商業銀行國際結算人才需求特點分析

吳燕

【摘 要】在競爭激烈的市場環境中，商業銀行不斷創新試圖尋找新的利潤增長點。從曾經的一味專注存貸差到如今的資產負債業務與中間業務雙手抓的現實情況看，商業銀行已經越來越重視中間業務的拓展。其中國際結算人才如何能夠更加適合銀行業務拓展的需要成為商業銀行重視的方面。本文通過與本地商業銀行工作人員的座談以及現場實際業務的考察，總結出現代商業銀行國際結算部門對于國際結算人才需求的特點，最終期望能給本科教學改革帶來一定的啟發。

【關鍵詞】國際結算；融資；創新

【Abstract】In a competitive market environment， the commercial bank continue to innovate to find new profit growth point. For focusing on deposit and loan business， commercial banks have paid more and more attention to the intermediate business. The talent of international settlement can be more suitable for the needs of the development of banking business，which becomes commercial banks value aspect. In this paper， with the local commercial bank staff interview and practical business investigation， we summed up the characteristic of talent demand for international settlement department in the modern commercial bank . Finally，we expect to bring some inspiration on the reform of undergraduate teaching .

【Key words】Iinternational settlement； Financing； Innovation

商業銀行作為金融業的核心，在當今中外資銀行競爭激烈的環境中不斷尋求更穩定的利潤來源。目前商業銀行的利潤來源主要來自于存貸差及中間業務收入。而從商業銀行風險控制的角度來看，拓展中間業務收入將是其在很長一段時間內的重點目標。商業銀行的中間包括支付結算類業務、代理類業務、承諾類業務以及咨詢顧問類業務等等，各家商業銀行都在大力創新其中間業務進而試圖吸引更多的客戶。如此眾多種類的中間業務中，支付結算類業務算是商業銀行的傳統類中間業務，主要是通過提供結算工具為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉賬劃撥行為的業務。在發展創新業務的同時，傳統業務也不能怠慢；在研究業務發展的品種及風險控制時，對于業務人才的研究同樣具有現實意義。

商業銀行支付結算業務從經營范圍劃分可以分為國內結算業務和國際結算業務。國際結算是指企業進行國際貿易過程中的貨幣支付環節，而此涉及的跨國貨幣支付活動正是通過銀行作為中介提供服務來完成，從而償付國際間債權債務關系，它的英文表達為international settlement。從商業銀行國際結算業務歷年發展情況看，其在處理國際結算業務時側重于貨幣收付行為。商業銀行通過在這些貨幣收付行為中提供銀行服務收取相應的手續費，這屬于商業銀行中間業務收入。近年來商業銀行國際結算業務手續費收入不斷增加，如中國銀行2012年累計完成國際結算業務量2.78萬億美元，比2011年增長14.66%，其收取的結算與清算手續費為12，165百萬元人民幣，比2011年增長 11.55%。而從國外商業銀行經驗看處于激烈競爭中的商業銀行正需要不斷拓展中間業務收入來源。其中國際結算人才如何能夠更加適合銀行業務拓展的需要成為商業銀行重視的方面。通過與本地商業銀行工作人員的多次座談以及現場實際業務的考察，以下總結出現代商業銀行國際結算部門對于國際結算人才需求的特點。

1 具備扎實的理論知識

國際結算基本知識包括國際結算工具的使用，國際結算方式的流程及特點，國際結算過程中的單據制作及審核以及貫穿整個國際結算過程的國際貿易慣例。如涉及國際貿易術的《國際貿易術語解釋通則》，以及涉及信用證業務的《跟單信用證統一慣例》、《電子跟單信用證統一慣例》、《國際標準銀行審單實務》、《跟單信用證項下銀行間償付統一規則》等。在實務中因為工作人員基礎理論知識的薄弱導致的風險案例不在少數，因此作為國際結算部門從業人員需要熟練掌握以上基本的理論知識，特別是涉及銀行工作的審核環節，從業人員應該具備扎實的理論知識，進而有利于工作中審核單據，提前識別風險。同時在強化專業基礎知識的基礎上，充分整合英語、國際貿易、金融學等多學科交叉的教學資源，培養具有復合型知識結構的綜合性人才。

