我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)效率研究綜述

卜振興 王延培

（1.南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所，天津 300071）

（2.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)價(jià)格監(jiān)測(cè)中心，北京 100832）

我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)效率研究綜述

卜振興1王延培2

（1.南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所，天津 300071）

（2.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)價(jià)格監(jiān)測(cè)中心，北京 100832）

國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界在20世紀(jì)90年代初期就開(kāi)始了對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行效率的研究分析，積累了大量的研究成果。對(duì)這些成果進(jìn)行回顧和總結(jié)可以幫助我們了解我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷程、現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，同時(shí)也可以為以后的研究指明方向，因此具有極其重要的意義。本文首先將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)效率的研究分為效率評(píng)價(jià)和影響因素分析兩大部分，并對(duì)兩部分有代表性的研究成果進(jìn)行了系統(tǒng)的分析。在以上研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的成就和存在的問(wèn)題，并對(duì)下一步的研究提出了展望。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)；運(yùn)行效率；文獻(xiàn)研究

一、引言

保險(xiǎn)業(yè)具有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和社會(huì)保障等功能，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定社會(huì)方面具有不可替代的重要作用。剛剛落幕的十八屆三中全會(huì)，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革提出了要求，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展指明了方向，加強(qiáng)監(jiān)管、信息披露、放開(kāi)利率等一系列改革舉措的提出，使我們對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展寄予了更多期望。保險(xiǎn)業(yè)改革的核心思想是，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的效率提升和健康發(fā)展，效率提升對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言具有極其重要的意義。那么我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行效率如何？在提升效率中又遇到哪些亟待解決的問(wèn)題？國(guó)內(nèi)圍繞這些問(wèn)題展開(kāi)了大量的研究，積累了豐富的研究成果。通過(guò)對(duì)已有文獻(xiàn)的總結(jié)、梳理和分析，不但能幫助我們把握我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率研究的脈絡(luò)，同時(shí)也能使我們更加系統(tǒng)地了解我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)效率的變化過(guò)程，發(fā)現(xiàn)效率提升中存在的問(wèn)題，因此具有非常重要的意義。但是目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有進(jìn)行過(guò)這方面專(zhuān)門(mén)的、系統(tǒng)的分析。胡穎等（2007）從樣本選擇、研究方法等方面重點(diǎn)分析了國(guó)外關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)效率理論研究的情況；段勝、王伊琳（2010）重點(diǎn)研究了美國(guó)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管等方面的理論進(jìn)展，但是都沒(méi)有對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)研究情況進(jìn)行過(guò)總結(jié)和梳理，因此本文的研究具有一定的理論意義和實(shí)踐意義。在研究中，本文采用了表格化的方式清晰直觀(guān)地展示了保險(xiǎn)效率研究的歷程，在文獻(xiàn)述評(píng)研究中具有一定的創(chuàng)新性。

歸納起來(lái)，國(guó)內(nèi)關(guān)于保險(xiǎn)公司效率的研究可以分為兩大類(lèi)：一是采用各種方法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的效率進(jìn)行評(píng)價(jià)和比較分析；二是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的影響因素進(jìn)行分析。本文將分別對(duì)這兩部分進(jìn)行梳理和總結(jié)。

二、效率評(píng)價(jià)研究

國(guó)內(nèi)關(guān)于保險(xiǎn)公司效率評(píng)價(jià)的研究主要分為以下幾類(lèi)：?jiǎn)渭冃试u(píng)價(jià)分析、所有制效率對(duì)比分析、中資外資效率對(duì)比分析和地區(qū)效率對(duì)比分析。

