人民幣流通管理問題探析

鐘復鳴

摘要：流通中人民幣現金M0是流動性最強的貨幣，也是基層央行在整個貨幣管理工作中最難以掌控的部分。本文試圖通過揭示基層央行在人民幣流通管理中遇到的問題，分析問題的成因，來探索解決問題的對策。

關鍵詞：人民幣現金;流通管理

隨著我國商品經濟的快速發展，對商品交換媒介——貨幣的需求量也在不斷增長。雖然現在各種銀行匯票、商業匯票、銀行本票、支票、信用卡等非現金結算工具發展迅速，但經濟總量的增長以及社會公眾、企事業單位在從事經濟活動中使用人民幣現金的偏好短時間內還很難扭轉。流通中人民幣的存量和流量呈逐年遞增趨勢，人民幣現金在流通和管理中的問題逐漸凸顯出來。存在基層管理人才和技術手段匱乏、人民幣流通渠道不暢、假幣滲透金融系統案件頻發等問題，影響了人民幣信譽，阻礙了貨幣流通，應引起高度重視。

一、人民幣流通管理存在的問題

（一）基層央行貨幣金銀專業調研力量不足，一定程度上制約了開展人民幣流通管理研究的廣度和深度。人民幣的管理大體上可劃分為人民幣發行基金的管理和人民幣現金的管理兩部分。人民幣發行基金是指尚未進入流通領域，保存在發行庫中的人民幣。隨著貨幣發行管理工作科技含量和機械化程度的不斷提升，人民幣發行基金的日常管理已經逐步由簡單體力勞動過渡到復雜腦力勞動，相應地對專業知識、技術人才的需求也在不斷增加。人民幣現金是指離開人民銀行發行庫，進入流通領域包括金融機構業務庫存中的人民幣。人民幣現金由于脫離了人民銀行的直接控制，其管理的復雜性和管理難度可想而知。基層央行貨幣金銀部門隊伍老化，有限的人手既要承擔大量的人民幣發行基金管理日常操作性業務，又要分身去從事流通中人民幣的管理，常常會感到心有余而力不足，很難對轄區內流通中人民幣現金的存量、流量、貨幣結構等進行深層次的研究分析，形成有價值的分析研究報告。

（二）縣域流通中小面額人民幣整潔度偏低，大量殘損券滯留，不能及時回籠銷毀。小商品經濟在縣域經濟體系中的主導地位，使其對現金尤其是零輔幣具有較強的依賴性。貨幣流通速度快、更新周期長、損傷程度高、票面整潔度低，是縣域流通中人民幣的主要特征。殘損人民幣充斥流通領域，給縣域金融機構網點回收、清點工作形成巨大壓力，大量殘損人民幣特別是小面額殘損人民幣滯留、積壓在縣域金融機構不能及時上繳。

（三）零輔幣供應旱澇不均。一是成本推動型矛盾導致的中心城市與周邊縣（市）及廣大農村地區之間零輔幣供應比例失衡。主要表現是中心城市供大于求，周邊縣（市）及廣大農村地區供應不足;二是消費結構型矛盾導致的同一城市內不同企業間零輔幣分布失衡。主要表現在以小面額貨幣為主要收入來源的服務性企業如：公交公司等出現零輔幣脹庫，而以小商品銷售為主的實物交易型企業如：商場、超市等常常為零輔幣供應不足而到處求援。

（四）金融機構業務庫現金存量偏低，難以發揮蓄水池作用。金融機構業務庫保持合理的現金庫存，對流通中現金存量和流量及時進行調劑，是保證整個貨幣投放、流通、回籠工作的重要組成部分。但客觀上金融機構由于業務庫容量普遍偏小，各券別現金儲備不足，無法發揮現金調劑作用。主觀上金融機構又普遍將庫存現金視為無效資產，不斷壓低自身庫存現金總量，追求所謂的零庫存效益，頻繁地到人民銀行發行庫辦理現金存取業務，迫使人民銀行發行庫在整個貨幣供需體系中位置前移，擔當起了金融機構“提款機”和業務庫的角色，金融機構業務庫的蓄水池作用幾乎喪失殆盡，形成人民幣現金供應風險隱患，對整個人民幣現金供應體系的安全運行構成威脅。

（五）個別金融機構基層網點柜臺堵截假幣能力偏弱，假幣進出銀行案件頻發。實際工作中，我們經常會接到這樣的公眾投訴：“剛剛從一個金融機構網點取出的整捆、整把人民幣現金，換一個網點交存時，就被發現有假幣”。金融機構繳存人民銀行的回籠券中也經常會清分、復點出假幣。這一方面說明部分一線臨柜人員識別假幣的能力還有待于進一步提高，另一方面也說明部分金融機構網點配備的點鈔機具防偽功能欠缺，致使部分假幣在一線柜員的眼皮底下從容進出銀行體系而不被發覺，既影響了人民幣的信譽，也降低了金融機構的聲譽。

