對(duì)我國(guó)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的調(diào)查與思考

包瓊

摘 要：從2007年開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來，我國(guó)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著日益重要的作用。本文就我國(guó)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況、存在的問題進(jìn)行論述，并提出相關(guān)建議，以期促進(jìn)我國(guó)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：西部地區(qū)；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào)：1674-0017-2014(5)-0077-04

一、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況

20世紀(jì)80年代，西部12省（市）區(qū)先后開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但高賠付率使保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮。直到2007年，隨著國(guó)家財(cái)政支持力度和政府推動(dòng)力度的不斷加大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)步入了快速發(fā)展軌道，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保險(xiǎn)種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險(xiǎn)主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項(xiàng)試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。

（一）保費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大。2013年，西部12省（市）區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入111.8億元，是2007年的5.23倍，年均增速達(dá)到60.38％。其中，總量位居前三位的分別是內(nèi)蒙古、四川和新疆，保費(fèi)收入分別達(dá)到27.84億元、27.35億元和26.3億元，且分別位居全國(guó)第二、三、四位。

（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品種類不斷豐富。截至2013年末，中央財(cái)政支持的險(xiǎn)種有15種，主要包括能繁母豬保險(xiǎn)、奶牛保險(xiǎn)、水稻保險(xiǎn)等等。各省（市）區(qū)結(jié)合本地又推出100多種特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。如：新疆的薰衣草、留蘭香、紅花、苜蓿種植保險(xiǎn);寧夏的壓砂西瓜保險(xiǎn);云南的青稞、甘蔗保險(xiǎn);廣西的芒果、竹子保險(xiǎn)等等。其中，部分險(xiǎn)種覆蓋面達(dá)90％以上，如新疆棉花的承保面積占總種植面積的98.7％，寧夏奶牛的承保數(shù)量占總養(yǎng)殖數(shù)量的95.5%。

（三）政策支持力度不斷加大。隨著各級(jí)政府對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度不斷加強(qiáng)，財(cái)政補(bǔ)貼力度逐年增加。《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》出臺(tái)后，各級(jí)政府更是積極發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，全方位地保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作順利推進(jìn)。其中，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼最多。2013年，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分別獲得中央和自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼13.12億元和3.56億元。

（四）保險(xiǎn)保障范圍不斷擴(kuò)大。截至2013年末，西部12省（市）區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為2318.37萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2698.69億元，支付賠款60.83億元，受益農(nóng)戶217.32萬戶次，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋區(qū)域逐漸擴(kuò)大。其中，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全疆地州全覆蓋，陜西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)區(qū)域也已覆蓋到了全省所有市和縣區(qū)。

（五）服務(wù)體系不斷健全。近年來，各地政府與保監(jiān)部門大力推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)體系建設(shè)，初步建立了“以縣鄉(xiāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主，政府‘三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)辦公室為輔，行政村保險(xiǎn)協(xié)保為補(bǔ)充”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。例如，截至2013年末，陜西省已設(shè)立縣鄉(xiāng)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)177個(gè)，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠和防災(zāi)防損等工作;已建立三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)辦公室1136個(gè)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和宣傳“三農(nóng)”保險(xiǎn)工作;已聘請(qǐng)農(nóng)村協(xié)保員1.1萬人，協(xié)助保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)。

