基于條件價值評估法的未成年人對城鎮居民醫保支付意愿探究

□ 韓彩欣 李 程 曹志輝 趙 燕

為了完善我國多層次醫療保障體系，進一步緩解居民看病貴、看病難的現狀。針對原醫療保險體系中未覆蓋的城鎮居民，國務院在2007年出臺了關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的相關文件，唐山市成為全國第一批試點城市。但目前各地區對于城鎮居民醫保籌資標準的調整比較缺乏定量的，更加有說服力的依據，多數地區采用宏觀指導標準。本文在全面了解城鎮居民基本醫療保險政策的基礎上，采用條件價值評估，入戶調查了解唐山市城鎮居民基本醫療保險家庭支付意愿，為進一步細分未成年人參保人群和調整籌資標準提供參考。

一、唐山市未成年人城鎮居民醫保參保現狀及籌資標準

本次調查共抽取唐山市市本級2個區，共有1，527戶家庭參與現場調查，一共包含1，585名未成年人，其中有67．4%參加了城鎮居民基本醫療保險，參加商業保險未成人占22．9%，參加新型農村合作醫療的未成人占5．0%，還有3．5%的未成年人沒有參加任何醫療保險。同時參加城鎮居民基本醫療保險又購買商業保險的未成年人有383人，占24．2%。

由于唐山市實行屬地管理，本研究只限于對市本級家庭繳費支付意愿進行研究，并且對不同參保人群的籌資標準不同。目前，唐山市城鎮居民醫保的參保對象及籌資標準(其中政府補助、家庭補助):一是學生及18周歲以下不在校居民(40元、110元和150元);二是年齡大于女50周歲和男60周歲的居民(150元，200元和350元);三是處于勞動年齡階段的未從業居民(80元、270元和350元)。

二、基于條件價值評估法調查居民支付意愿

CVM是基于現代經濟學的消費者剩余理論和福利經濟學原理，通過對假設市場的消費者偏好的調查，來探知研究對象價值的重要評價方法。此方法構建假想的市場，進而獲得居民的支付意愿，采用征詢問題了解人們對公共物品的偏好，并調查出居民對該公共物品保存和改善而自愿支付的最大金額是多少。本文選用投標博弈的方法直接測算而得到居民對城鎮居民醫療保險家庭繳費支付意愿的平均數值，再采用Probit模型去擬合居民對城鎮居民基本醫療保險的支付意愿，進而預測不同繳費水平下人們的接受程度以及不同居民接受率下所對應的繳費水平。投標博弈的詢價流程是在詳細描述公共物品的稟賦和假設市場的基本情況之后，從最初投標值(Bid0)處開始，反復調查被調者的支付意愿。再根據被調者的具體回答情況，向上或向下調整投標價值，一直到明確得到肯定或否定回答時結束本次調查。經過n次連續詢問得到的最終數值(Bidn)即本次被調者所能接受的最大的支付意愿值。在前面預調查的基礎上，采用5個起征點50元、70元、90元、110元、130元進行詢價，此五個起征點要在調查的樣本中平均分配。每份調查問卷上只能設定一個起征點，為保證五個起征點能夠被隨機抽到，需要把所有的調查問卷按照隨機數進行排列，再按照排列順序把調查問卷發放給調查人員，要求調查員在現場調查時不能改變排列順序，以保證五個起征點保證被隨機調查。

三、基于條件價值評估法的支付意愿調查結果及分析

調查中參保家庭共有1，289戶，剔除低保家庭和重度殘疾人，只測算1，263戶市本級參保家庭支付意愿。支付意愿分布情況如下:最小、大值分別為20元、500元、上下四分位數分別為70元、145元、四分位間距為60元，中位數是100元。

表1 城鎮居民對不同家庭繳費水平的接受程度調查結果

(一)Probit模型擬合結果分析。此次調查中分別設置50元、70元、90元、110元和130元五個家庭繳費起點水平，按照排列好的隨機順序，對調查家庭進行隨機調查詢問，直到被調查者對五個起征點的明確表示為“拒絕”或是“接受”。被調查者對不同家庭繳費水平的回答見表1。

根據被調查者對不同家庭繳費水平選擇拒絕或是接受的回答，通過Probit模型擬合家庭繳費水平－反應曲線，用來測算城鎮居民家庭的支付意愿水平。經過12次迭代運算，得到了最終的總體擬合優度良好的(χ2=24．88，P＜0.001)的最優模型。支付意愿模型的具體擬合結果如表2。

表2 模型的擬合結果

從表2的結果表可得出擬合模型:P=Probit－1(2．031－0．018 X)。P表示城鎮居民家庭接受此家庭繳費水平的百分比，X表示家庭保費水平。根據模型的輸出結果，唐山市城鎮居民在25%、50%、75%的接受率下所對應的家庭繳費水平分別為保費水平分別為152元、114元、76元。

(二)結果討論與建議。從調查結果整體可看出，城鎮居民的家庭部分支付意愿是100元，占一半的家庭支付意愿為114元，有接近75%的被調查家庭支付意愿為76元，而25%的家庭最高支付意愿表示可為152元。根據調查結果，當籌資標準定為100元時，意愿籌資比例為1:1．5;當籌資標準定為200元時，意愿籌資比例為1:2。也就是說當籌資標準增加1倍時，籌資比例下降了0．25。當家庭籌資標準從100元調整到200元時，家庭支付意愿由40元增至70元;當政府補助的標準由60元調高到130元，也即政府補助標準每提高3元就可吸引城鎮居民家庭繳費標準提高3/7元。

根據分析結果:第一，可進一步提高家庭繳費標準。隨著政府補助逐步提高，唐山市也要按照以收定支、收支平衡、略有結余的原則，在唐山市現行醫保方案的基礎上，逐步提高城鎮居民的家庭繳費標準;第二，可以借鑒其他城市的經驗，進行分類管理，把城鎮居民的參保對象劃分為老年人、成年人和未成年人等，按照不同人群分別制定各類人員的籌資標準。貴陽市更是將未成年人也按年齡進行階段劃分分別籌資。鑒于整個社會環境在不斷變化和發展，政府可以進行周期性調查后動態調整籌資標準。第三，重點關注作為城市弱勢群體的城中村居民支付意愿。CVM結果測算出，城中村居民支付意愿比非城中村低約15～20元。第四，依據科學測算方法調整籌資標準。自城鎮居民基本醫療保險實施以來，大部分城市都選擇依據政府財政能力和當地經濟發展水平，從較為定性角度來確定各市的籌資標準，需要在本文提出方法的基礎上，嘗試采用多種科學測算方法，進而提高決策執行力和籌資公平性。

［1］陳琪，唐碧菡，劉麗娟．條件價值評估在衛生服務領域的應用［J］．中國衛生經濟，2010

［2］龔勛，張治國，羅五金．城鎮居民基本醫療保險未成年人繳費測算方法與理論［J］．中國衛生政策研究，2010