推廣階段就宣稱要解決至少3000萬未加入醫保的美國人。相比那些富人，這些人才是最需要公共醫保救助的人。

即使是那些享受到醫保的人中，也有很多人并沒有艾倫老人那樣幸運。

2012年3月4日，美國德克薩斯州達拉斯的斯科特和麗貝卡夫婦正在家中吃晚飯，已經年過半百的丈夫斯科特突然感到呼吸困難，妻子麗貝卡將他送到當地醫療中心。斯科特住院32天，他的急性肺炎終于治好了。當斯科特出院時，醫院給了他一份161頁的賬單，他需繳納費用總計474064美元。

斯科特參加的美國醫保可以發揮作用，不過即使報銷之后，他們還需要繳納402955美元。這其中，斯科特的住院費是73376美元，這筆錢美國醫保是可以報銷大部分的；不過住院期間的94799美元“呼吸費”，包括輸氧、檢查呼吸，以及每天多次督促他進行吸氧療法，每次開價134美元，美國醫保只能報銷10%左右；而最大的一筆開銷是132303美元的“實驗室費”，包括斯科特住院期間接受的數百次驗血，按照美國醫保制度的規定，這屬于病房費用的一部分，根據項目的不同，醫保報銷的額度從0到30%不等。

對于美國人來說，在爭取購買美國醫保的同時，最好還要購買保險公司的私人保險，而且私人保險公司也未見得可靠，斯科特夫婦就購買了安舒龍保險公司的私人醫療保險項目，但在40多萬美元的賬單面前，這個保險公司的賠付金額杯水車薪。

根據紐約時報的一項調查顯示，美國人在生命的最后5年中，平均還要再自付38688美元用于醫療。不管交了多少保費買了多少附加項目，還是有一些疾病和醫療服務報銷不了。

浪費的是誰的資源？

2008年6月，61歲的艾米莉婭·吉伯特在家中后院摔了一跤，臉撞到地面，鼻子出血，隨即被送往當地醫院的急救室。

在醫院里艾米莉婭待了6個小時，接受了很多的化驗和檢查。光CT就做了三個，花了6538美元。為了這一跤，艾米莉婭總共需要支付9418美元。因為她的賬單還羅列了不少基本儀器費用、貼鼻子的邦迪膠布費用以及靜脈注射用針管耗材等，根據美國醫保法規和大多數私人保險項目條款，這些屬于醫院征收的設施費，不在報銷之列。艾米莉婭因為還沒到65歲的美國醫保年限，只能使用私人保險合同，這為她報銷了2500美元，不過剩下的近7000美元她只能自己想辦法。最終艾米莉婭被告上法庭，法庭于2011年宣判她每周償還醫院20美元欠債，總還款期限6年，目前艾米莉婭還在為自己6年前那一跤而還債。

其實艾米莉婭遇到的過度醫療問題，也是許多美國患者在就醫時都會遇到的問題，這種頗受公眾詬病，但是卻每天都在發生的事情比比皆是：如果你鼻子上長了個大青春痘去看醫生，醫生很可能會先問你有沒有醫保，如果你有醫保的話，他可能會放心地安排你去查一下心電圖以及核磁共振。至于全程事無巨細照顧你的護士小姐，她每照顧3個病人，在醫保內的收費標準很可能是每小時800美元。

美國醫保以號稱每天15億美元的支出速度，終于迎來了奧巴馬的醫療改革，但是這個改革一直不順，未來前景究竟會如何呢？不得而知。

（責編：石磐）