二、西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的主要問題

（一）地方政府重視程度有待提高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，離不開政府相關(guān)部門的大力支持和推動(dòng)。首先，受傳統(tǒng)觀念的束縛，農(nóng)民缺乏風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)意識(shí)，需要基層干部進(jìn)行宣傳引導(dǎo);其次，農(nóng)村地域遼闊、農(nóng)戶分散，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的展業(yè)承保、防災(zāi)防損、定損理賠等環(huán)節(jié)都離不開政府特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村委會(huì)的支持與協(xié)助；同時(shí)，基層干部更了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險(xiǎn)損失情況，有利于配合保險(xiǎn)公司防范逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn);再次，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要協(xié)調(diào)有關(guān)部門(如防災(zāi)減災(zāi)、民政救濟(jì))、保險(xiǎn)公司以及投保農(nóng)戶之間的關(guān)系。然而，部分地區(qū)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度不夠。例如，有的地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)文較晚，發(fā)文時(shí)當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物已過了種植期，不僅導(dǎo)致大部分業(yè)務(wù)均為倒簽單業(yè)務(wù)，而且導(dǎo)致各項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作不能完全按照農(nóng)時(shí)完成。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，凡是政府給予足夠重視的地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作進(jìn)展順利;凡是政府不關(guān)心、不重視的地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作普遍進(jìn)展緩慢。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度不夠。一是中央財(cái)政補(bǔ)貼方式不利于欠發(fā)達(dá)地區(qū)。按照財(cái)政部制定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼辦法，中央實(shí)行“敞口”補(bǔ)貼，中央財(cái)政在省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上進(jìn)行配套補(bǔ)貼，且中央財(cái)政補(bǔ)貼比例高于地方財(cái)政補(bǔ)貼比例。以陜西省和內(nèi)蒙古為例，在2012年兩省區(qū)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值相近的情況下，由于財(cái)政收入差距較大，陜西省和內(nèi)蒙古省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼分別是8000萬元和7.5億元，中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼分別是1.05億元和7.5億元。二是部分縣區(qū)財(cái)政配套比較困難。由于部分縣區(qū)財(cái)政困難或未將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼納入當(dāng)年預(yù)算等原因，無法配套資金，尤其是試點(diǎn)項(xiàng)目多、試點(diǎn)面積大或頭數(shù)多的縣區(qū)配套資金已成為其嚴(yán)重的財(cái)政負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致補(bǔ)貼資金難以到位。例如，甘肅省的農(nóng)業(yè)大縣大多自身財(cái)力有限，主要依靠財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，存在一定的資金缺口。某財(cái)險(xiǎn)公司2012年開辦政策性馬鈴薯保險(xiǎn)的32個(gè)縣區(qū)中尚有16個(gè)縣區(qū)，涉及1264萬元縣級(jí)財(cái)政配套資金未能到位；2013年開辦政策性馬鈴薯保險(xiǎn)的51個(gè)縣區(qū)中，僅有3個(gè)縣區(qū)的縣級(jí)財(cái)政配套資金到賬。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障作用有待加強(qiáng)。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)低，涵蓋不了生產(chǎn)成本。以四川糧食作物保險(xiǎn)為例，近年來隨著種子、化肥等價(jià)格的上漲，糧食作物每畝生產(chǎn)成本普遍達(dá)到500元左右，而保險(xiǎn)金額基本不變，僅為300元左右，增速遠(yuǎn)低于同期通貨膨脹率，保障水平不能覆蓋直接物化成本。在生豬保險(xiǎn)中也存在著同樣的問題。四川保監(jiān)局實(shí)地調(diào)研中，當(dāng)被問及“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)哪方面最需要改進(jìn)時(shí)”，75%的被調(diào)查農(nóng)戶認(rèn)為“保障程度需隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本的提高而提高”。二是保險(xiǎn)產(chǎn)品未適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)。目前，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)不斷向上游深入，和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已經(jīng)形成了密不可分的產(chǎn)業(yè)鏈條，而保險(xiǎn)公司的服務(wù)重點(diǎn)仍局限在種、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，沒有通過整合保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效對(duì)接農(nóng)產(chǎn)品的加工和流通環(huán)節(jié)，從而限制了保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的保障作用。三是部分地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面仍然偏低。近年來，雖然中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例有所提高，但是由于西部地區(qū)屬于我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，且相當(dāng)一部分地區(qū)是貧困地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面仍然存在偏低的問題。如青海省地處偏遠(yuǎn)，全省46個(gè)縣中有國(guó)家級(jí)貧困縣15個(gè)，省級(jí)貧困縣10個(gè)。目前，共有6個(gè)縣未開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2013年種植業(yè)的參保面積僅占全省農(nóng)作物播種面積的26%；具有藏區(qū)特色的牦牛、藏系羊保險(xiǎn)僅在一個(gè)縣開展試點(diǎn)，牦牛、藏系羊參保數(shù)僅占全省存欄數(shù)的7.5%和4.2%；小麥的參保面積也僅占全省種植面積的17%。

