小微企業轉型升級過程中的融資問題及應對措施

孝麗萍 劉姝

摘要：小微企業在轉型升級中會遇到很多問題，融資難是常見的難題之一。本文針對秦皇島市小微企業的問卷調查結果，分析了小微企業在轉型升級中遇到的一些問題，并介紹了秦皇島市采取的相應措施。

關鍵詞：秦皇島 小微企業 轉型升級 融資 問卷

小微企業指的是小型和微型的企業。小微企業對經濟發展、社會穩定以及促進就業，都起到了重要的作用。扶持小微企業，保障小微企業的生存，促進小微企業的發展，對于經濟建設和社會發展具有非常重要的意義。2009年，中央出臺了《中小企業促進法》和《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》，根據資產規模、年營業收入額以及員工人數，將中小企業分為中型、小型和微型三類，提出對其中的小型企業和微型企業要特別地加以扶持。十八大以來，小微企業的發展收到了進一步的關注。2013年7月，《國家發展改革委關于加強小微企業融資服務支持小微企業發展的指導意見》對促進小微企業的融資提出了具體部署，顯示了國家對小微企業的融資進行的大力支持。盡管有國家政策的大力扶持，各地也采取了具體的措施，但是小微企業的發展還是面臨著諸多的難題。尤其是在轉型升級的過程中，會受到資金的限制。本文對秦皇島小微企業做了問卷調查，共收到了200份問卷，涉及到制造業、服務業、商業以及餐飲業。下面結合調查結果，說明小微企業目前的狀況和問題。

1 小微企業面臨的主要問題

本文圍繞小微企業在轉型過程中存在的一系列問題設計了調查問卷。通過整理問卷結果，我們可以得出當前小微企業的發展狀態。

1.1 目前狀況和轉型升級 轉型升級是小微企業取得良好經營業績和進一步發展的有效渠道，但是由于個人經營能力以及資金等的限制，并不是所有小微企業都要轉型升級。根據問卷調查結果，有50%的小微企業認為目前現狀可以，不準備轉型升級。尤其是餐飲業、服務業的小微企業，高達80%以上的對目前經營狀況感到滿意，不打算轉型升級。另有50%的小微企業有轉型升級的打算，其中制造業的小微企業占大多數。

1.2 資金需求和融資渠道 小微企業在經營中最常見的問題就是資金缺乏，資金不足可能會限制小微企業的轉型升級，甚至威脅到小微企業的日常經營。問卷調查結果顯示，有45%的小微企業面臨資金缺乏的問題。在打算轉型升級的小微企業，有40%的小微企業自己有足夠的資金。在自有資金不足的小微企業中，有75%的企業從私人手中籌借資金，有25%可以從銀行貸款籌集資金。小微企業由于自身條件限制，資產規模小，底子薄弱，因此難以從銀行籌集到貸款。在不能從銀行籌集到資金的企業中，有80%是不符合銀行的貸款條件，20%是沒有頭緒，不知如何辦理。由此可知，小微企業在融資過程中面臨很大困難，需要政府的幫扶與支持。

1.3 小微企業的希望和建議 根據問卷調查結果可知，有80%的小微企業提出希望政府給予資金支持。尤其是對于剛開辦1-2年的小微企業，由于剛開始，經營還沒有步入正軌，市場也沒有完全打開，開始投入的資金還沒有收回，因此特別容易資金緊張。有小微企業提出，銀行貸款應該在抵押方面多些靈活政策，比如用小微企業投資項目的未來收益作抵押，這樣即使小微企業目前沒有價值高的資產，但是由于未來可以得到足夠的收益，也可以得到貸款。另外，有70%以上的小微企業提出希望在納稅方面給予照顧。我國已經對小微企業在納稅方面采取了優惠措施，但是對于小微企業來說，營業額少，利潤薄，即使不是很高的納稅，也會給他們帶來加大的負擔，因此盡可能在納稅方面給予照顧。

2 秦皇島市采取的措施

在國家政策指導下，秦皇島市對扶持小微企業的發展采取了一系列措施。秦皇島有將近1萬家小微企業，遍布各行各業。為了支持小微企業的發展，市里發布了一系列文件。2012年12月份市政府下發了《秦皇島市進一步支持小型微型企業和民營經濟健康發展重點工作責任分工方案》，提出了對小微企業采取扶持的政策。2013年3月，秦皇島市民營經濟領導小組下發了向各成員單位、各縣區工信局《秦皇島市扶助小微企業專項行動工作方案》，全面提出了扶助小微企業的具體行動方案。具體說來，秦皇島市對小微企業的扶持體現在如下方面：