（一）單純效率評(píng)價(jià)分析

國(guó)內(nèi)很多學(xué)者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，在關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率水平方面存在爭(zhēng)議，歸納起來(lái)，早期的研究?jī)A向于效率不高的觀(guān)點(diǎn)。如李心丹、惲敏（2003）利用DEA（Data Envelopment Analysis）方法分析了1999年9家保險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的效率普遍不高。侯晉、朱磊（2004）利用DEA方法分析了我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司2000—2002年的經(jīng)營(yíng)效率，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)的產(chǎn)險(xiǎn)公司存在經(jīng)營(yíng)上的低效率，規(guī)模效應(yīng)尚未顯現(xiàn)。李克成（2005）利用DEA方法和Malmquist指數(shù)模型對(duì)國(guó)內(nèi)13家壽險(xiǎn)公司1999—2002年的效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全要素生產(chǎn)率呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但是規(guī)模效應(yīng)不明顯。曹乾（2006）利用DEA方法對(duì)國(guó)內(nèi)12家保險(xiǎn)公司1999—2003年的運(yùn)行效率進(jìn)行了研究，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，保險(xiǎn)業(yè)的全要素生產(chǎn)率處于上升趨勢(shì)，但是技術(shù)效率則出現(xiàn)小幅下降的趨勢(shì)。趙桂芹（2009）利用DEA方法對(duì)我國(guó)2002—2007年產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司存在人員和資本過(guò)度投入現(xiàn)象，整體運(yùn)行效率有待提高。李洪娟、張領(lǐng)偉（2011）利用非徑向SE—BCC模型研究了我國(guó)25家壽險(xiǎn)公司2008年的經(jīng)營(yíng)效率，研究發(fā)現(xiàn)在25家壽險(xiǎn)公司中有6家是極端有效率（效率值大于1），2家是有效率（效率值為1），17家為無(wú)效率（效率值小于1），金融資本、營(yíng)業(yè)費(fèi)用和固定資本的投入都存在較大投入冗余。還有學(xué)者認(rèn)為我國(guó)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率較高，如韓松、王德令（2009）運(yùn)用DEA方法對(duì)我國(guó)13家保險(xiǎn)公司2003—2007年的效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率和規(guī)模效率均較高，除2004年外，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的全要素生產(chǎn)率保持上升趨勢(shì)。張維（2009）利用DEA方法對(duì)江蘇保險(xiǎn)市場(chǎng)20家保險(xiǎn)公司2006—2008年的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究結(jié)果表明，江蘇保險(xiǎn)市場(chǎng)處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，產(chǎn)險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率高于壽險(xiǎn)公司。

（二）所有制效率差異

很多學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)，不同所有制形式的保險(xiǎn)公司在運(yùn)行效率方面表現(xiàn)出明顯的差異性，如趙旭（2003）利用DEA方法，對(duì)我國(guó)13家保險(xiǎn)公司1997—2001年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究表明大部分保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率在不斷上升，股份公司的經(jīng)營(yíng)效率明顯高于國(guó)有保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)份額、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營(yíng)效率的相關(guān)關(guān)系并不顯著。孫樹(shù)壘、路曉偉（2010）利用兩階段DEA方法對(duì)我國(guó)22家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2007年的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究發(fā)現(xiàn)中資產(chǎn)險(xiǎn)公司整體效率較低，并且經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)明顯的分化，國(guó)有保險(xiǎn)公司在整體效率評(píng)價(jià)中持平，股份制保險(xiǎn)公司表現(xiàn)差異較為明顯。梁平、梁彭勇 （2011）運(yùn)用SFA（Stochastic Frontier Analysis）方法，對(duì)2001—2006年我國(guó)29家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了效率分析，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)效率低于成本效率，國(guó)有公司低于其他類(lèi)型公司，人壽公司的成本效率低于產(chǎn)險(xiǎn)公司，而利潤(rùn)效率則相反。劉錚、張春海（2013）運(yùn)用SFA方法對(duì)2007—2010年我國(guó)16家中資產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行了效率評(píng)價(jià)，研究表明國(guó)有產(chǎn)險(xiǎn)公司在成本效率上更加具有優(yōu)勢(shì)，上市公司、高市場(chǎng)份額公司在收益效率上更有優(yōu)勢(shì)。