（四）農(nóng)民投保積極性普遍不高。農(nóng)民投保積極性普遍不高的主要原因：一是農(nóng)民收入偏低。西部地區(qū)農(nóng)民收入整體偏低，這大大影響了農(nóng)民投保意愿。例如，2013年廣西農(nóng)村居民人均純收入為6791元，僅占城鎮(zhèn)居民人均總收入的27.13%。在住房、醫(yī)療、升學(xué)等各方面壓力下，有限的收入使農(nóng)戶難以支付維持基本生活以外的保險(xiǎn)費(fèi)，限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求。二是部分地區(qū)農(nóng)民承擔(dān)比例偏高。以小麥、玉米、棉花保險(xiǎn)為例，陜西省農(nóng)戶自擔(dān)25%，而內(nèi)蒙古農(nóng)戶自繳保費(fèi)比例不超過10%。三是農(nóng)民參保意識(shí)薄弱。多年的農(nóng)耕文化使農(nóng)民養(yǎng)成了“靠天吃飯”的經(jīng)營(yíng)思想，大多數(shù)農(nóng)戶缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償意識(shí)，以及因宣傳上的不深入、不細(xì)致，使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望風(fēng)調(diào)雨順保收成，甚至還有人錯(cuò)誤地認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政府在幫助保險(xiǎn)公司賺錢。

（五）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性受挫。由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)具有分散性特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收取和災(zāi)害鑒定等需要耗費(fèi)大量的人力物力，經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較高。加之，農(nóng)業(yè)災(zāi)害的頻發(fā)性特點(diǎn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠付率相對(duì)較高。過重的經(jīng)營(yíng)成本壓力和過高的賠付率，直接影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益，從而降低了保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。還有，由于保險(xiǎn)雙方信息的不對(duì)稱，在承保和理賠過程中就不可避免地存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，這也在一定程度上降低了保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。據(jù)廣西崇左市人保財(cái)險(xiǎn)的工作人員反映，在開展能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，全市沒有一戶母豬養(yǎng)殖專業(yè)戶參保，參保的全部是散戶，無論在防疫方面還是出險(xiǎn)方面，散戶的風(fēng)險(xiǎn)都較難控制；尤其是在兩縣交界處的村屯，發(fā)生母豬病死時(shí)，常常會(huì)發(fā)生受災(zāi)戶重復(fù)索賠的情況。因此，保險(xiǎn)公司承保時(shí)對(duì)散戶都特別謹(jǐn)慎，一般不輕易接受投保。保險(xiǎn)公司積極性受挫的最終結(jié)果就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體不足，服務(wù)水平不能滿足農(nóng)戶的需要。例如，廣西共有34家保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體，但目前僅有人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和北部灣財(cái)險(xiǎn)3家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，僅占保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的8.82%。同時(shí)，有限的經(jīng)營(yíng)主體難以形成有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在微利經(jīng)營(yíng)狀態(tài)下，保險(xiǎn)公司缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品、改善服務(wù)的內(nèi)在動(dòng)力，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面狹窄、服務(wù)意識(shí)差，廣大農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求得不到有效滿足。

（六）巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尚不到位。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，西部12省（市）區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制大都是保險(xiǎn)公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，或通過提取大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、商業(yè)再保險(xiǎn)等形式，部分地區(qū)還有保險(xiǎn)公司和地方政府共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。例如，寧夏關(guān)于養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行當(dāng)年保費(fèi)5倍封頂?shù)馁r付辦法：全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)2倍以內(nèi)的，由人保財(cái)險(xiǎn)全部承擔(dān)；全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)2倍—3倍以內(nèi)的，由人保財(cái)險(xiǎn)與政府按1︰1比例承擔(dān)；全區(qū)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)賠款在當(dāng)年保費(fèi)3倍—5倍以內(nèi)的，由人保財(cái)險(xiǎn)與政府按1︰2比例承擔(dān)。雖然，各地保險(xiǎn)公司都有一定的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，但都未建立起完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度。這不僅降低了保險(xiǎn)公司防范巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且增加了政府和保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。例如，財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)<中央財(cái)政種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法>的通知》（財(cái)金[2008]26號(hào)）中規(guī)定:“經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按補(bǔ)貼險(xiǎn)種當(dāng)年保費(fèi)收入的25%的比例計(jì)提巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，逐年滾存。”但由于該比例較高，造成各公司經(jīng)營(yíng)壓力較大，各保險(xiǎn)總公司實(shí)際提取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的標(biāo)準(zhǔn)各異，且部分地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用受到制約。例如，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全部由承保的保險(xiǎn)公司承擔(dān)，地方政府不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。承保的保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的20%提取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。然而,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用卻由自治區(qū)分公司根據(jù)各盟市受災(zāi)情況及理賠情況統(tǒng)一調(diào)度，盟市保險(xiǎn)公司無權(quán)動(dòng)用巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

