信用社主任蹊蹺身亡 遺巨額債務(wù)糾紛

古交市是山西省太原市下轄的縣級(jí)市，是全國(guó)最大的主焦煤生產(chǎn)基地。2012年，時(shí)值古交農(nóng)村商業(yè)銀行（原為古交農(nóng)村信用合作聯(lián)社）積極籌備改制之時(shí)，古交梭峪信用社主任閆三俊于9月21日突然意外死亡，引發(fā)巨額債務(wù)問(wèn)題，坊間傳說(shuō)涉及金額上億元，在當(dāng)?shù)匾饛V泛熱議古交群眾連續(xù)向《中國(guó)證券期貨》反映，稱原古交梭峪信用社主任閆三俊意外死亡后，遺留下眾多銀行貸款、民間外債和債務(wù)糾紛，已落實(shí)的就有數(shù)十人、兩千余萬(wàn)元，尚有大量金額和人員未能確認(rèn)。2014年3月25日，記者赴太原進(jìn)行調(diào)查采訪。

閆三俊事件中，涉及主要人員均為梭峪人。梭峪位于古交市西北，煤、焦、鐵是當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力居古交市鄉(xiāng)鎮(zhèn)之首。

有關(guān)死因說(shuō)法不一

2012年9月21日，原古交農(nóng)村信用合作聯(lián)社（現(xiàn)古交農(nóng)村商業(yè)銀行）梭峪信用社主任閆三俊意外死亡。據(jù)山西省農(nóng)村信合聯(lián)社太原辦事處辦公室姚主任和古交農(nóng)商行董事長(zhǎng)閆書(shū)明介紹，閆三俊為煤氣中毒搶救無(wú)效死亡。

4月10日，《中國(guó)證券期貨》記者在古交市中心醫(yī)院見(jiàn)到急診科李主任（不愿透露姓名）和當(dāng)時(shí)值班護(hù)士。據(jù)他們回憶：閆三俊是當(dāng)天（2012年9月21日）早上七點(diǎn)多由120急救車(chē)送到醫(yī)院的。當(dāng)時(shí)，人已死亡。死亡原因不詳，推斷可能是CO中毒。記者為準(zhǔn)確了解搶救閆三俊的情況和過(guò)程，向李主任提出查閱閆三俊病歷的要求，但遭到李主任嚴(yán)詞拒絕：“閆三俊的病歷已經(jīng)封存，任何人都不能看。”

“閆三俊不是意外中毒死亡，而是自殺。因?yàn)殚Z三俊是信用社主任，大家信任他，所以憑借著大家的信任，閆三俊以高息為誘惑在當(dāng)?shù)孛耖g借了很多錢(qián)，又利用職務(wù)之便，用他人身份證違規(guī)從信用社貸了許多款。后因種種原因，虧空太大，無(wú)法彌補(bǔ)，最終，閆三俊選擇了自殺。”——這是在古交對(duì)閆三俊死亡的一種傳說(shuō)。甚至還有一種說(shuō)法，“閆三俊是真死還是假死，也未可知”。

據(jù)債權(quán)人說(shuō)，閆三俊死后，其妻子徐建梅的代理律師盧青山曾在古交市人民法院當(dāng)庭出示過(guò)一份關(guān)于閆三俊“斷絕父母、父女關(guān)系”的證據(jù)。稱閆三俊生前已與其父母、與在北京上大學(xué)的長(zhǎng)女閆某斷絕關(guān)系。其父母不再享有他的贍養(yǎng)義務(wù)，也不為他承擔(dān)相關(guān)債務(wù)，長(zhǎng)女閆某也與他的債權(quán)債務(wù)沒(méi)有任何關(guān)系。

死者閆三俊的手機(jī)號(hào)碼至今仍能打通，其妻子徐建梅對(duì)古交法院執(zhí)行局解釋說(shuō)“是為了向閆三俊的父母隱瞞死訊。”

多筆貸款去向成謎

《中國(guó)證券期貨》記者從古交法院拿到閆三俊欠借款人的名單，涉及張志平、李學(xué)文、周來(lái)貨等22人，金額共計(jì)2252.76萬(wàn)元，已進(jìn)入古交市人民法院執(zhí)行程序。閆三俊生前有民間債務(wù)是事實(shí)。

其中，記者看到兩份民事判決書(shū)，分別是張志平、李學(xué)文的。判決書(shū)寫(xiě)明2012年7月，被告人張志平、李學(xué)文分別向梭峪信用社申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，并于2012年7月31日將貸款取走。