2.1 解決融資難的問題 融資難是小微企業最常遇到的難題，為了給小微企業提供資金支持，秦皇島市采取了一系列政策和措施，為小微企業提供方便的融資渠道。

首先是強化財政資金支持[1]。2013年，市級以及各區縣中小企業發展專項資金中，有以上30%用于小微企業以及服務于小微企業的公共服務體系建設。并且對于符合國家產業政策、前景較好的小微企業予以特別關照。其次是鼓勵各銀行對小微企業貸款。政府通過舉辦銀企洽談會等活動，搭建政銀企對接平臺，為小微企業聯系到銀行提供通道。秦皇島市各銀行都成立了專門負責小微企業授信業務的部門，為小微企業提供貸款。發展新的金融產品，同時嚴格控制貸款利率上調，降低小微企業融資成本，并且適當提高對小微企業貸款不良率的容忍度，在原定基礎上提高1到3個百分點，放松對小微企業融資的條件。2013年，秦皇島市對小微企業的貸款增速實現不低于全部貸款的平均增速，增量高于上年同期水平。三是采取多種措施為小微企業提供擔保。小微企業融資難的一個原因就是自身條件達不到銀行貸款的要求，缺乏有價值的資產進行抵押，也沒有第三方擔保。為了解決這個難題，秦皇島市扶持為小微企業提供擔保的公司，對擔保機構為小微企業提

供的貸款擔保，給予一定的財政補貼[2]。目前已有20余家融資性擔保機構為小微企業提供擔保服務。四是拓寬小微企業融資渠道。除了銀行之外，還有其他的一些金融機構或者財務機構，比如租賃公司、財務公司等，這些機構以不同的方式為小微企業提供資金。2014年7月，融資城網絡秦皇島服務中心成立，中心可以為高科技成長型小微企業提供500萬至1億元的資金支持，幫助小微企業轉型升級。

2.2 扶持人力資源和市場 小微企業的人力資源缺乏，也制約了企業的發展。為了鼓勵人才流向小微企業，秦皇島市出臺政策，對于小微企業應聘應屆畢業生，可以補貼1年的社會保險，同時可以進行免費崗前培訓。這樣既可以減輕小微企業招聘大學生的負擔，又可以保證大學生就業之后的社會福利待遇，為小微企業吸引人才提供了有效的幫助。此外，很多小微企業的經營人員沒有受到足夠的教育，缺乏必要的知識儲備，或者沒有時間和機會學習更多的相關知識。為了彌補這方面的不足，政府相關部門為小微企業提供培訓機會，為經營者講授政策法規、技術創新、知識產權、企業經營等知識。比如，秦皇島市高新技術創業基地港城創業中心通過訪談問卷等形式，了解小微企業經營者的需求，從北京聘請專家，講授提供EMBA課程中的一部分，小微企業的經營者可以免費學到專家講解的培訓課程[3]。市場是小微企業以商品或者勞務賺得收入的場所，直接影響到小微企業的經營業績。秦皇島市采取各種措施，積極幫助小微企業拓展市場。通過培訓以及提供技術服務，支持小微企業利用電子商務，利用網絡擴大市場。通過舉辦各類展會和招商引資會，引導小微企業到市場上展出自己，幫助小微企業獲得市場。

2.3 提供良好的經營環境 首先是建設創業基地，為小微企業提供經營場所。2013年，秦皇島市以及下屬各區縣都劃出不低于50畝面積的土地，建立了創業園區，吸納小微企業入駐，全市創業基地入駐的小微企業達到1200家以上。其次是加強小微企業公共事務服務，為小微企業提供方便。政府以政策扶持或者資金支持的方式，引導和鼓勵為小微企業提供公共服務的各類服務機構的建設和發展。加快20余家市級中小企業公共服務示范平臺和2家省級公共服務網絡窗口建設，促進平臺網絡的互聯互通，整合全社會各類服務資源，加強為小微企業提供納稅輔導、法律維權、管理咨詢等公共服務。最后，由于有些小微企業信息不通暢，不了解相關政策，不能充分享受到政策上的扶持和照顧。秦皇島市政府充分利用電視、報紙、網絡等媒體，宣傳小微企業的各項政策，宣傳小微企業成功創業典型，解讀各項政策，讓小微企業充分理解各項政策，激發其發展與轉型熱情。

綜上所述，秦皇島市為小微企業提供了各項扶持政策，在一定程度上解決了小微企業融資難的問題，并通過對小微企業在公共服務、人力資源等各方面的扶持，為小微企業的轉型升級提供了強大助力。

參考文獻：

[1]《秦皇島市扶助小微企業專項行動工作方案》，2013年4月22日.

[2]朱潤勝，李永利，高揚.秦皇島創新擔保“解渴”中小企業[N].工人日報，2013-12-11.

[3]栗曉晗.秦皇島政府花錢為小微企業“充電”[N].秦皇島日報，2013-10-17.

河北省科技計劃項目“小微企業轉型升級過程中的融資問題研究”（編號：134576251）。