提高企業(yè)融資能力的優(yōu)化途徑探析

毛芳 胡燕云 程詩英

【摘 要】企業(yè)的融資能力對企業(yè)的發(fā)展是十分重要的，也別是對一些中小企業(yè)來說，這些企業(yè)融資的難度逐漸加大，企業(yè)融資能力直接關系著企業(yè)的生存與發(fā)展。因此企業(yè)在發(fā)展過程中就必須通過各種渠道，利用各種資源，不斷提升自身的融資能力，優(yōu)化融資途徑，增強企業(yè)在市場中的競爭力，推動企業(yè)又好又快發(fā)展。

【關鍵詞】企業(yè)融資能力；優(yōu)化；探析

資金是企業(yè)生存發(fā)展的關鍵，是企業(yè)在激烈的市場競爭中保持核心競爭力的重要一環(huán)，企業(yè)的各方面、各環(huán)節(jié)都離不開資金支持。要更好地滿足企業(yè)對資金的需要，促進企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)就要做好融資工作，不斷提升自身的融資能力，這樣才能籌集到更多的資金，推動企業(yè)的競爭力的提高，為企業(yè)的進一步發(fā)展提供穩(wěn)定可靠的堅定后盾。

一、提高企業(yè)營利能力，改善企業(yè)資本結構

提高企業(yè)營利能力，改善企業(yè)資本結構是企業(yè)融資的重要措施之一。企業(yè)自身的內部的資金積累本身就是企業(yè)資金的重要來源，因此企業(yè)必須不斷增強自身的營利能力，對企業(yè)內部的資本結構進行科學規(guī)劃，這樣就可以大幅度提升企業(yè)的留存盈余，增強企業(yè)自身的內部融資能力。隨著企業(yè)營利能力的增強，企業(yè)的外部投資者獲得的投資報酬率就越高，企業(yè)對外部投資者的吸引力也就越大，他們就會將更多的資金注入到企業(yè)中，進而增強企業(yè)的外部融資能力。良好的營利能力和資金結構還可以改善和提升企業(yè)在社會上的聲譽，擴大企業(yè)的社會影響力，這樣企業(yè)就會獲得更多投資者的關注，不斷增強自身的融資能力。

二、利用融資綜合授信，提升融資能力

廣義上的授信就是金融機構（主要指銀行）向客戶預先授予一定的信用額度，在這個額度內客戶在減少繁瑣的貸款檢查程序的情況下向銀行借款，類似于民用信用卡的功能。狹義上的融資授信就是企業(yè)根據(jù)自身的經(jīng)營情況、資金收支情況以及企業(yè)未來的發(fā)展需要向銀行進行資金籌集的行為與過程。這種融資模式下，可以保證企業(yè)的資金充足，降低了企業(yè)發(fā)生經(jīng)濟風險的概率，特別是當企業(yè)出現(xiàn)資金缺口時，可以及時向商業(yè)銀行申請融資綜合授信服務，具體方式有銀行承兌匯票、貼現(xiàn)業(yè)務、保函業(yè)務和保理業(yè)務。企業(yè)通過這四種業(yè)務，向銀行進行貸款，減少了普通貸款的繁瑣程序，提升了貸款效率，解決了銀行批貸速度和企業(yè)急需資金之間的矛盾，能夠在最短的時間內滿足企業(yè)對資金的需求。這種模式也可以實現(xiàn)銀行與企業(yè)的互利共贏，既滿足企業(yè)的資金需求，也能使商業(yè)銀行獲得良好的聲譽，促進資金的良性循環(huán)。

三、推動產(chǎn)業(yè)集群的形成

我國企業(yè)特別是中小型企業(yè)的融資能力不高，融資水平有限，當出現(xiàn)資金問題時這些企業(yè)沒有充足的資金解決問題，最終就會面臨破產(chǎn)，這對我國經(jīng)濟的發(fā)展是一個重大損失。為了增強中小企業(yè)的融資能力，增強這類企業(yè)應對經(jīng)濟風險的信心，就要不斷推動產(chǎn)業(yè)集群的形成，以產(chǎn)業(yè)集群的形式來提升企業(yè)自身的融資能力。首先，應提高中小企業(yè)經(jīng)營決策者的信用風險管理意識，加強資金管理團隊的建設，建立相關的規(guī)章制度，為中小企業(yè)創(chuàng)建一個良好的信用環(huán)境，增強產(chǎn)業(yè)集群的社會影響力和應對資金問題的應變能力；其次，地方政府可以建立有政府參與的中小金融機構或者委托大型商業(yè)銀行開展與資金有關的業(yè)務，這樣可以保證在出現(xiàn)資金問題時，中小企業(yè)的資金缺口可以在第一時間得到補充，防止問題擴大化。通過中央財政撥款和地方財政撥款、認購股票、債券等形式充實企業(yè)資本，減少資金不足問題。最后，中小企業(yè)要不斷增強科技創(chuàng)新意識，加大創(chuàng)新投入，使制造的產(chǎn)品能夠得到市場的廣泛認可，擴大企業(yè)的社會影響力。政府應加大對中小企業(yè)集群的扶持力度，為企業(yè)提供更好的融資政策和融資方式，不斷為中小企業(yè)提供資金支持，增強中小企業(yè)的經(jīng)濟實力，形成一個良好的融資環(huán)境。