二、問題產生的原因

（一）不合理的人力資源配置制約了基層央行貨幣金銀隊伍的更新。縱觀人民銀行歷年來的用人機制我們發現，90年代前，新入行人員主要以復轉軍人和大中專畢業生為主，入行后一般都是先從事操作性較強的基礎性工作，如：發行、保衛、會計、國庫等，然后才能進入計劃信貸、調研、金管等部門工作。90年代后期至銀監會分設前，這期間進入人民銀行的人員素質有了明顯提升，主要以應屆大學生為主，但由于人民銀行提出了“大監管”概念，新入行人員多數都被直接充實到了金管、計劃信貸、調研等部門，年齡偏大、學歷偏低的老員工則被調整到了發行、保衛等部門。銀監會分設后，“調研立行”理念又將那些具備一定學歷和研究能力的人才集中到了調查統計、貨幣信貸等部門。雖然部分基層行在分配學生時也會照顧到貨幣金銀專業，但往往實習期一過，剛剛熟悉了專業工作，又被聚集到了上述熱點部門。貨幣金銀部門人員由于長時間得不到交流和更新，普遍存在年齡大、學歷低、知識面窄等情況，很難勝任極具復雜性和理論性的人民幣流通管理工作。

（二）殘損人民幣回籠渠道不暢通，導致縣域流通中人民幣整潔度下降。一是在撤并縣級發行庫的區域，現金投放回籠渠道發生了變化。縣級金融機構繳取款業務全部改由上級行直接負責或同縣域的其他金融機構代理。由于縣級金融機構在運力、時間、庫存等得不到有效保障的情況下，只能將未經挑剔的回籠券再次對外支付，導致大量不易流通人民幣逆流。尤其是分布在縣城及城鄉結合部的郵政儲蓄、農聯社的現金業務大都是委托其他金融機構代理，代理行受運力和成本的制約而不愿收存殘損券，特別是小面額殘損券，造成這兩家機構回籠的殘損券滯留在縣域，無法順利解繳人民銀行發行庫。二是金融機構實行柜員制、撤并營業網點等一系列改革措施后，一線營業網點柜面壓力增大，柜臺前出現儲戶存取款排隊現象已經見怪不怪。在繁忙的柜臺壓力下，柜員根本沒有時間和精力對收進來的流通人民幣進行認真挑剔，對外支付不宜流通人民幣的現象在所難免。同時，由于金融機構一線營業網點大幅縮減，現金投放、回籠的渠道變窄，流通中人民幣體外循環加速，歸行率偏低，導致流通中人民幣整潔度偏低的狀況難以得到有效改善。

（三）金融機構重成本效益、輕社會責任，成為零輔幣橫向流動的瓶頸。金融機構作為貨幣橫向流通的樞紐，承擔著貨幣在不同經濟領域之間流動的重要職責。根據2003年6月26日中國銀行業監督管理委員會、國家發展和改革委員會令（2003年第3號）頒布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》第十一條規定：“商業銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業務收費，大額取款業務、零鈔清點整理儲蓄業務除外。”有了這一規定，商業銀行似乎有了一把尚方寶劍，可以堂而皇之地開始對零輔幣清點、兌換業務進行收費。但這項看似合情合理的收費卻使得一些以零輔幣為主要業務收入來源的企業和零輔幣需求大戶以及家中存有大量零輔幣的儲戶陷于尷尬境地。2006年1月7日《華商晨報》就曾報道：“沈陽市沈河區的張先生家看到兩大米袋子37000多枚硬幣，價值600多元，可要想存進銀行清點費也要600多元，存錢等于是白送給銀行”。由此可見，金融機構這種只重自身成本效益，而不顧社會責任的做法，導致大量零輔幣紙幣滯留、硬幣沉淀，嚴重阻礙了零輔幣的正常流通。

（四）金融機構自身庫容以及對庫存限額的考核機制，嚴重制約了其業務庫現金蓄水池作用的發揮。近年來，金融機構普遍將庫存現金視為無效資產，紛紛出臺了一個個庫存限額指標，將基層金融機構的現金業務庫存壓至極限，追求所謂的零現金庫存管理目標，對下級單位進行層層考核，基層金融機構一旦突破上級行核定的庫存限額，就會遭到上級行嚴厲懲罰。基層金融機構為了迎合上級行的考核指標，不得不壓低自身業務庫存，頻繁到當地人民銀行發行庫辦理出入庫業務。人民銀行發行庫變相成為了金融機構的提款機、業務庫，宏觀調控職能被削弱，金融機構蓄水池作用難以發揮，貨幣供應安全受到威脅。