（三）中資與外資效率差異

關(guān)于中資和外資公司經(jīng)營(yíng)效率的評(píng)價(jià)比較分析主要分為三種觀(guān)點(diǎn)：

1.外資公司經(jīng)營(yíng)效率高于中資公司。如何靜、李村璞（2005）在國(guó)內(nèi)第一次運(yùn)用SFA方法對(duì)境內(nèi)31家保險(xiǎn)公司2002—2004年的技術(shù)效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究發(fā)現(xiàn)外資保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率高于中資保險(xiǎn)公司。李陳華、張偉（2005）利用DEA方法分析了境內(nèi)28家保險(xiǎn)公司2001—2003年的規(guī)模效率，研究表明中資保險(xiǎn)公司無(wú)論在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)上規(guī)模效率均低于外資保險(xiǎn)公司，我國(guó)保險(xiǎn)公司的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)情況普遍存在。吳詣民等（2005）利用DEA方法對(duì)我國(guó)境內(nèi)的31家保險(xiǎn)公司2001—2003年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)中資公司運(yùn)行效率低于外資公司。張俊嶺（2007）運(yùn)用DEA方法對(duì)境內(nèi)14家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2003—2005年的規(guī)模效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司的規(guī)模效率整體上高于中資產(chǎn)險(xiǎn)公司，但是兩者的差距在逐漸縮小。施嵐、李秀芳（2007）利用DEA方法分析了1999—2004年樣本保險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)外資公司技術(shù)效率高于中資公司，但是兩者差距呈下降趨勢(shì)，外資保險(xiǎn)公司大多處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段，而中資保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了規(guī)模不經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。呂忠偉（2007）利用DEA方法分析了30家保險(xiǎn)公司2005年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)外資保險(xiǎn)公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率分別明顯高于中資保險(xiǎn)公司和產(chǎn)險(xiǎn)公司，中資保險(xiǎn)公司的規(guī)模收益不明顯。

2.中資公司的經(jīng)營(yíng)效率高于外資公司。如呂秀萍（2007）利用DEA方法對(duì)境內(nèi)24家保險(xiǎn)公司1999—2004年的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了研究，研究發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)公司、股份公司和中資公司經(jīng)營(yíng)效率分別高于產(chǎn)險(xiǎn)公司、國(guó)有公司和外資公司。張春海（2011）運(yùn)用三階段DEA方法分析了境內(nèi)46家產(chǎn)險(xiǎn)公司2009年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)中資公司效率高于外資公司，我國(guó)大部分產(chǎn)險(xiǎn)公司處于規(guī)模報(bào)酬遞增階段。周文杰（2012）利用DEA方法研究了境內(nèi)的產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司2005—2010年的行業(yè)效率、經(jīng)營(yíng)效率和成本效率，研究發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)效率是逐年提升的，壽險(xiǎn)公司行業(yè)效率高于產(chǎn)險(xiǎn)公司，中資公司高于外資公司，產(chǎn)險(xiǎn)公司交易效率高于壽險(xiǎn)公司，壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率高于產(chǎn)險(xiǎn)公司。國(guó)有保險(xiǎn)公司在三種效率方面均高于非國(guó)有公司。

3.中資外資保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)效率方面各有優(yōu)勢(shì)。如姚樹(shù)潔等（2005）利用DEA方法分析了我國(guó)22家保險(xiǎn)公司1999—2002年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率略高于壽險(xiǎn)公司，中資保險(xiǎn)公司效率與外資保險(xiǎn)公司效率并沒(méi)有顯著的差異。胡穎、葉羽鋼（2007）利用DEA方法對(duì)25家中外資保險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司效率高于中資產(chǎn)險(xiǎn)公司，而壽險(xiǎn)公司的表現(xiàn)正好相反。通過(guò)動(dòng)態(tài)的Malmquist指數(shù)模型分析發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的保險(xiǎn)公司整體運(yùn)行效率呈下降趨勢(shì)。程大友、馮英浚（2008）采用兩階段DEA方法分析了境內(nèi)21家產(chǎn)險(xiǎn)公司2004—2005年的運(yùn)行效率，研究發(fā)現(xiàn)中資公司相對(duì)外資公司，在營(yíng)銷(xiāo)方面有效率優(yōu)勢(shì)，而在盈利能力方面較差。徐敏、姜勇（2014）利用網(wǎng)絡(luò)SBM（方向距離函數(shù)）模型對(duì)我國(guó)109家保險(xiǎn)公司2011年的資本運(yùn)作系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)效率和承保系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究表明在資本運(yùn)作系統(tǒng)方面外資及合資企業(yè)高于國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但是在承保系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)效率方面低于國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（四）地區(qū)效率差異