四、建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度

要想從根本上提升企業(yè)的融資能力，還要不斷加強企業(yè)自身建設力度建立資金管理制度，推動企業(yè)資金的合理利用。推動企業(yè)信用體系建設，不斷增強企業(yè)自身的信用等級，這樣在向銀行進行貸款時就會簡化審查程序，獲得更多資金支持。

1.改善企業(yè)管理制度

現(xiàn)階段個別企業(yè)還采用傳統(tǒng)家族式管理模式，產(chǎn)權不明晰，工作職責不明確，存在著諸多弊端。因此企業(yè)必須改變傳統(tǒng)的管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，學習國內外企業(yè)的先進管理經(jīng)驗，不斷完善各項管理制度，提升企業(yè)的整體素質，增強企業(yè)的市場競爭力。

2.健全企業(yè)財務制度

企業(yè)應按照國家相關法律法規(guī)的要求，建立健全企業(yè)的財務制度，認真貫徹執(zhí)行財務工作制度，認真履行工作職責，不做假賬，保證會計資料的真實有效，真實反映公司財務狀況，提升企業(yè)財務信息的透明度。企業(yè)應適時將財務狀況面向社會進行公開，可以使社會各界的投資者了解企業(yè)的收支狀況，使投資者對企業(yè)未來的發(fā)展有一定的預期，相信自己的投資能夠得到豐厚的回報，不斷加大對企業(yè)的投資，使企業(yè)獲得社會的認可。

五、提高與金融機構的交涉能力

金融機構提供的資金占企業(yè)外部資金的很大比例，企業(yè)要想獲得更多金融機構的資金支持就必須提升自身與金融機構交涉的能力。在進行交涉前，首先要了解金融機構對借款人的要求，通常情況下企業(yè)信用品質良好，具備一定的償還能力，企業(yè)的營利能力強，具有合理的借款理由，金融機構還要求借款人具有良好的合理的償還期限，有貸款擔保等。與此同時，金融機構還會對企業(yè)進行更進一步的調查與了解，對企業(yè)進行深入考察。其次，企業(yè)也要對金融機構進行合理選擇，企業(yè)通常情況下會選擇對本企業(yè)所從事的事業(yè)感興趣的金融機構作為借款對象；金融機構應對本企業(yè)的發(fā)展前途有信心，并愿意進行投資；金融機構能夠提供多種金融服務，為企業(yè)提供多種類型的資金支持，同時工作效率高，員工素質好。最好，當選擇好金融機構后企業(yè)還要與其保持良好的關系，企業(yè)與金融機構要互相探討經(jīng)營管理中的問題，金融機構要對企業(yè)的資金使用情況進行調查，定期向金融機構公開財務報表等基本信息以取得金融機構的信任和了解；企業(yè)還要制定一份完整詳細的還款計劃，增強金融機構為企業(yè)提供貸款的信心。

六、提升企業(yè)管理者開發(fā)融資渠道的能力

企業(yè)的管理者和領導者必須具備一定的能力和素質，這樣才能在激烈的市場競爭中選擇合適的金融機構，吸引更多的投資者對企業(yè)進行投資，不斷提升企業(yè)的融資能力，拓展企業(yè)的融資渠道。因此，企業(yè)的管理者和領導者必須要不斷增強自身的能力和素質，這樣才能使企業(yè)的資金問題得到解決，使企業(yè)的融資能力進一步增強，提升企業(yè)抵御金融風險的能力。現(xiàn)階段，隨著金融創(chuàng)新的不斷深入，各種金融工具出現(xiàn)在市場上，企業(yè)的管理者和領導者必須要加強對新的金融產(chǎn)品的了解，對各種金融產(chǎn)品進行分析比較后再選擇適合企業(yè)發(fā)展的金融機構和金融產(chǎn)品作為企業(yè)融資的工具。這樣才能使企業(yè)的經(jīng)濟利益達到最大化，增強企業(yè)的市場競爭力。

七、創(chuàng)建有利于企業(yè)融資的大環(huán)境

隨著我國金融改革的不斷深入以及全球經(jīng)濟危機浪潮的沖擊，企業(yè)的融資環(huán)境更加復雜，企業(yè)的融資能力在這樣的背景下就更為重要。為了減輕企業(yè)的融資壓力，國家和地方政府就要建設一個合理的融資環(huán)境，整合各種資源，打破企業(yè)的融資瓶頸，促進企業(yè)資金的合理運用。地方政府要對本地的金融資源進行有效整合，建立各項資金扶持和保護政策，為企業(yè)提供更多的金融優(yōu)惠，根據(jù)國家最新的政策對本地的各項金融政策進行改革和完善，為企業(yè)提供一個合理的融資環(huán)境，吸引各地企業(yè)到本地進行投資，在提升本地區(qū)經(jīng)濟總量的同時促進企業(yè)的發(fā)展。

八、結語

當前，全球經(jīng)濟發(fā)展形勢趨緩，金融危機的浪潮還沒有完全褪去，企業(yè)融資正處于最困難的時期。因此，各方必須高度重視企業(yè)融資能力的提升，除企業(yè)需自身努力外，國家和政府還要在政策上對企業(yè)進行支持，創(chuàng)造一個合理的融資環(huán)境，提升企業(yè)的信用等級和社會影響力，增強企業(yè)利用各項資金的能力，這樣才能保證企業(yè)的資金安全，促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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