三、解決人民幣流通管理問題的幾點建議

（一）加快貨幣金銀隊伍的更新，適應新形勢下貨幣金銀工作的需要。如今的貨幣發行已經不再是過去搬搬抬抬、數數100張的簡單勞動。編制發行基金印制、調撥計劃、貨幣發行會計核算、現金投放、回籠、殘損人民幣回收分析預測、流通中人民幣管理等等，都需要具備一定專業素質和理論水平的人去組織完成。國外中央銀行在人力資源配置上就比較側重于貨幣發行工作，如日本銀行分行以下機構中，從事貨幣發行與管理的人員占機構總人數比例接近1/2，貨幣發行工作在中央銀行的重要性由此可見一斑。人民銀行在人力資源配置方面，必須摒棄過去那種貨幣發行是簡單勞動的陳舊觀念，盡快將具備一定分析研究能力的高素質人才充實進貨幣金銀隊伍，加速貨幣金銀干部隊伍的更新，盡快提高貨幣金銀隊伍的整體素質，以適應人民幣管理工作需要。

（二）強化縣支行人民幣流通監管職責，著力通暢縣域以下人民幣流通渠道。縣級發行庫撤并后，現金供應渠道由原來央行對商業銀行的橫向供應變為商業銀行系統內部的垂直供應。但由于金融機構現金中心或中心金庫職責不是很理順，內部多口涉及人民幣管理，過分追求成本效益忽視社會服務職能，部分股份制區域性銀行未在發行庫辦理現金存取業務，承擔農村現金調控主要任務的農村信用社多數未建立地市級中心庫等各種因素的影響，造成目前縣域以下特別是農村零輔幣供應不足與殘損幣回收困難的矛盾十分突出。區域人民幣券別結構不合理、整潔度不高、假幣堵截率低等影響人民幣正常流通的諸多問題亟待研究解決。

（三）不斷強化人民銀行宏觀調控和微觀監管力度，引導金融機構零輔幣現金投向，解決零輔幣“旱澇不均”問題。一是建立金融機構業務庫存監測機制，實行零輔幣配額管理和主動預約管理。根據監測到的金融機構庫存情況，在金融機構提取大面額票幣時，強制性地配額一定比例的零輔幣，或者主動向金融機構發出預約，集中辦理零輔幣出庫業務，加大金融機構中心庫零輔幣庫存，增加其庫存現金保管成本。

迫使其加大投放零輔幣的力度，同時通過窗口指導方式，要求金融機構根據市場需要，適當加大對縣一級機構的投放比例，解決縣域零輔幣供應偏緊的問題。二是建立金融機構與金融機構、企業與企業之間的橫向調節機制，解決好城市消費結構化矛盾。通過組織城市公交公司與大型超市、商場、車站見面會，開展結對子活動，為企業牽線搭橋，幫助企業解決零輔幣供需矛盾。

（四）科學核定金融機構業務庫存限額，使其保持必要的業務庫存，充分發揮其現金蓄水池作用。一是授權基層央行核定轄區金融機構業務庫最低限額。根據銀發[1983]371號《關于中國人民銀行發行庫管理若干問題的通知》第三條第三項規定：“專業銀行超過業務庫存限額的現金應交存發行庫。為了正確考核每日發行、回籠數字和避免出入庫過于頻繁，專業銀行要對其所屬行處的業務庫存核定一個用于三～五天周轉需要保留的限額，并報開戶人民銀行備案，超過限額的始可交存發行庫。”但各金融機構為了追求經濟效益最大化，把零庫存做為最終管理目標，所核定的庫存限額根本沒有達到“三～五天周轉需要保留的限額”的要求。鑒于該文件印發時間較久，措辭也已不適用，建議人民銀行總行重新發文，或修訂現有的管理辦法，明確授權人民銀行各分支機構對轄區內各金融機構的中心金庫庫存現金按券別核定最低庫存限額，基層金融機構的上級行可以在人民銀行核定的庫存限額基礎上核定最高限額。二是借鑒國外存款準備金管理方法，降低或取消金融機構在人民銀行的法定存款準備金和超額存款準備金利率，打消金融機構利用存款準備金謀取利益的思想。三是收取貨幣發行費。通過收取貨幣發行費，加大金融機構的用現成本，主動減少向人民銀行發行庫交存現金量，自覺增加自身業務庫存，發揮現金蓄水池作用。同時也可以促使金融機構積極推廣開展非現金結算業務，減少社會現金流通總量。

參考文獻：

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