關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)

蔡群++王國盛++王暉

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行，由于交易對(duì)手身份等信息不完全確定，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷和管理風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動(dòng)提供便利。例如，有的網(wǎng)上交易實(shí)際上并不是進(jìn)行真正的消費(fèi)，而是制造一筆虛假交易，通過銀行卡支付后，錢進(jìn)入支付平臺(tái)的賬戶，再通過賬戶轉(zhuǎn)移到銀行，從銀行取現(xiàn)，這實(shí)際上是進(jìn)行了非法套現(xiàn)。也有一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，極易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件。

完善互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管工作，是做好反洗錢工作的重要組成部分。建議有關(guān)部門盡快出臺(tái)《互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢管理辦法》，明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求。當(dāng)下，在實(shí)際工作中要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶身份信息的有效識(shí)別。首先，在無法核實(shí)客戶上傳的電子版身份證信息是否真實(shí)的情況下，可采用聯(lián)網(wǎng)核查等措施進(jìn)行身份認(rèn)證，在必要情況下可根據(jù)客戶所填信息進(jìn)行實(shí)地回訪查看，以確保客戶身份信息真實(shí)可靠。其次，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度。按年對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。另外，對(duì)于企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶等業(yè)務(wù)客戶，要充分利用機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)，將客戶在不同銀行間或同一銀行不同網(wǎng)點(diǎn)間發(fā)生的全部業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類整理，以便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，將日常工作中的事后監(jiān)督變?yōu)閷?shí)時(shí)的持續(xù)監(jiān)控，提高反洗錢的針對(duì)性和有效性。

建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)大額和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)地監(jiān)測(cè)和記錄，使系統(tǒng)能自動(dòng)進(jìn)行全方位、多角度的檢索和匯總等操作。如果出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進(jìn)入自動(dòng)關(guān)注狀態(tài)，并進(jìn)行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息，為打擊互聯(lián)網(wǎng)金融的洗錢犯罪活動(dòng)提供有力的技術(shù)支持。（作者單位：中國人民銀行金州新區(qū)中心支行 ）endprint