36歲就退休

影珺紫

37歲的Marc已享受了一年退休生活。這一年里，他做得最多的事情，就是在家做兩個女兒的全職保姆，帶她們上下學、去各種游樂場所、伺候她們吃喝……這種在外人看來有些無聊、枯燥的生活，對Marc來說卻是自由的體現。“沒有人可以像我這樣，提前享受天倫之樂。”并

非富二代、官二代、創一代，也不是彩票大獎得主，甚至24歲從法學院畢業時還拖欠助學貸款6.5萬美元（約人民幣41萬元）……Marc是如何在36歲、用短短13年實現提前退休的？

2001年，24歲的Marc從法學院畢業后，在紐約市立出租車委員會當法務人員。從上崗到辭職退休的這13年間，他的年薪從沒高過10萬美元。“有一天，我在報紙上看到某個研究機構去醫院做了一項調查，發現很多躺在病床上等死的人，最后悔的事情就是沒有花更多時間陪伴家人。讀完我陰郁了很久，我不想這樣，后來便想到了提前退休。”

打定主意后，Marc做了相當多的犧牲：不聚會、不逛街、住廉租旅館、使用報紙上的各種優惠券購物、一年只坐過一次出租車、用著一部價值僅7美元的古老手機……因為當時年紀尚輕的他能想到的辦法也只有：存錢，瘋狂存錢，于是他不得不將節儉發揮到極致。但一年后，他就支撐不下去了：“紐約物價太高了，根本存不下什么錢。”

當Marc意識到節儉不太奏效后，他不得不將目光轉向投資理財。他讀了300本個人理財方面的書籍——當然書都是從圖書館借的，然后開始學著投資，并堅持每天記賬。由于較早投資，Marc利用了復利優勢，這一數學奇跡可以讓投資利滾利，是非常強有力的“雪球”。Marc24歲開始這項投資，每年投入5000美元，年回報率9%，65歲前資產就超過了200萬美元。（很多退休者對這項投資知之甚晚，晚十年投資，就會少大半收益，比如從34歲開始投資，到了65歲時，資產還不到一百萬美元。有本關于巴菲特的傳記，就介紹了這項投資叫《滾雪球》。）

除此之外，Marc還有多達46種其他類型的投資，其中43%的資產投資在國外（美國之外）。“我是買入并持有型投資者，不會做日內交易。我極其信賴多元化投資組合，也極其有耐心，為了獲取投資回報，可以等上十幾年。”多年投資經驗將Marc變成了投資理財專家。他在職場社交媒體LinkedIn描述其投資策略時說：“我分析全球宏觀經濟趨勢，并相應調整投資組合。與大部分人相反，我會關注近期表現糟糕、但在未來很長一段時間后卻會超過平均收益的投資機會。”Marc每年還會將傳統個人退休賬戶（Traditional IRAs，特點是存入時免稅，

投資收益免稅，支取時繳稅）轉換成羅斯式個人退休賬戶（RothIRAs ，特點是存入時扣稅，投資收益免稅），這樣在之后約十年里，退休金都可以被免稅支取。

短短13年的努力，節儉加上善于理財、投資有道，Marc的凈資產已達七位數。2013年5月17日，他終于炒了老板魷魚，實現了提前退休的夢想。“我一點不喜歡工作，也從沒后悔提前退休的決定。”

退休后在家帶孩子，作為妻子的Tracy會怎么看？“老實說，我嫁給Marc真是吃了大虧，他從沒送過我鮮花和戒指，即使結婚那天，也沒有。Marc認為那實在是浪費金錢。幸運的是，我贊同他的做法。”Tracy和Marc7年前通過朋友相識，兩人不算一見鐘情，但第一次聊天就十分愉快，因為有相同的價值觀、人生觀，都反對浪費金錢，喜歡把錢用得恰到好處，認為用金錢堆積出來的優越生活會使靈魂空虛。“他每次送我禮物，都是DIY，連戒指都是硬幣做的，我認為非常浪漫。不過，最浪漫的事兒，就是他能花大量時間陪伴家人。”

退休后，Marc帶家人搬到了佛羅里達州。多年前在樓市低迷時，他在此地購入了一套超級便宜的泳池別墅，如今一家人在這兒享受天倫之樂。退休后的Marc延續了節儉的生活，駕駛二手汽車、使用二手筆記本電腦和一堆各式各樣的優惠券、優惠卡。除此之外，即使沒有經濟壓力，他仍在適度地進行投資理財。“我常常想，要是我從16歲，而非24歲才懂得投資的話，我現在可能會擁有更多金錢。”endprint