農(nóng)村合作基金會興衰反思

近年來，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、投資擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)，各種各樣的民間非法集資、高息攬儲、高利貸層出不窮，在此過程中一些問題和風(fēng)險逐漸暴露，有可能威脅到金融秩序的穩(wěn)定和安全。回顧上世紀(jì)末農(nóng)村合作基金會的興衰成敗，當(dāng)可為今日之鏡鑒。

早在1983年下半年，黑龍江、遼寧、江蘇等地的一些鄉(xiāng)村，試行集體資金“隊有村管”或“隊有鄉(xiāng)管”等辦法，利用所統(tǒng)管的集體資金在鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟組織成員之間有償借用，進(jìn)行內(nèi)部融資，成為農(nóng)村合作基金會的發(fā)端。1987年，根據(jù)廣東、四川等地創(chuàng)造的經(jīng)驗，國家允許民間資本創(chuàng)建“農(nóng)村合作基金會”組織。國家對農(nóng)村合作基金會的鼓勵、支持、試驗及推廣，使得全國農(nóng)村合作基金會蓬勃發(fā)展，并迅速呈現(xiàn)燎原之勢。

1992年全國上下興起了新的投資熱潮，許多農(nóng)村合作基金會在地方政府的干預(yù)下，把大筆款子盲目投向急需資金的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村辦集體企業(yè)。這一時期金融秩序混亂，供銷社、計生委、民政、勞動和人事等部門都加入了創(chuàng)辦基金會、股金會，參與高利率資金市場的惡性競爭，局部地區(qū)開始出現(xiàn)小規(guī)模的擠兌風(fēng)波。

1996年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，農(nóng)村基金會進(jìn)入了整頓發(fā)展階段。1997年11月，中央決定全面整頓農(nóng)村合作基金會。1998年各地普遍出現(xiàn)擠兌風(fēng)波，農(nóng)村合作基金會自身積累的矛盾也突然表面化，并在部分地區(qū)釀成了危及農(nóng)村社會及政治穩(wěn)定的事件。1999年1月國務(wù)院發(fā)布3號文件，正式宣布全國統(tǒng)一取締農(nóng)村合作基金會。但由此帶來的資產(chǎn)損失和遺留問題相當(dāng)嚴(yán)重。

回顧農(nóng)村合作基金會的興衰，我們不能脫離當(dāng)時的時代背景。計劃經(jīng)濟時期，我國對國有商業(yè)銀行壟斷地位的賦予和對民間金融活動的嚴(yán)厲管制，事實上造成了資本市場供求關(guān)系失衡，形成了一個巨大的獲利空間。80年代中期起，四大國有商業(yè)銀行因內(nèi)部整頓和改制需要，從中西部地區(qū)縣域城鄉(xiāng)大規(guī)模地撤退，更加劇了縣域城鄉(xiāng)金融體系的嚴(yán)重萎縮，80%以上的中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在守衛(wèi)森嚴(yán)的金融壁壘面前告貸無門。這與今天中小企業(yè)融資難的局面何其類似。

從創(chuàng)立初衷看，農(nóng)村合作基金會是廣大群眾和地方政府在國家投融資體制發(fā)生變化的條件下，為推動地方經(jīng)濟建設(shè)與社會事業(yè)發(fā)展所作出的積極探索。它原本應(yīng)該是依賴農(nóng)戶資金注入的準(zhǔn)金融組織，不允許辦理存貸業(yè)務(wù)，但實際上大多數(shù)農(nóng)村基金會都違背了合作互助的宗旨，變成了辦理存貸業(yè)務(wù)的第二個農(nóng)村信用社。到1996年，農(nóng)村合作基金會的存款規(guī)模達(dá)農(nóng)村信用合作社的九分之一。

一些地方政府由于迫切希望破解地方經(jīng)濟建設(shè)投融資困難，采取“饑不擇食、寒不擇衣”的策略，不當(dāng)行政干預(yù)橫空而出，“準(zhǔn)入”關(guān)形同虛設(shè)，各種成分泥沙俱下；有的基金會甚至是被少數(shù)腐敗分子當(dāng)成了發(fā)財致富的手段，從一出生便是一個充滿缺陷的“畸形兒”。

在內(nèi)部管理上，基金會根本就沒有一種監(jiān)督機制，幾乎所有的機構(gòu)都是假股份所有而真非法集資、假互助合作而真高息攬儲。而且，絕大多數(shù)基金會沒有真正的會員和股東，巨額資金成了法人代表的“囊中之物”，基本上無人監(jiān)督。在日常運營中，基金會放任自流，監(jiān)管滯后，非法集資、高息攬儲等行為暢通無阻，最后釀成巨額呆賬死賬和一本本“糊涂賬”。許多基金會還在農(nóng)村“圈錢”，然后投入證券市場“炒股”和到大中城市“炒房”。

各種負(fù)面因素的累積，導(dǎo)致基金會后來嚴(yán)重地偏離了組織創(chuàng)辦者和政府審批者當(dāng)初在主觀上所希望的發(fā)展方向，最終形成了后來誰都不愿意看到的糜爛局面。不僅吞噬了儲戶的血汗錢、救命錢、養(yǎng)老錢，嚴(yán)重地侵害廣大人民群眾的切身利益，而且極大地干擾了正常的金融秩序。同時，也使中西部地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展所急需的寶貴資金被大量浪費，損失巨大。

農(nóng)村合作基金會的歷史教訓(xùn)極其深刻，值得后來者警醒。盡管當(dāng)下各地沒有興辦基金會組織，但在現(xiàn)實利益的巨大誘惑下，難免有一些人會鋌而走險。各級政府必須保持清醒頭腦，嚴(yán)管嚴(yán)控，主動防范和及時化解可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險。

（本刊綜合）