2 具備良好的英語能力

國際結算屬于銀行中間業務中的國際業務范疇，其需要工作人員處理相關的單證，因為國際結算業務中的三種主要的結算方式所使用的文件都是用英語書寫的，根據某種結算方式所出具、辦理的各種單證、票據也都是用英文制作的，包括銀行往來之間的信函都是英文。這就要求從業人員具備良好的英語能力。商業銀行在招聘過程中發現不少應聘者甚至是已經錄用的員工在剛開始開展工作遇到英文單證時都略顯手足無措，可見在學校雖學了理論知識，但并未重視英文專業名詞的學習。因此商業銀行期望本科教學能夠采用雙語教學的方式，從而加強英語在國際結算過程中的應用。

3 提高融資業務能力

除了以上傳統的對于國際結算人才的要求，隨著商業銀行業務的拓展，銀行對國際結算人才的要求也在不斷提高。主要就是銀行在國際結算中除了進行傳統的貨幣收付業務之外，開始側重向企業提供貿易融資服務。中國人民銀行、中國商務部、中國財政部由2010 年12 月25 日聯合發文《中國人民銀行、商務部、財政部關于進一步促進貿易融資發展的通知》中明確規定為進一步改善貿易融資環境促進對外貿易健康發展和產業升級，加快經濟增長方式轉變，要求各機構包括商業銀行充分認識做好貿易融資工作的意義，積極引導和支持金融機構擴大貿易融資，努力改善金融服務、鼓勵貿易融資產品創新，加快政策性貿易融資業務的發展，加大對中小貿易企業的融資力度。因此國際結算不同方式中涉及到的貿易融資得到各家商業銀行的重視，商業銀行期望在教學過程中如在講授各種結算方式的進出口業務中加入進口融資、出口融資、進出口組合融資及裝船前融資等方面的內容，能夠強化學生融資業務方面的能力，從而使其對國際結算與貿易融資產品具有較強的掌握能力。商業銀行一方面希望能招聘到精通國際結算與貿易融資的營銷人員，又能有熟練的掌握專業的國際結算與貿易融資專業知識類型的專家型員工。

4 提高創新能力

在此基礎上商業銀行希望他們能夠招聘到的國際結算部門人才有一定的創新精神和創新能力，包括產品創新和服務創新。從國內商業銀行發展來看，各家商業銀行都在重視國際結算業務的拓展，而目前市場存在的國際結算產品和服務存在一定的同質性。因此銀行希望學校在培養人才時能夠在講授基本理論的同時培養學生的創新能力，當然該種能力不是一朝一夕能培養完成的，所以從學生時代就應該逐漸培養。比如在教學過程中可以讓學生站在銀行的角度思考如何創新出國際結算業務中的融資產品來吸引更多的客戶，甚至舉辦創新型競賽從而激發學生的創新精神。通過教學改革達到為銀行輸送具備一定創新能力的人才的目的。

5 培養具有耐心，注重細節的人才

商業銀行的國際結算部門和其他部門一樣，操作十分專業，屬于分工明確的類型。部門當中的每個職員在其自身工作的領域基本只能接觸到業務流程中的其中一個業務環節的某部分工作。而國際結算方式中的任何一個環節出現問題的話后果都是十分嚴重的，因為國際結算業務一般涉及金額都比較大，輕則幾萬，重則上億。因此要求員工在工作中一定要具備足夠的耐心，并且注重細節，因為很多問題往往都是出現在單據的細微環節處。總之銀行需要的是具備較高的職業素養和責任感的員工，這樣更有利于工作的開展。

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[責任編輯：謝慶云]