三、對(duì)策建議

（一）健全機(jī)制，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定發(fā)展。一是健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，大力提高各級(jí)政府的重視程度。建議西部12省（市）區(qū)全面建立以分管農(nóng)業(yè)的省長(zhǎng)（市長(zhǎng)）、主席任組長(zhǎng)的省級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組或組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況納入政府工作考核體系，將責(zé)任落實(shí)到區(qū)縣、落實(shí)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二是建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼長(zhǎng)效機(jī)制。首先，建議中央財(cái)政補(bǔ)貼政策向西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜，適度提高中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例，減輕地方政府和農(nóng)民負(fù)擔(dān);其次,建議將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入省級(jí)財(cái)政預(yù)算常規(guī)項(xiàng)目，明確每年財(cái)政預(yù)算對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入比例。同時(shí)，鑒于近年來縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金配套困難且不能及時(shí)撥付的現(xiàn)狀，逐步取消縣級(jí)財(cái)政資金配套要求。三是逐步建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。一方面，設(shè)立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。可根據(jù)政府的財(cái)力，由各級(jí)政府、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、龍頭企業(yè)共同出資，也可以從每年的專項(xiàng)基金如糧食風(fēng)險(xiǎn)基金中抽取一定比例等，設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金。另一方面，構(gòu)建對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)承接機(jī)制。建議由中央政府組建政策性的全國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司(也可以由目前的中國(guó)再保險(xiǎn)公司擴(kuò)大這部分業(yè)務(wù))，還可以通過在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上安排進(jìn)一步的再保險(xiǎn)保障，在更大空間范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失。

（二）多措并舉，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障作用。一是提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)。建議保險(xiǎn)公司根據(jù)物價(jià)上漲水平，適度提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)，以更加接近農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際成本，提高農(nóng)民投保積極性。二是針對(duì)有些地區(qū)種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)面積小或數(shù)量少，覆蓋面過低的情況，建議加大省級(jí)財(cái)政投入資金規(guī)模，不斷擴(kuò)大試點(diǎn)面積和試點(diǎn)地區(qū)。二是繼續(xù)加大政策爭(zhēng)取力度。例如，蘋果屬于陜西省特色農(nóng)業(yè)，陜西省應(yīng)該積極爭(zhēng)取中央財(cái)政支持，力爭(zhēng)將蘋果保險(xiǎn)納入中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍之內(nèi)，減輕地方財(cái)政支出壓力和農(nóng)民繳費(fèi)壓力。三是積極開辦新險(xiǎn)種，全面擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。如開辦服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，努力將其一并列入省級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃。

（三）加強(qiáng)宣傳，增強(qiáng)農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)與地方政府密切配合，采取農(nóng)民喜聞樂見的方式加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)宣傳，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)走進(jìn)千家萬戶，使廣大農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性和必要性，知曉參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的程序、理賠方式及理賠金額等，使農(nóng)民真正做到心中有數(shù)，從而提高投保積極性。同時(shí)，政府機(jī)構(gòu)應(yīng)該采取多種措施幫助農(nóng)民提高收入。例如，通過優(yōu)惠政策減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)、對(duì)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)增加其經(jīng)濟(jì)作物的產(chǎn)量、加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入等方式幫助農(nóng)民提高收入，從而提高農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力。

（四）加大支持，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。一是加大財(cái)政補(bǔ)貼。建議政府提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本，從而激勵(lì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。二是加大稅收優(yōu)惠力度。建議政府根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展需要，制訂更多的稅收減免和稅率優(yōu)惠措施，如減免經(jīng)營(yíng)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所得稅，以降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的成本，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是各級(jí)政府、相關(guān)部門尤其是基層政府，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展要予以更大的行政支持，包括對(duì)農(nóng)民進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳和引導(dǎo)、協(xié)調(diào)各方關(guān)系、協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行展業(yè)承保、防災(zāi)防損、定損理賠等等，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作有效開展提供堅(jiān)實(shí)后盾。

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The Investigation and Reflection on Agricultural Insurance

Development of the Western Regions of China

BAO Qiong

(Xi an Branch PBC, Xian Shaanxi 710075)

Abstract: Since carrying out policy-oriented agricultural insurance in 2007, agricultural insurance of the western regions of China has achieved rapid development, and has been playing an increasingly important role in agricultural economy. The paper discusses the operations and problems of agricultural insurance in the western regions of China, and puts forward relevant suggestions in order to promote sustainable and rapid development of agricultural insurance in the western regions of China.

Keywords: western region; agricultural insurance

責(zé)任編輯、校對(duì)：苗文龍