各國居民如何儲備養(yǎng)老金

各國居民如何儲備養(yǎng)老金

今年1月，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于機關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度改革的決定》，對養(yǎng)老并軌改革“破冰”。把機關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)置于同一個養(yǎng)老保險制度框架內(nèi)，一定程度上實現(xiàn)了制度公平、標準公平和權(quán)利公平。

如果說這次的改革意在打破體制內(nèi)人員養(yǎng)老的“鐵飯碗”，向健全完善、統(tǒng)一公平的社會保險制度邁進，那國外的一些養(yǎng)老政策的改變則是為了應(yīng)對“人口老齡化”或是緩解財政緊張的現(xiàn)狀。

歐洲財政狀況最好的德國，從2012年開始提高退休者的年齡，從65周歲提高到了67周歲。延長的2年分24個月“逐步過渡”，每年在上一年的基礎(chǔ)上增加1個月的工作時間，這樣到2031年時即可執(zhí)行67歲退休的制度。即便如此，專家預(yù)測，由于人口不斷減少和老齡化不斷加劇，降低退休金或者是再度延長退休年齡也難以避免。

《全球華語廣播網(wǎng)》駐德國特約觀察員薛成俊認為，即便是將退休年齡延遲到67歲，仍然無法走出德國人口嚴重老齡化帶來的困境。而在實際操作當中，也面臨很多難以解決的問題，比如工作效率和員工的身體健康等等，雖然說德國已經(jīng)通過了退休年齡改革方案，但是在執(zhí)行當中還是比較靈活。就目前的65歲界限來說，并不是所有人都一定要熬到65歲才退，而是可以根據(jù)自身以及所在單位的狀況辦理早退，一般也是在60歲左右，必須根據(jù)勞資雙方的意愿，如果是辦理提前退休，那么退休金也要進行相應(yīng)比例的減少。只有到法定的年齡才能拿到全額退休金。

再來看看美國的情況。美國的401K退休計劃一直是國際上公認的較為成功的企業(yè)年金運作模式。除了各種風(fēng)險與回報狀況不同的投資項目，員工每月從薪水中扣除的金額可以根據(jù)自己的承受能力與公司協(xié)商來確定，自己的儲備金額越高，公司的補助比例也就越高，還可以減少收入所得的扣稅額。

美國退休金401K制度是職員自愿參加、公司補助的一種退休金機制，包括各種風(fēng)險與回報程度不同的投資項目和每月自愿從薪水中扣除的稅前金額，公司方面會根據(jù)員工每月從薪水中扣除的401K儲蓄金額，按比例追加補助金到員工的401K儲蓄當中，年輕承受風(fēng)險能力強、家用支出不高的員工就可以讓公司高額扣除稅前收入，這樣公司補助比例也會高，收入所得賦稅又少，投資回報也會高。但是401K的錢一定要到退休年齡才能提取，否則會遭到罰款，還要補稅。

現(xiàn)在不少中國人選擇年輕時在國內(nèi)賺錢，歲數(shù)大了到澳大利亞去養(yǎng)老。除了依靠自己國內(nèi)的積蓄，也希望可以獲得當?shù)氐囊环蓊~外養(yǎng)老金。有觀察員認為，這個想法看上去很美，實際上操作起來卻有一些問題。澳大利亞養(yǎng)老金分成三大類，第一項養(yǎng)老金叫作超級年金，是由你在年輕的時候工作而積累得來，只要你全日制工作，雇主就需要幫你繳納。第二種類別的養(yǎng)老金是由你自己來決定。在雇主繳納的養(yǎng)老金之外，如果你想要額外有一些養(yǎng)老金儲蓄的話，可以將多余的錢存到養(yǎng)老金公司進行投資，上了年紀以后分階段返還給你。第三種類別的養(yǎng)老金是由澳大利亞政府發(fā)放，如果你年滿65歲，而且在澳大利亞連續(xù)居住了10年以上，并且通過一定的資產(chǎn)評估以后，就可以獲得這一部分的養(yǎng)老金。由于第一、第二種養(yǎng)老金都必須要你年輕的時候在澳大利亞工作并且繳納養(yǎng)老金，而第三種養(yǎng)老金必須要你連續(xù)在澳大利亞居住10年，因此如果你是剛剛到達澳大利亞沒有住夠十年以上的話，你是拿不到這個養(yǎng)老金的。

目光再回到國內(nèi)。中國社科院世界社保研究中心副研究員房連泉分析，繳納職業(yè)年金之后，機關(guān)事業(yè)單位工作人員領(lǐng)取的退休金待遇不會降低，企業(yè)退休人員和他們的差距短期內(nèi)仍將存在，但制度并軌為將來填補退休金鴻溝和今后的進一步改革奠定了基礎(chǔ)。

（摘自中國廣播網(wǎng)）