張志平、李學(xué)文對(duì)《中國(guó)證券期貨》記者講，他們沒(méi)有貸款意愿，也沒(méi)有見(jiàn)到貸款，更沒(méi)有動(dòng)過(guò)其中一分錢(qián)！

耿忠建是死者閆三俊的好友、貸款人李學(xué)文的上司、貸款人張志平的發(fā)小。張志平、李學(xué)文稱，2011年夏天，耿忠建分別找到他倆，說(shuō)用他們的身份證辦貸款，本息均由他來(lái)償還。一個(gè)是畏懼于頂頭上司，一個(gè)是礙于朋友情面，兩人分別幫助耿忠建從梭峪信用社貸了20萬(wàn)元。2012年夏天貸款本息兩清后，耿忠建又跟他倆打招呼，說(shuō)要繼續(xù)用他們的身份證貸款，鑒于前一次未出任何問(wèn)題，二人痛快地答應(yīng)了耿忠建并辦理了相應(yīng)貸款手續(xù)。

張志平、李學(xué)文稱他們花十元錢(qián)辦了一張貸款卡，把卡交給了信貸員閆永華，從那以后就再未見(jiàn)過(guò)卡，更別說(shuō)用錢(qián)，兩次都是。而梭峪信用社信貸員閆永華卻稱，他只是幫助辦手續(xù)，從未接手過(guò)貸款戶的貸款卡。

耿忠建稱自己只是中間介紹幫忙，根本不是用張志平、李學(xué)文的身份證去貸款，挪作己用，據(jù)知情人透露，2012年耿忠建和閆三俊合伙在梭峪鄉(xiāng)建了一個(gè)冷庫(kù)，投資約600萬(wàn)元。為此，記者專(zhuān)門(mén)致電冷庫(kù)法人閆俊勇進(jìn)行求證。閆俊勇說(shuō)，（冷庫(kù)）他就是掛個(gè)名，一切事務(wù)都是耿忠建在負(fù)責(zé)。當(dāng)記者向耿忠建了解冷庫(kù)的情況時(shí)，耿忠建先是說(shuō)不清楚，與自己無(wú)關(guān)；后來(lái)又說(shuō)，現(xiàn)在已經(jīng)跟自己沒(méi)有關(guān)系了。

記者在冷庫(kù)現(xiàn)場(chǎng)看到，冷庫(kù)已于2013年1月30日被太原市小店區(qū)人民法院查封。

信用社放貸是否違規(guī)？

從兩份判決書(shū)看，梭峪信用社對(duì)張志平、李學(xué)文放貸難逃違規(guī)操作之嫌。

一、審貸環(huán)節(jié)，有硬傷。

兩份判決書(shū)均寫(xiě)到，被告張志平、李學(xué)文無(wú)業(yè)，其妻子均為職業(yè)不詳，但是證據(jù)鏈中有張志平年收入20萬(wàn)、李學(xué)文年收入21萬(wàn)的《收入證明》。

兩份判決書(shū)還寫(xiě)到，證據(jù)鏈中有張志平、李學(xué)文的銀行流水清單，以證明其有足夠的還款能力。

對(duì)貸款人還款能力的確認(rèn)是否存在客觀的失職或者主觀的故意疏忽？對(duì)以上問(wèn)題，梭峪信用社都沒(méi)有給《中國(guó)證券期貨》記者正面回答。

二、放貸環(huán)節(jié)，涉嫌程序違法。

據(jù)張志平、李學(xué)文講，貸款需要的全套資料都是信貸員閆永華準(zhǔn)備的，他們只是去信用社按照閆永華的要求簽字。

貸款人張志平稱，閆三俊死后兩三天，耿忠建給他打電話說(shuō)：“一會(huì)信用社去找你妻子補(bǔ)簽個(gè)字。”然后，原梭峪信用社副主任（現(xiàn)梭峪農(nóng)商行行長(zhǎng)）李信中與信貸員閆永華便到了張志平家里，讓其妻子陰俊娥簽了字，還現(xiàn)場(chǎng)拍了照。

三、真假擔(dān)保問(wèn)題

兩份判決書(shū)均提到連帶被告、貸款擔(dān)保人——古交市福明洗煤有限公司（以下簡(jiǎn)稱福明洗煤廠），稱該公司經(jīng)法院合法傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。

