青島港騙貸風波 禍起資金壓力

程安逸

案例重現

自2014年5月底，青島的金屬庫存規模出現異常波動以來，因為用同一批存放在青島港的金屬向多家銀行重複抵押，德正資源控股有限公司（Dezheng Resources，簡稱德正資源）下屬的若干企業面臨調查。

德正資源主要經營鋁熔煉廠、電廠以及煤礦。而德正資源在青島大港存有2萬噸銅和1萬噸鋁。

近日，總部在青島的一家知名律師事務所，因為接手青島港騙貸案原告方幾大銀行的案子而變得應接不暇。

該律師事務所的一位律師表示，作為受害方的多家銀行都在起訴，並找到這家律師事務所。工商銀行、建設銀行、中信銀行、華夏銀行等多數銀行都牽涉其中。初步核算的涉案金額有幾十億元（人民幣，下同），隨著案情追查，這個數字還會擴大。因為青島港還有擔保人，所以責任厘清之後，銀行的錢有望追回。通常情況下，倉單出現問題，港口都負有監管責任。監管不力，會承擔連帶責任。

騙貨風波 誰才是主角

據悉，青島市政府已經介入德正能源集團重複質押案的協調解決當中。要解決的不僅是德正一個案子，而是整個債務問題。公檢法部門將全部介入系列問題的調查解決當中。參與該項工作的青島市政府一位官員表示，金融辦目前作為牽頭部門，相關公安、法院、檢察院等司法部門已經開過幾次會議。

從保護銀行債權角度出發，共同研究協調解決類似德正能源集團這種重複質押給銀行帶來的損失，也能夠優化青島市的金融環境。「銀行貸款原則上沒有風險，比如房子抵押，那麼就協調司法部門去執行，盡量減少銀行損失。對於出問題的企業，也是盡量幫扶，尋求解決方案。但是這些企業最終究竟是承擔民事責任還是刑事責任，將由司法部門來判斷。」此官員表示，更多消息還不方便透露。相關媒體最新曝出的數字：青島當地至少有17家中資銀行捲入銅、氧化鋁等有色金屬融資業務。這17家金融機構涉足青島港有色金屬貿易融資業務的融資額在148億元上下。

目前已經浮出水面的騙貸案主角「德正系」是一條主線，包括德正能源集團及其參股公司青島德誠等。銀行訴稱德正資源集團董事長陳基鴻，利用同一批貨物開具不同的倉單，然後去各家銀行進行質押貸款，套取資金。這種重複質押騙貸行為導致銀行出現風險。

青島港之所以報案，是因為懷疑冒出來的好幾份倉單是由別人仿製他們出具的。青島港也是想通過報案舉動，擺脫外界質疑青島港幫助借款人製作假倉單的嫌疑。而擔保方報案是為了免責。

青島港新聞負責人回應，包括銅鋁在內的大宗貨物的運轉一切正常。他們還在網站發佈消息，稱青島港5000多名人員仍在工作。青島港內部也有人認為這是外媒在青島港上市前夕發佈此消息趁機打壓股價，借機牟利。青島港稱，2014年5月31日，公司大港分公司接獲相關公安機關的函件，指出其正調查一宗指稱欺詐案件，涉及一名貨主以協力廠商貨運代理的名義儲存於大港分公司的若干鋁及銅產品。公安機關要求大港分公司協助調查，特別是協助盤點涉及的金屬產品。

青島德誠成立於2005年10月，註冊資本為8.5億元，法定代表人為陳基隆。德正資源集團成立於2004年9月，註冊資金3.7億元人民幣，法人代表是陳基鴻。陳基隆與陳基鴻為兄弟關係。德正集團的參股企業中就有青島德誠礦業有限公司。陳基鴻、陳基隆兄弟控制的「德正系」，主要從事鋁土礦、氧化鋁、電解鋁的投資開發，鋁、鋅、銅、煤及電力等資源和能源的開發及建設經營以及相關產品的國內外貿易。參股企業至少10家，關聯的房地產企業多達七八家。

青島地產界一位副總說，陳氏兄弟設立的「錦繡前程」做得很大，但是他們一直很低調，臺前負責人是一位名為「郭程」的人。他們做礦業貿易融資、重複質押騙貸的錢，很大一部分是投入到房地產和內蒙古礦業上，尤其是蓋樓。而今房地產和礦業都不景氣，終於導致資金鏈斷裂。

貿易融資問題

青島港騙貸風波，讓貿易融資再被質疑。但平安銀行貿易金融事業部陳旭輝認為，貿易融資這種方式不可能停止，隨著經濟回轉貿易復甦，空間還比較大，銀行肯定還會繼續去做。但銀行在沒有做好風控體系之前，還是不宜涉足，不能憑著一股熱血去做，必須把體系準備好之後，再去做。要先捨得投資這個體系，有了對應的業務識別體系、風險監控體系等，才能做好這塊業務。尤其其中的互聯互保這種情形，是比較容易出問題的，存在系統性風險。體系有漏洞，加上操作不慎，才會導致重複質押騙貸風險的發生。

中國建設銀行青島四方支行等數家銀行分支機搆都身陷其中。中國建設銀行一位營業部主任表示，企業把同一批貨物拿到不同銀行重複抵押申請貸款，這不僅是貿易融資問題，而是企業騙取銀行貸款行為。雖然最初出發點並非騙錢，而是緩解資金壓力，經濟形勢好時，類似德正集團投資房地產、礦產、金屬貿易等，他們來回「倒」能賺回錢來，然後拆東牆補西牆，最終都能還上銀行貸款。

眼下大的經濟形勢不好，這些企業攤子又鋪得太大，投資失敗後，導致資金鏈斷裂，重複質押問題也就跟著浮出水面。銀行給企業貸款，肯定要去現場核實抵押物，看貨物也只能直觀地看貨物在不在。由於銀行間不聯網，也沒有那麼多的監控手段，很難獲知企業重複質押的內容。

青島港一位業務經理說，青島德誠礦業鋁金屬貨物集中在青島港集團大港分公司。很多貿易企業產品進口之後內銷，在大港有鋁錠交割市場，很多鋁產品貿易商都進去，在這裡方便做保稅和貨物抵押，客戶可以不斷融資。「青島港就是負責監管，有正規手續，我們就按照正規手續辦了。我們不可能去驗證，主要是倉儲保管的作用。青島港現在一般都是要求直接找終端客戶做業務，規避很多風險。如果跟貿易商來做，就可能出現買空賣空，我們也無法進入到他們的貿易環節。」

在青島港老港區綜合業務樓邊，有一塊近3萬平方米的封閉堆場，就是鋁錠期貨交割市場，2006年初正式運轉。由青島港承擔包括運輸、儲存、配送、資訊處理、裝卸搬運、日常管理等一系列管理服務工作。通過這協力廠商物流的運作，外商可以先將進貨、交貨、賣貨的地方放在大港，同時，在交割市場中客商始終要保持一定的存貨量，這對大港分公司來說穩固了貨主和貨源。貨物在這裡中轉流動，一吞一吐，大港分公司也贏取了不菲的收益。

陳旭輝建議，銀行不是當鋪，不能見貨就放款。必須關注企業的贖貨頻率，如果一批貨物總是放在那裡不動，肯定有問題，正常周轉3個月，從進口到賣出去3、4個月就完成了，如果企業6、7個月還不贖回就有問題。銀行應規定贖貨期，貨物只能在倉庫放多久必須贖回，銀行不做配合企業囤積貨物的行為。另外，銀行做貿易融資必須做成一個系統，實現有體系保證，而不是僅憑貿易單證就做貿易融資。endprint