出國留學還是直接工作？

小荀和小初都是上海某重點大學本科學生，畢業后，小荀進入了某外資銀行，基礎工資3000元左右。小初去了美國某世界排名前100的大學讀研，預計兩年花費50萬元人民幣左右。目前，像小初和小荀這樣的經歷是很多90后大學畢業生的縮影。馬上工作，工資少。出去留學“鍍金”，時間長，見效慢。究竟是出國留學還是直接工作呢？

畢業后直接工作——小荀在未來的發展預測：

小荀在未來十年的收入狀況：

小荀目前的工作狀況是低基礎工資高福利，基礎工資3000元左右，年底享受十三薪，以及較高的年終獎。

小荀第一年的年終獎為5萬元，年底總收入99000元。據嘉豐瑞德理財師調查一個普通重點大學畢業生在第一、二年的工資漲幅較小，一般在9%左右。從第三年開始年收入會大幅提高，假如從初級升職到中級，或中級到高級，月薪分別能增加50%和80%。如果小荀在第三年時升職到中級，在第六年時升職到高級，以第三年和第六年間的增幅依然為9%，年終獎按第三年為8萬元，第六年為10萬元來計算，小荀每年收入約上漲10%左右。

小荀在未來十年的支出狀況：

小荀如果理財意識強，只作基礎消費，并且和女朋友（或老婆）財務獨立，有固定住房。根據恩格爾的經濟學原理分析，收入越低，必要的開支（如食物和基礎通訊費用）所占的比例會越高。隨著收入的增加，雖然花銷會增大，但必要開支所占的比例會下降。假設在初期小荀的必要花費占總收入比例為50%，第三年為45%，第五年為35%（參考恩格爾系數比值：50%定為溫飽水平，40%-50%定義為小康水平，30%-40%定為相對富裕，且假設如果不加節制，小荀會“月光”）。小荀第一年的花費在5萬元左右。以此類推，到第十年時小荀的年花費為141830元。

總計：小荀十年來累計收入為240萬元左右，凈收入為145萬左右。

畢業后出國深造——小初在未來的發展預測：

小初在未來十年的收入狀況：

小初如果在留學時，沒有獎學金，全部自費，在美國也不參與打工和實習賺生活費，與同學拼租價格適中的房子，偶爾旅游和娛樂。那么，以不少人的留美經驗來看，兩年的花費應在50萬元以內。

查閱美國薪酬網和國內各大網站的海歸薪酬數據，嘉豐瑞德理財師了解到美國海歸的第一份工作平均月薪在7000元左右。假設小初在歸國之后也進入同一所外資銀行，給予的第一年年薪（即是小荀第三年的年薪）是138900元（5300左右月薪*13+7萬年終獎金）。如果也按照小荀工資漲幅的標準來計算小初的工資，前兩年小初的工資上漲幅度為9%，第三年為50%，第六年為80%，此后逐漸也趨于平穩。

小初在未來十年的支出狀況：

假如小初和小荀情況類似，同樣按照恩格爾經濟原理來計算小初的基本花銷。小初在第一年的工資基本就達到“小康水平”，所以在小初工作第一年到第三年，恩格爾系數都按照45%來算，第四年開始到第六年按照相對富裕的35%算，在此后都按照30%算，那么小初在第一年、第四年、第七年的花銷分別是62505元、86639元、158815元。

總計：小初在未來十年累計收入為240萬元左右，基本與小荀總收入持平。由于小初還要抵消其留學花費，十年的凈收入為105萬左右。而且小初在工作后第四年到第五年間，可以將留學的50萬人民幣賺回來，實現“零負債”。到第8年，小初的收入基本上會超過小荀，但是凈收入到了第十年只有小荀的三分之二。

從小荀和小初的經歷可以看出，畢業就工作和出國留學各有好處。畢業就工作可以說是穩扎穩打，而出國留學如果能真正潛心地在名校學到真才實學，那么出國留學也不失為一種好的選擇，勝在薪水的基數高，如果努力工作，薪資水平會在后期有一個爆發式的增長。同時，嘉豐瑞德理財師也給留學的和工作的大學畢業生給幾點建議：

“出國留學派”：留學的擇校非常重要，如果最終想要回國發展，請務必要選擇資質好一些的大學，至少要得到中國教育部的承認。如果只是為了想鍍金而隨便選擇一個學校，不僅勞心費錢，用人企業還很可能不承認，這樣就得不償失。另外，“負債”是理財最大的敵人。在國外期間可以通過申請獎學金、勤工儉學等減少開支，這樣等到工作之后填補這個漏洞也不會那么累。

“直接工作派”：比起“留學派”的優勢就在于時間和經驗。“工作派”在“留學派”還在給財務狀況挖窟窿時就已開始積累原始的第一桶金。所以要充分利用這個優勢，讓自己盡量在剛開始工作時就不要“月光”，學會一些理財技巧，利用投資工具來為你賺錢，就以嘉豐瑞德平臺上的一款熱銷產品宜盛財富宜盛寶為例，如果小荀在第一年和第二年年底都購買了該產品，那么在小初學成歸國那年，小荀就已有了11.0825萬元的存款，足足“領先”小初61萬元。后天爆發力上的欠缺完全可以由強大的投資基數來彌補。

總之，不管是出國深造，還是直接工作，嘉豐瑞德理財師相信“條條道路通羅馬”，只要充分了解自己的特長，努力工作，積極理財，相信每個畢業生都能找到屬于自己的“致富之路”。

名詞解析：

恩格爾系數（Engel's?Coefficient），即是食品支出總額占個人消費支出總額的比重。一個家庭收入越少，家庭收入中（或總支出中）用來購買食物的支出所占的比例就越大。除食物支出外，衣著、住房、日用必需品等的支出，也同樣在不斷增長的家庭收入或總支出中，所占比重上升一段時期后，呈遞減趨勢。聯合國根據恩格爾系數的大小，對世界各國的生活水平有一個劃分標準，即一個家庭恩格爾系數大于60%為貧窮;50%-60%為溫飽;40%-50%為小康;30%-40%屬于相對富裕;20%-30%為富足;20%以下為極其富裕。（備注部分請編輯酌情添加）endprint