很多學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的不平衡現(xiàn)象非常明顯，呈現(xiàn)出明顯的地區(qū)差別，如艾翅翔（2010）利用DEA方法，對(duì)境內(nèi)15家開(kāi)辦責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司2006—2008年的數(shù)據(jù)和全國(guó)31個(gè)省級(jí)單位2009年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，研究表明沿海地區(qū)的效率水平明顯高于內(nèi)陸地區(qū)，外資保險(xiǎn)公司高于中資保險(xiǎn)公司。艾翅翔（2011）利用DEA方法對(duì)我國(guó)15家產(chǎn)險(xiǎn)公司2007—2009年責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)效率較低，并且地區(qū)間責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展不平衡的問(wèn)題比較突出。袁慶祿（2013）利用SE-SBM模型分析了2007—2010年河南省各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)技術(shù)效率水平，研究發(fā)現(xiàn)河南省保險(xiǎn)整體效率水平不佳，并且發(fā)展不平衡現(xiàn)象非常普遍，但是效率一直處于上升階段。

三、效率影響因素研究

通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，可以發(fā)現(xiàn)不同所有制、不同資金來(lái)源、不同地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率有所差異，那么影響運(yùn)行效率的因素有哪些呢？很多學(xué)者圍繞著這一問(wèn)題展開(kāi)了研究，總體上形成了以下三類(lèi)觀(guān)點(diǎn)：一是運(yùn)行效率主要受內(nèi)部因素影響，二是運(yùn)行效率主要受外部因素影響，三是效率受內(nèi)外部因素共同作用的影響。

（一）內(nèi)部因素

胡穎、葉羽鋼（2008）利用DEA方法對(duì)2002—2005年境內(nèi)25家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了效率分析，研究表明在壽險(xiǎn)上中資公司強(qiáng)于外資公司，而在產(chǎn)險(xiǎn)上正好相反，同時(shí)研究發(fā)現(xiàn)公司規(guī)模、公司治理結(jié)構(gòu)、技術(shù)創(chuàng)新和人力資本是影響保險(xiǎn)公司效率的關(guān)鍵因素?？偨Y(jié)學(xué)者們對(duì)于內(nèi)部因素的分析，影響保險(xiǎn)行業(yè)和機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率的內(nèi)部因素主要包括以下幾類(lèi)：

1.企業(yè)管理能力和技術(shù)創(chuàng)新能力。如陳璐（2005）利用DEA方法中的Malmquist指數(shù)模型，分析了1999—2003年間23家保險(xiǎn)公司運(yùn)行的動(dòng)態(tài)效率，研究表明我國(guó)保險(xiǎn)公司的全要素生產(chǎn)率逐年增長(zhǎng)，這主要來(lái)源于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)變革。鄧慶彪等（2006）運(yùn)用DEA方法對(duì)我國(guó)2000—2003年保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)行效率進(jìn)行分析后發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)比較顯著，這得益于保險(xiǎn)業(yè)自身管理能力和技術(shù)創(chuàng)新能力的提高。淦其偉、胡三明（2007）利用DEA方法和TOBIT模型研究了我國(guó)壽險(xiǎn)公司2004—2005年的經(jīng)營(yíng)效率，研究表明產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)集中度、個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比、權(quán)益報(bào)酬率等是影響壽險(xiǎn)公司效率的關(guān)鍵因素。魏華林、楊霞（2007）運(yùn)用兩階段DEA方法研究了2000—2004年境內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)公司的效率及影響因素，研究發(fā)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)公司的全要素生產(chǎn)率保持了持續(xù)上升趨勢(shì)，技術(shù)變動(dòng)是關(guān)鍵因素，同時(shí)發(fā)現(xiàn)資本報(bào)酬率、再保險(xiǎn)率和賠付率等因素與產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率呈現(xiàn)顯著正相關(guān)關(guān)系。葉成徽、陳曉安（2012）利用SFA方法，選取我國(guó)上市的3家保險(xiǎn)公司人壽、平安和太保公司2004—2010年的數(shù)據(jù)，分析了經(jīng)理薪酬對(duì)中國(guó)上市保險(xiǎn)公司效率的影響，研究表明經(jīng)理薪酬與公司成本沒(méi)有顯著的相關(guān)關(guān)系，但是與利潤(rùn)效率呈現(xiàn)顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。

