基于NFC和SIM卡結合的手機支付方式

文｜解麗娜

近場通信技術（NFC）是一種是短距離非接觸式的基于射頻識別方案（RFID）的無線通信技術。它是由飛利浦、索尼和諾基亞共同研發的工作于13.56 MHz的短距離通訊技術。NFC具有主動和被動兩種工作模式，所使用的頻率與目前流行的非接觸智能卡相同，工作原理基本相似，與智能式的非接觸式標簽卡使用一樣的通信原理。

手機支付（Mobile Payment）是隨著3G和4G時代的到來逐漸被人們所重視起來的新興技術。2013年，中國手機支付市場容量初步統計已經達到了93億元。移動支付擁有眾多的標準，本文通過對NFC-SIM卡移動支付在實際應用中的探討，研究了這種安全便利的NFC移動支付的可行性和推廣方案。

NFC-SIM手機支付發展現狀

NFC技術并不算一種新技術，它的提出是諾基亞、飛利浦等幾個通信產業的巨頭推進的，前期發展市場基本是在國外。2011年，谷歌在安卓系統中加入了對NFC的支持，還發布了使用近場通信的谷歌錢包應用，并且與萬事達合作了基于NFC技術的信用卡支付。國外使用NFC-SIM卡融合的手機支付比較成熟，其中以韓國最具代表性。韓國82.5%的手機用戶都在使用NFC手機作為日常消費的支付工具。

國內近幾年對智能家居、物聯網的投入逐漸加大，很多硬件廠商都加入了設備對NFC的支持。其中，以小米、魅族為代表的智能手機制造商學習國外的模式，豐富了對NFC外圍產品如一些標簽卡等的應用，提高了市場熱情。目前來看，中國人民銀行已經與通信運營商達成基本一致，共同推廣基于NFC的支付標準。在手機支付領域，中國通信運營商都有類似的NFC-SIM卡支付方案在運營。

NFC-SIM支付的技術實現

要在SIM卡片上實現手機支付，需要解決的基本問題是非接觸式的射頻通訊。目前的解決方案有主要有SIMpass和NFC-SIM。SIMpass采用被動通信，OTA占用了一定的運營商資源。而手機NFC-SIM卡是在用戶的SIM上加以改造，在硬件上滿足SIM卡的金融服務需求，同時支持NFC近場通訊。同時手機需要做相應的改造以支持NFC。當用戶的SIM卡中金融區域被激活后，配合遠端下載的支付應用，在手機端可以完成手機銀行、短信支付等功能。

硬件部分具有以下特點：

改進的單線協議(SWP)IP可以滿足高速信息交互的需要，同時符合NFC移動支付的標準；

與SIM卡的結合，授權機制具有高安全性，滿足金融支付要求；

芯片始終多樣化滿足低功耗SWP的全速運轉。

SIM卡相應采用更大的RAM和性能優化的大容量Flash，CPU處理速度加快的同時可以滿足JAVA的運行。

硬件的中斷優先級采用多級嵌套，滿足運算要求。

SPI、SWP、GPIO等應用I/O接口豐富。

使用優異的封裝技術和加工工藝，不改變SIM卡的體積，增加NFC功能和支付邏輯。

依靠手機端軟件和算法實現加密和支付信息實時雙向同步，確保用戶資金安全。

具有良好的系統支持和兼容性。

總之NFC-SIM目前技術上的障礙已經不存在，關鍵在于當前的支付環境和用戶接受程度問題。而且，目前各大互聯網公司均推出了手機支付業務，可以繞過硬件差異，依靠快捷支付等方案實現，對NFC-SIM支付方案的沖擊較大。

NFC-SIM支付的推廣方案

目前來看，國內NFC支付的發展低于市場預期，市場容量很大。要推廣以NFC-SIM卡支付為主的安全支付，可以從以下三個方面進行分析，然后著手予以解決：

一是技術因素。這里主要是運營商與銀行共同合作，需要均衡雙方利益的技術模式推動產業發展。

二是市場因素。技術的新穎和便利沒有得到很好的推廣，大眾認知度低，市場熱度提升不顯著，造成市場差異性得不到認可。

三是政策支持不足的問題。手機支付與智慧城市緊密相關，需要政策對產業應用的扶持，對標準的統一規劃等。

目前第三方支付機構眾多，而且均有自己的用戶基礎，NFC-SIM如果能夠滿足不同的用戶需求，憑借其特有的安全性和便利性，在手機支付領域還是有很大的市場前景的。