淺析擔保公司資金管理

連云港市物業管理中心 郭前明

擔保公司的主要工作就是給需要銀行貸款的企業作信用擔保，做這項工作最重要的就是資金管理，隨著金融危機得緩解，各企業都加大項目的投資以拓展企業贏得更大的經理效益，這就使得企業對擔保公司的依賴越來越大。而且，擔保公司近年來一直注重企業的業務方面的管理經營，從而忽視了公司的資金管理，導致擔保公司在資金管理方面出現了許多嚴重的問題，這些問題直接影響了擔保公司的發展，所以，擔保公司應該認清自己的當前形勢，及時發展自己存在的問題，并且及時采取有效的應對措施解決問題，以提升公司的資金管理水平。

一、擔保公司的資金管理現存的問題

(一)資金來源不足

目前，我國擔保公司的資金組建方式一般分為四種，社會化組建、政府組建，政府直接操作、政府組建，社會化操作和混合式組建。而這四種組建方式都各有其優勢和劣勢，無論是哪種組建方式對于擔保公司的資金來源都有一定限制，導致擔保公司的資金來源嚴重不足。

(二)資金運轉效率不高

擔保公司在進行擔保時資金交易方式主要分兩種，一種是以實有資金作為保證的事前保證，一種是以事前承諾為保證的事后補償，顯然在現在，事后補償的情況比較多見，并且這種保證當時對于擔保公司得發展比較有力。但最重要的是，擔保公司缺乏一定的資金補償機制，資金補償一般都是由政府實現的，但是政府的補償資金來源方式單一，資金撥放次數少，資金數額也少，根本無法滿足擔保公司的發展，導致擔保公司在資金運轉方面不靈活。而且商業性的擔保又是以盈利為目的，通過索要高額的保費來提升經濟效益，這都使得擔保公司的資金運轉效率得不到提升。

(三)公司工作效率低

擔保公司的工作效率低嚴重影響著公司的資金管理水平。目前，有很多擔保公司的資金管理的工作人員的專業素質都不達標，他們對公司資金管理的基本工作流程不熟練，對資金管理的技術不純熟，工作時達不到應有的標準，這直接導致了公司資金管理的工作效率的下降。再者，擔保公司沒有制定高效明確的工作分工制度，即使有，公司的資金管理的工作分工不明確，工作時，工作人員兼做許多工作，將所有的工作都混在一起做，這樣不僅不能夠將工作做的清晰明了，有序不紊，而且嚴重影響了工作效率和質量，最重要的是浪費了大量的人力物力，無論從哪方面說都非常不科學。此外，有些公司沒有嚴格的工作制度，工作人員懶散沒有制度，工作不能夠嚴格遵守制度，高效的完成工作任務，而是以一種消極的應付態度來面對工作，這種態度必然會影響員工的工作質量，而且會在公司形成一種風氣，感染其他員工也消極的應付工作，這樣，公司整體就會體現出一種消極的狀態，對于公司的發展有些非常嚴重的影響。還有就是在如今物欲橫流的社會中，有很多人都是利益至上，在利益面前，其他的一切都是浮云，公司內部門與部門之間，員工與員工之間，都是利益相見，如果所有的人都只顧自己的利益，那么公司的利益，集體的利益誰來承擔，員工都只顧自己的利益，不能同呵一氣的共同為公司奮斗，共同為公司的發展出謀劃策，不能將全部的精力和想法都放在工作上面，公司工作效益的下降是必然的。

二、提升擔保公司資金管理的對策

(一)拓寬公司的資金來源

其實對于很多擔保公司，解決資金來源不足的問題很顯然就是將公司的資金來源多元化，采取有效的措施來拓寬公司的資金來源。擔保公司可以推出各種各樣的擔保套餐，公司可以組建專業的資金管理團隊，讓該團隊創建各種各樣適合各種企業的擔保套餐，并且盡量讓套餐能夠得到雙贏的效果，從而用這些套餐來吸引各企業前來合作，從而提升公司的經濟效益。其實在我國，有很多類型的企業由于資金問題在國內很難上市，這就需要擔保公司創新籌資方式，積累社會的閑散資金，引導社會資金、銀行信貸資金和其他資金向中小型企業聚集，以達到合理配置市場資源，發揮市場激勵作用的目標。

(二)建立擔保公司的資金補償機制

我們都知道，擔保公司的一斤補償是通過政府來實現的，而政府對于擔保公司的資金補償的資金是通過資金預算撥出來的，所以說政府用于擔保公司資金補償的資金來源也非常單一。所以政府應該建立穩定的擔保公司資金補償機制，政府可以將征自部分企業的稅收總額在間隔一段時間之后在用于擔保公司的資金補償，這就相當于拿企業的資金最后用于企業更有效的發展，這樣的資金補償機制顯然是更有效的。

(三)提高公司的工作效率

在提升擔保公司資金管理水平的過程中，公司最需要做的是有效提升公司的工作效率。首先，公司應該定期對資金管理方面的工作人員進行專業培訓，讓他能能夠熟練掌握公司資金管理的工作流程和工作技術，以及公司資金管理的發展前景和方向，讓工作人員對與資金管理有關的知識內容能夠了如指掌，這樣他們在工作起來就會方便很多，能夠高效的完成各項工作，并且這樣可以打造出一個足夠強大的合作團隊，專門對公司的資金管理進行研究管理，為了公司的良性發展進行出謀劃策，貢獻出自己的力量。其次，公司應該建立合理的工作分工制度，讓每個人都能夠站在最適合自己崗位，能夠發揮自己的最大的優勢，這樣公司不僅可以最大限度的合理利用每一個員工，而且高效的分工合作可以在最短的時間高效內完成不可能的工作任務。再者，公司應該開展一些活動，比如評選最愛集體的人、合作的最好的團隊等等活動，讓員工通過這些活動能夠認識到集體的重要性，認識到責任的重要性，從而努力去改變自己一些不利于集體發展的思想態度，讓每一個員工都能夠對企業有強烈的情懷，有強烈的集體榮譽感和責任心，從而，在公司中營造一種積極向上的氛圍，讓每一個員工都能夠團結在一起，共同為公司的發展填磚填瓦。除此之外，公司也應該制定嚴格的員工績效考核制度，公司領導應該定期或不定期的對公司員工的工作情況進行績效考核，對員工的工作情況進行嚴格的審核，并將其工作情況公布在公司的公共網站上，保證能夠公司得每一個人都能夠看到公司工作情況的公布，讓公司的工作透明化。并且最重要的是公司領導應該對員工進行一定的獎罰，對于努力工作、積極進取的員工給予其一定的獎勵，以鼓勵其更努力的工作，而對于那些消極處事，應付工作的員工，應該及時給予其有力的懲罰和打擊，能夠讓他自己認識到錯誤，并主動去改正錯誤，并且積極的投入到工作中去。只要公司能夠有效提升資金管理的工作人員的專業水平，并建立完善高效的工作分工制度，嚴格執行績效考核制度，公司就能夠上下一心，同心協力，努力去提升公司的資金管理的工作水平，以提升擔保公司的市場核心競爭力。

三、結束語

總之，擔保公司應該認識到自己存在的問題，并且采取有效的措施積極的去解決問題，同時政府也應該積極參與到擔保公司的工作來，對擔保公司建立合理的資金補償機制，從一定程度上緩解擔保公司的資金來源和運轉問題，讓擔保公司的資金能夠得到有效的管理。

[1]孫劉成.淺析擔保公司的資金管理[J].財經界(學術版),2010

[2]張堂容.淺析企業集團資金集中管理[J].財經界(學術版),2009