2.人力資本和資產(chǎn)規(guī)模。如鄧慶彪、劉革（2006）利用復(fù)合DEA方法對(duì)2003年我國(guó)36個(gè)省市的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率方面東部地區(qū)高于西部地區(qū)，資產(chǎn)規(guī)模和人力資本是影響保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的關(guān)鍵因素。劉志迎等（2007）利用SFA方法對(duì)境內(nèi)16家主要產(chǎn)險(xiǎn)公司1999—2004年的成本效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，并對(duì)影響因素進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司成本效率高于中資產(chǎn)險(xiǎn)公司，并且有逐漸擴(kuò)大的趨勢(shì)，成立早的公司成本效率高于新成立公司。公司規(guī)模與成本效率呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，而與車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額則呈正相關(guān)關(guān)系。陳璐（2007）應(yīng)用DEA方法分析了1999—2003年境內(nèi)15家保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率影響因素，研究表明資產(chǎn)規(guī)模、人均保費(fèi)等對(duì)保險(xiǎn)公司的技術(shù)效率有較大影響，而營(yíng)業(yè)費(fèi)用、員工受教育程度對(duì)保險(xiǎn)公司的效率影響不顯著。鐘晨（2012）運(yùn)用SFA方法分析了2007—2010年境內(nèi)22家保險(xiǎn)公司的成本效率與利潤(rùn)效率，研究表明在成本效率方面，中資保險(xiǎn)公司優(yōu)于外資保險(xiǎn)公司，產(chǎn)險(xiǎn)公司高于壽險(xiǎn)公司；在利潤(rùn)效率方面，中資外資保險(xiǎn)公司差別不大，壽險(xiǎn)公司高于產(chǎn)險(xiǎn)公司，企業(yè)規(guī)模和人力資本是影響保險(xiǎn)公司效率的重要因素。任燕燕、馬捷（2013）利用門(mén)限回歸模型探討了公司規(guī)模與規(guī)模效率之間的關(guān)系，研究表明，隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，企業(yè)規(guī)模對(duì)規(guī)模效率的拉動(dòng)作用呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

3.經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)范圍。如黃薇（2007）利用DEA方法對(duì)我國(guó)27家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1999—2005年的技術(shù)效率進(jìn)行了研究，研究表明集團(tuán)化的經(jīng)營(yíng)模式較單一股權(quán)結(jié)構(gòu)的保險(xiǎn)公司有更高的運(yùn)行效率，資產(chǎn)規(guī)模和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的效率影響不顯著。解強(qiáng)等（2009）利用DEA方法研究了綜合經(jīng)營(yíng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率的影響，研究發(fā)現(xiàn)以保險(xiǎn)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營(yíng)模式可以發(fā)揮范圍經(jīng)濟(jì)的作用，可以提升保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，從經(jīng)營(yíng)效率橫向比較來(lái)看，經(jīng)營(yíng)效率從高至低依次為日本、中國(guó)臺(tái)灣、歐洲和美國(guó)。許莉（2011）運(yùn)用DEA方法和Malmquist指數(shù)方法分析了國(guó)內(nèi)8家保險(xiǎn)集團(tuán)公司實(shí)行集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)后技術(shù)效率和全要素生產(chǎn)率的變化情況，研究發(fā)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)模式導(dǎo)致的規(guī)模效應(yīng)使技術(shù)效率獲得一定的提升，但是由于集團(tuán)化后技術(shù)創(chuàng)新水平下降，全要素生產(chǎn)率普遍下降。許栩、郝成（2013）利用SFA方法分析了保險(xiǎn)公司集團(tuán)化運(yùn)行效率的問(wèn)題，研究發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)范圍使得不同的保險(xiǎn)集團(tuán)公司在運(yùn)營(yíng)效率方面有不同的表現(xiàn)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司和集團(tuán)化產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率明顯提高，而集團(tuán)化壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率表現(xiàn)一般，僅位于產(chǎn)險(xiǎn)公司的平均水平。

