民間借貸需防違約風(fēng)險(xiǎn)

民間借貸與銀行貸款相比，在某些方面的優(yōu)勢是明顯的：一是額度起點(diǎn)低，或大或小；二是手續(xù)簡便、靈活；三是可以隨需隨借；四是借貸門檻較低；五是可以即借即還，資金使用效率較高。凡此種種，不一而足。民間借貸的諸多優(yōu)勢，都吸引著一些民間資金在流動(dòng)，發(fā)生借貸關(guān)系，古往今來，無不如此。尤其是在近年來資金相對(duì)緊張的情況下，民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，從一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是對(duì)許多農(nóng)村地區(qū)及中小企業(yè)來說，民間借貸更是被經(jīng)常使用。

但不容忽視的是，由于民間借貸大多是在半公開甚至秘密進(jìn)行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽(yù)維持，借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保抵押，無可靠的法律保障，民間借貸的諸多優(yōu)勢往往會(huì)變?yōu)槎贪澹瑢?dǎo)致亂象叢生，一旦借貸雙方的某些因素發(fā)生變化，極易引發(fā)民事糾紛乃至刑事案件。這不但擾亂了金融秩序，使當(dāng)事人的利益受到侵害，也給社會(huì)帶來了不和諧的因素。

存在即合理。面對(duì)當(dāng)前民間借貸所出現(xiàn)的種種問題，倘若采取強(qiáng)硬措施，加以禁止和取締，那將事與愿違，也就是說，要解決民間借貸所出現(xiàn)的種種問題，堵不如疏，要采取民間自律、市場調(diào)節(jié)、社會(huì)監(jiān)督、制度約束、法律保障等多種切實(shí)可行的措施，及時(shí)地加以理順、加以規(guī)范、加以監(jiān)管，避免和減少違約風(fēng)險(xiǎn)。

一是借貸關(guān)系要合法。只有合法的借貸關(guān)系才能受到法律的保護(hù)。……