論網絡金融安全與風險控制存在的問題及解決對策

江南大學 孫任飛

借助于計算機互聯網的網絡金融，相比較傳統金融勢必會有它自身特有的特點，包括優勢和弱勢。也有它們之間的共性。是傳統金融和現代信息網絡化技術相結合的產物。從銀行到證券期貨，保險投資無不夾雜著信息化網絡技術。

一、網絡金融安全與風險控制存在的問題

(一)網絡金融系統存在外在和內在兩方面的技術威脅

隨著網絡的快速發展，金融系統已逐步成為國內外網絡攻擊的主要目標之一，出現了龐大的黑客產業鏈。可能是由于自身的漏洞如信息未安全加密，操作系統出現問題等，也有可能是金融機構第三方服務商接觸到了金融機構的機密信息部分，參與到其中的部分安全操作中，留下的隱患。網絡金融系統還處于起步發展階段，尚未成熟。一些由于電子信息系統軟硬件故障，人為錯誤操作或者內部程序不當控制組成的自身威脅是很常見的。據調查，全球只有七成左右金融機構會為其員工提供信息安全培訓，而在亞洲這個數據只有五成。如果此時加上產品、系統設計出現重大缺陷，金融風險將不可避免。

(二)計算機系統存在信息安全和硬件問題

誠實守信是保證網絡經濟健康發展的基石。只要交易的任何一方在約定的到期日未能履行自身相關義務都會帶來損失。網絡經濟普遍存在開放和匿名特點，給信用安全帶來了挑戰。打破了面對面交易方式的網絡金融，讓交易者的真實身份存在懸疑。信息不對稱的情況會讓金融市場失去平衡。如果出現有人冒領、盜竊、篡改他人資金，資料信息。將會產生信用風險。不健全的網絡信用評級體系、借款人不履行應有的義務，就會提高銀行相關的風險水平，嚴重的則會爆發金融危機。網絡金融活動主要借助于電腦終端，一臺計算機硬件是否正常將直接關系到給網絡金融帶來多大的影響。計算機系統的停機、磁盤列正遭到破壞等不確定性因素都會給網絡金融業務帶來很大的安全隱患。

(三)比傳統金融存在更大的金融風險

與傳統金融相比較，采用網絡信息技術的網絡金融運作存在金融風險放大的情況。比傳統金融面臨著更大的風險考驗，因為網絡金融不僅要防范放大了的業務風險，更要防范由于計算機網絡帶來的高科技犯罪風險。傳統金融由于存在時間較長，已趨于成熟，所以有一套完善的管理制度，技術標準。而網絡金融則沒有，存在著管理不當的問題，網絡金融安全管理方面的不妥善會給整個行業帶來巨大的安全風險。在我國，缺少與網絡金融相配套的安全法規。制約了網絡金融的長遠發展。

二、網絡金融安全與風險控制存在問題的解決對策

(一)加強安全技術研究，防治計算機犯罪

建立一套先進的計算機網絡安全技術體系是尤為重要的。網絡金融系統的安全工作是一項對技術要求嚴格、設計領域寬廣且復雜程度高的系統工程。必須要結合多種方法，結合多個層面，來創建一套完善的安全保障體系。以實現網絡金融的順利安全運行。這些方法包括運用網絡加密阻擋技術，防火墻攔截技術，防治病毒系統（包括國外的卡巴斯基和國內的電腦管家系統），提高操作系統和應用系統的安全管理層面，監督和日志技術等。還要制定相關的預防和打擊計算機犯罪體系，保證網絡金融的安全。

(二)建立安全的計算機網絡體制和管理體制，完善立法

網絡金融安全動態控制是一項復雜的系統工程。需要技術和非技術層面相結合。通過從金融系統內部組織結構和規章制度上防治網絡金融安全風險。可以建立專職管理和從事防治計算機犯罪的科技隊伍，成立相應的專職組織結構。根據相關統計，管理方面造成的安全事件到六成以上，而這些問題完全可以通過加強科學安全管理來避免。建立一套健全的安全管理規章制度，是網絡安全運行的必要條件。重點放在規范內部人員行為，健全內部制約機制等，包括：人員的安全管理制度、網絡設備安全管理制度、數據安全管理制度、網絡維護和應急管理制度等。根據我國實際情況，制定有關規范比特幣和網上金融服務的系列法律法規。強化網上支付和結算的資格認證，加大打擊計算機犯罪力度。

(三)規劃網絡金融的總體部署，實施統一的技術標準，加強國際合作

借鑒歐美國家的做法，按照系統工程的理論和方法，根據管理系統原理，在總體規劃方針下，按照統一的標準分階段展開建設網絡金融系統。建立發展網絡金融的總體規劃部署，實現統一的技術標準。制定網絡金融業統一的技術標準，有利于統一監管，監測其他風險。加強網絡金融安全管理的國際協調與合作。系統環境的開發，信息傳遞迅速，增加了國際金融風險的傳遞。建立與國際體系其他金融制度相匹配的規章體系和市場標準，與其他國際的金融監管機構進行必要合作，共同打擊網絡金融犯罪。

三、結束語

隨著計算機的發展與時代的進步,網絡金融的步伐已經不可阻擋。但是處于起步和發展階段的網絡金融是脆弱的敏感的，是機遇與挑戰并存的。只有建立和完善相關的體系和制度，才能讓網絡金融發展的更遠更穩健。

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