（二）外部因素

在分析影響保險(xiǎn)運(yùn)行效率的外部因素時(shí)，學(xué)者們重點(diǎn)分析了宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、政策法規(guī)等方面的影響，如黃薇（2006）利用SFA對(duì)境內(nèi)28家保險(xiǎn)公司1999—2004年的運(yùn)行效率進(jìn)行了分析，壽險(xiǎn)公司成本效率和利潤(rùn)效率高于產(chǎn)險(xiǎn)公司，中資公司在成本效率上低于外資公司，但是在利潤(rùn)效率上高于外資公司，并認(rèn)為是業(yè)務(wù)壟斷權(quán)導(dǎo)致了這一現(xiàn)象的發(fā)生。甘小豐（2008）利用SFA方法對(duì)境內(nèi)20家保險(xiǎn)公司1996—2005年的成本效率、利潤(rùn)效率和規(guī)模效率進(jìn)行了分析，研究發(fā)現(xiàn)，利潤(rùn)效率上中資公司和外資公司基本差別不大，成本效率上中資公司高于外資公司，規(guī)模效率上正好相反，同時(shí)研究發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)貨幣化、金融監(jiān)管、收入不平等和市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)都與保險(xiǎn)效率呈現(xiàn)顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。吳洪、趙桂芹（2010）利用SBM方法與四階段DEA模型相結(jié)合，研究了我國(guó)及14個(gè)經(jīng)合組織（OECD）國(guó)家產(chǎn)險(xiǎn)公司2000—2006年的經(jīng)營(yíng)效率，研究表明國(guó)民收入、金融深化、社會(huì)保障水平等外部環(huán)境變量影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率。魏華林、張勝（2011）運(yùn)用DEA方法分析了41家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，研究發(fā)現(xiàn)，中資公司在技術(shù)效率和規(guī)模效率方面均明顯高于外資公司，產(chǎn)險(xiǎn)公司高于壽險(xiǎn)公司。通過(guò)動(dòng)態(tài)的Malmquist模型研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)公司全要素生產(chǎn)率有較大幅度上升，但是受金融危機(jī)影響，外資和中資企業(yè)都出現(xiàn)了技術(shù)效率下降的趨勢(shì)，并且金融危機(jī)對(duì)外資保險(xiǎn)公司影響更大。黃靜（2012）利用DEA方法對(duì)境內(nèi)28家上市保險(xiǎn)公司2001—2010年的效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)，研究發(fā)現(xiàn)中資保險(xiǎn)公司在壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域優(yōu)于外資保險(xiǎn)公司，但是在產(chǎn)險(xiǎn)上正好相反，中資壽險(xiǎn)公司的規(guī)模效率在入世后出現(xiàn)了下降，而中資產(chǎn)險(xiǎn)公司在入世后規(guī)模效率經(jīng)歷了先下降后上升的變化。

