貸款抵押物創新服務尚需法律破冰

胡滿慶++胡春林++樊志明

2008年，人民銀行和銀監會聯合出臺了《關于加快推進農村金融產品和服務方式創新的意見》，提出了“創新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍”的要求。我國部分地區隨之開始了以農民“土地承包經營權、宅基地使用權和林權”（簡稱“三權”）抵押貸款試點。

結合江西省泰和縣的實踐，就發展“三權”融資抵押提出以下建議。一是修訂相關法律制度，為“三權”抵押貸款發展打好法律基礎。應修訂《擔保法》、《物權法》中關于抵押品的限制性條款，打破“三權”流轉的集體所有制與用途限制的桎梏。二是加強對“三權”流轉的管理，構建完善的工作機制。三是積極引導實現“三權”流轉的市場化運作。政府部門應該發揮推動、引導作用，在建立完善的“三權”流轉政策、服務環境的前提下，有重點地培育一批“三權”流轉模范鄉鎮和流轉大戶，發揮示范效應。鼓勵民間資本進入“三權”流轉的評估、交易環節，形成市場化的“三權”流轉模式。四是銀政合作合力推進“三權”抵押貸款工作。人民銀行應加強對金融機構發放“三權”抵押貸款的指導，地方政府應該對“三權”抵押貸款進行一定的政策扶持，可以采取財政貼息、建立風險補償基金等方式，支持金融機構發放“三權”抵押貸款。針對農民群眾對于“三權”抵押貸款認知度低的問題，要注重加強做好相關政策的宣傳工作。（作者單位：中國人民銀行吉安市中心支行）endprint