張志平、李學(xué)文稱，他們與福明洗煤廠無(wú)任何私人及業(yè)務(wù)往來(lái)，與該廠老板閆福明無(wú)任何交往，也從未找過(guò)該洗煤廠替他們做擔(dān)保貸款，甚至在法院開(kāi)庭之前，都不知道是給他們擔(dān)保的。

《中國(guó)證券期貨》記者采訪了福明洗煤廠總經(jīng)理閆福明。他說(shuō)，貸款擔(dān)保是張志平、李學(xué)文親自找的他，出于對(duì)年青人的幫助，他答應(yīng)了。另外訴訟開(kāi)庭他都出席并簽了字。閆總經(jīng)理的話與古交法院判決書(shū)上所寫(xiě)的事實(shí)背道而馳。那擔(dān)保的真實(shí)情況究竟是什么？

應(yīng)耿忠建要求貸款的，還有其妻弟閆二東，貸款金額也是20萬(wàn)。據(jù)張志平、李信忠介紹，閆三俊生前遺留下來(lái)的、被古交農(nóng)商行起訴到人民法院并經(jīng)人民法院確認(rèn)，這類(lèi)貸款金額高達(dá)200多萬(wàn)元，涉及十幾個(gè)人。據(jù)估算，李學(xué)文、張志平、閆二東這六十萬(wàn)，只是閆三俊生前遺留下來(lái)的、以個(gè)人名義從銀行貸出來(lái)款的一小部分。

巨額債務(wù)成難題

死者閆三俊生前的民間借款經(jīng)人民法院確認(rèn)的有2252.76萬(wàn)元，加上從信用社貸出來(lái)的經(jīng)人民法院確認(rèn)的有200多萬(wàn)元，共計(jì)2400多萬(wàn)元。還有許多債務(wù)尚未經(jīng)人民法院確認(rèn)，金額究竟有多少，債主到底是誰(shuí)，隨著閆三俊的死，成了一個(gè)謎。古交市法院的一位法官跟記者講，“像閆三俊這種情況，就是典型的非法集資。”

古交市人民法院《閆三俊遺產(chǎn)及閆三俊、徐建梅共同財(cái)產(chǎn)表》顯示，閆三俊在古交、太原、乳山市共有樓房6套、商鋪5間、車(chē)庫(kù)2間、斯巴魯牌轎車(chē)一輛、現(xiàn)代牌轎車(chē)一輛、股票交易金9089.14元、存款152492.29元，這些財(cái)產(chǎn)加起來(lái)頂多也就600到700萬(wàn)元，與2400萬(wàn)相去甚遠(yuǎn)。

那這中間巨大的差額去哪兒了？“閆三俊債務(wù)糾紛中，未立案的還有很多，金額更大，可能有五、六千萬(wàn)，因?yàn)榉趴钊松矸萏厥饣蛘哔Y金來(lái)源神秘，不愿意聲張”，很多知情人這樣對(duì)《中國(guó)證券期貨》記者講。對(duì)這種說(shuō)法，古交法院的法官也指出，“聽(tīng)到的說(shuō)法很多，但無(wú)法核實(shí)，應(yīng)該古交農(nóng)商行知情。”

4月10日，古交法院告訴《中國(guó)證券期貨》記者，法院正在對(duì)已經(jīng)確權(quán)的閆三俊生前遺留的財(cái)產(chǎn)組織評(píng)估，準(zhǔn)備拍賣(mài)，但拍賣(mài)所得如何對(duì)債權(quán)人進(jìn)行分配，尚無(wú)具體方案。

相關(guān)人物

閆書(shū)明：古交農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱：古交農(nóng)商行）董事長(zhǎng)，梭峪人。

閆三俊：經(jīng)山西銀監(jiān)局行政許可公告（2009年6月），任原古交農(nóng)村信用合作聯(lián)社梭峪信用社（以下簡(jiǎn)稱：梭峪信用社）主任，梭峪人。

徐建梅：閆三俊之妻，原梭峪鄉(xiāng)工會(huì)主席，閆三俊死后，調(diào)到屯蘭街道辦事處任工會(huì)主席，副科級(jí)，梭峪人。

耿忠建：梭峪鄉(xiāng)政府安監(jiān)辦主任，梭峪人。

閆福明：古交市福明洗煤有限公司總經(jīng)理，梭峪人。

閆俊勇：閆三俊的哥哥，冷庫(kù)法人。endprint