（三）綜合因素

關(guān)于保險(xiǎn)效率影響因素的分析中，還有一種觀(guān)點(diǎn)，即認(rèn)為保險(xiǎn)效率并非受單一內(nèi)部因素和單一外部因素的影響，而是受內(nèi)外部因素共同影響，如孫峰（2005）運(yùn)用DEA方法對(duì)12家中資保險(xiǎn)公司1996—2002年經(jīng)營(yíng)效率的影響因素進(jìn)行了研究，研究發(fā)現(xiàn)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、外部監(jiān)管和保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等外生因素，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和管理水平等內(nèi)生因素都是影響保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行的關(guān)鍵因素。王家庭、趙亮（2010）利用三階段DEA方法對(duì)境內(nèi)39家產(chǎn)險(xiǎn)公司的運(yùn)行效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)分析，研究發(fā)現(xiàn)中資產(chǎn)險(xiǎn)公司整體經(jīng)營(yíng)效率較低，在排除外部環(huán)境因素后，運(yùn)行效率有較大提升，說(shuō)明外部環(huán)境和企業(yè)規(guī)模是影響產(chǎn)險(xiǎn)公司運(yùn)行效率的重要因素。呂秀萍（2010）分析了1999—2006年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的影響因素，研究發(fā)現(xiàn)，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等外部因素，員工專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力、管理費(fèi)用等內(nèi)部因素是影響保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的重要因素。閻波、完顏瑞云（2011）運(yùn)用DEA方法對(duì)境內(nèi)160家保險(xiǎn)公司2005—2009年的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了評(píng)價(jià)研究，研究發(fā)現(xiàn)外資企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率明顯高于中資企業(yè)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率受外部經(jīng)濟(jì)沖擊及企業(yè)規(guī)模的影響較大，金融危機(jī)明顯影響了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，同時(shí)資產(chǎn)規(guī)模大的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率高于中小規(guī)模企業(yè)。沈悅松（2012）采用三階段DEA模型，研究了我國(guó)27家主要壽險(xiǎn)公司2005—2010年的效率情況，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)壽險(xiǎn)公司整體運(yùn)行效率不高，金融危機(jī)、新保險(xiǎn)法等外部因素對(duì)壽險(xiǎn)企業(yè)有負(fù)面的沖擊，而經(jīng)營(yíng)年份和企業(yè)規(guī)模則與壽險(xiǎn)企業(yè)的規(guī)模效率呈現(xiàn)顯著正相關(guān)關(guān)系。朱銘來(lái)、李新平（2012）利用DEA方法和面板計(jì)量模型研究了2000—2010年218個(gè)外資壽險(xiǎn)公司和138個(gè)外資產(chǎn)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率，研究表明整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、對(duì)外開(kāi)放政策等外部因素與公司規(guī)模和財(cái)務(wù)狀況等內(nèi)部因素均是影響外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率的重要因素。

四、評(píng)價(jià)方法與指標(biāo)選取

本文系統(tǒng)地梳理了國(guó)內(nèi)有代表性的文獻(xiàn)，將保險(xiǎn)效率評(píng)價(jià)研究中采用的評(píng)價(jià)方法、樣本區(qū)間、選取指標(biāo)總結(jié)見(jiàn)表1。

表1：代表性文獻(xiàn)的研究方法與指標(biāo)選取

五、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)效率研究文獻(xiàn)的梳理和總結(jié)，我們可以得出以下的結(jié)論：

（一）我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成績(jī)斐然

總體而言，保險(xiǎn)業(yè)的效率有了明顯提升。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立之初，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率整體偏低，相較于外資公司不論是在技術(shù)效率還是在規(guī)模效率方面都有明顯差距，這在早期的文獻(xiàn)研究中均得到了證實(shí)（何靜等，2005）。但是隨著近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率已經(jīng)有了明顯的提升，在運(yùn)行效率上逐漸接近甚至超過(guò)了外資公司，這在近幾年的效率評(píng)價(jià)和對(duì)比分析中也已經(jīng)得到了證實(shí)（周文杰，2012）。保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)下一步的市場(chǎng)化改革奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍存在很多問(wèn)題

通過(guò)對(duì)文獻(xiàn)的總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在整體效率提升的過(guò)程中也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，尤其是發(fā)展不平衡的問(wèn)題比較明顯。這種不平衡表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是不同所有制的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率存在差異，國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率比較穩(wěn)定，但是股份制的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率出現(xiàn)明顯差異。二是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行效率的地區(qū)不平衡問(wèn)題，這種不平衡不但體現(xiàn)在中西部地區(qū)之間（艾翅翔，2010），甚至在同一個(gè)省份的不同城市都有著較大差異（袁慶祿，2013），這一點(diǎn)應(yīng)該引起足夠的重視，在推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中應(yīng)該有重點(diǎn)、有傾斜，不能一刀切，在市場(chǎng)化改革中也應(yīng)因地制宜，區(qū)別對(duì)待，改革應(yīng)該分步推行，不能一步到位。

（三）研究總結(jié)和展望

根據(jù)不同研究的類(lèi)別，本文對(duì)下一階段的研究提出了如下建議：

一是在保險(xiǎn)公司效率評(píng)價(jià)研究中，對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司和混合經(jīng)營(yíng)公司的效率評(píng)價(jià)較多，但是對(duì)于壽險(xiǎn)公司的單獨(dú)評(píng)價(jià)較少，可以作為下一步效率評(píng)價(jià)的重點(diǎn)。

二是在因素分析中有很多對(duì)于內(nèi)部因素的分析，從企業(yè)規(guī)模到各種投入因素，從技術(shù)創(chuàng)新到企業(yè)管理，應(yīng)該說(shuō)還是比較豐富的，但是對(duì)于外部因素的分析還有待深化，可以作為下一步因素分析的重點(diǎn)。

三是在評(píng)價(jià)方法上，國(guó)內(nèi)學(xué)者廣泛使用了數(shù)據(jù)包絡(luò)、兩階段數(shù)據(jù)包絡(luò)、三階段數(shù)據(jù)包絡(luò)、動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)包絡(luò)Malmquist指數(shù)模型以及隨機(jī)前沿的分析方法，研究方法非常豐富，在此基礎(chǔ)上應(yīng)該借鑒國(guó)外更新的研究方法（如厚前沿法、SBM方法等），以提高研究的穩(wěn)健性和研究結(jié)果的可信度。

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Literature Review of the Study on the Efficiency of China’s Insurance Institutions

Bu Zhenxing1Wang Yanpei2
（1.Institute of International Econom icsof Schoolof Econom ics in NankaiUniversity，Tianjin 300071；2.PriceMonitoring Centerof NationalDevelopmentand Reform Comm ission，Beijing 100832）

The domestic academic circle began to analyze the efficiency of China’s insurance industry in the in the early 1990s，and accumulated a large number of research results.The review and summary of these results can help us to understand the historical development，the status quo and the problems of the China’s insurance industry and provide a direction for the future research，which isof extremely vitalsignificance.However，atpresent，there is no specialand systematic analysisof the research on the efficiency of China’s Insurance.Firstly，the research on the efficiency of China’s Insurance is divided into two parts，namely，research on the insurance efficiency evaluation and the analysisof influencing factors，and systematically analyzes the representative research results.Finally，on the basisof the above research，this paper summarizes theachievementsand problems in the developmentof China’s insurance Industry，and puts forward prospects for the further research.

China’s insurance industry，efficiency，literature review

F843

1674-2265（2014）11-0003-08

（責(zé)任編輯 耿 欣；校對(duì) RR，GX）

2014-9-15

本文受到國(guó)家自然科學(xué)基金青年科學(xué)基金項(xiàng)目“基于DSGE模型的保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的數(shù)量分析（批準(zhǔn)號(hào)：71103095）”的資助，在此表示感謝，同時(shí)感謝匿名審稿人提出的寶貴修改意見(jiàn)，當(dāng)然文責(zé)自負(fù)。

卜振興，男，江蘇徐州人，南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所/國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略研究院博士，研究方向?yàn)楹暧^(guān)金融、金融監(jiān)管；王延培，男，河北衡水人，供職于國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)價(jià)格監(jiān)測(cè)中心，研究方向?yàn)楹暧^(guān)經(jīng)濟(jì)。