互聯網金融對傳統銀行業的影響研究

摘要:技術化、信息化的快速傳播促進著經濟環境發生著翻天覆地的變化，尤其在金融業，高效、新型的互聯網金融不僅能夠為廣大群眾提供即時、方便、快捷的服務性能，而且還能夠帶來較高的利潤空間，由此可見其給傳統銀行業造成了一定的阻礙作用。為此本文首先分析新型的互聯網金融在傳統銀行業方面所造成的影響作用進行深入地研究闡述，而后基于影響結果的前提下，針對傳統銀行業往后所要采取的工作措施與方針，提出了一系列自身的見解，期望能夠有效緩解互聯網金融對傳統銀行業所帶來的嚴峻局面。

眾所周知，網絡時代不僅改變了人們的生活習慣、思想觀念，還對社會各行各業的發展也起到了一定的影響作用，而且在阿里巴巴、騰訊等公司逐步通過多樣化的形式與路徑拓寬自身在金融領域的涉及范圍后，其余的互聯網公司也在不斷研究與融入金融行業當中。正因為國內的電子設備終端不斷朝著體積微型化、功能多樣化、性能安全化的方向發展，電子商務業也隨著時代的推移逐漸蓬勃發展，而互聯網金融則是基于該大社會環境下而跟隨時勢局面而產生的。從表面來看，傳統銀行業被迫承受著高效、科學、先進的互聯網金融所帶來的壓制以及破擊，但實質上互聯網時代也給傳統銀行業提供了新的轉型機會，為此傳統銀行業務必要關注與重視互聯網金融的最新動向，分析與研究自身與互聯網金融之間所存在的差異性，并立足于差異性，提出一系列有效改善自身產品的方案與策略。

一、互聯網金融對傳統銀行業所造成的影響分析

(一)在存款業務方面

事實上，互聯網金融的性能、功能、特點等方面內容都與傳統銀行業相似，比如支付寶、余額寶的存款功能，而且根據調查結果，我們能夠了解到截至當前支付寶擁有著過億的用戶、上百億的資金，由此可見其所配備的余額寶服務必定會對傳統銀行業的存款業務形成一定的壓制力量。與此同時伴隨著余額寶功能的逐步完善，越來越多的當代人必定會把該新型手段作為可行、高效的一種投資渠道，這無疑也就對傳統銀行業的活期存款造成一定的沖擊力量，此外傳統銀行業較低的活期利率根本無法向高利率快收益的余額寶進行挑戰，更不用說要重新奪取金融地位，這也就代表了傳統銀行部分的存款業務在未來幾年必定會給新型高效的余額寶所替代。整體上而言，傳統銀行業也具備著與余額寶相類似的金融產品，比如短期貨幣基金，然而和這些傳統化的金融產品相比較，余額寶的優勢與特點就顯而易見了，其不僅靈活、高效、便捷，而且還能夠在當日回籠的時候再進行利用，擁有著較高的利潤空間，為廣大普通群眾提供了超低門檻、超高回報、超快效率的投資渠道。

(二)在產品轉型方面

發展快速的互聯網金融在給傳統銀行業的傳統業務造成一定打擊與壓制的同時，也為傳統銀行業帶來了一定的產品轉型機遇，為此傳統銀行業務必要審時度勢，認真分析自身金融產品特點，不斷研發、推廣出一系列有效應對互聯網金融的服務產品。就現階段傳統銀行業的運營情況而言，其雖然在創新形式方面仍然難以跟得上互聯網金融，可是大部分的銀行也正不斷研發與推廣出猶如支付寶、余額寶的金融產品，不斷降低普通群眾參與市場投資的資金門檻、適當地提高金融產品的投資回報率，從而在根本上為廣大群眾提供行之有效、快速便捷的金融服務體系。和新型的互聯網金融相比，傳統銀行業具備的最大優勢是其更關注與重視經濟市場的風險控制，為此傳統銀行應當借助網絡技術，行之有效地處理好當代小型企業的融資貸款問題，強調各領域用戶的實際體驗，不斷提高用戶的滿意度，直面迎接互聯網金融帶來的市場挑戰。

二、傳統銀行業如何降低互聯網金融所帶來的影響

(一)關注與重視傳統的存款理財業務

眾所周知，余額寶是一項新型、高效、便捷、高利潤的投資方式，與傳統的銀行業相比，其優勢就顯而易見，而傳統的存款理財業務是適應經濟社會與廣大群眾要求的市場產物，金融業理應重視這部分投資資金，可是傳統銀行業落實工作多年，在很長的一段時間都借助較低的投資成本來獲取資金，在很大程度上忽視了存款理財業務的影響作用、用戶的實際體驗，給自身的發展帶來一定的阻礙。而且隨著電子設備終端的不斷改進，絕大多數群眾都不太愿意將流動性資金存入銀行，他們更加愿意選擇高速、高效、高利潤的互聯網金融，由此可見面臨來勢洶洶的互聯網金融，傳統銀行業如若再單靠低成本來換取用戶資金，就必定會使自身逐漸喪失主要的市場地位。為此傳統銀行業務必要關注與重視存款理財業務，以用于體驗為前提，貫切落實一系列有效吸引用戶的措施，比如降低投資資金的最低門檻、銷售存款理財產品等，為更多群眾提供自由性的金融服務，從而有效改善銀行的經濟效益。

(二)高效、合法地獲取互聯網金融賬戶

互聯網金融作為一項新型、先進、高效的運行手段，正逐漸滲透至人們的日常生活、工作、學習當中，而先入為主的觀念普遍是群眾形成日常習慣的關鍵原因，為此傳統銀行業要削弱互聯網金融對其所產生的不良影響，就務必要進一步地獲取互聯網金融賬戶，比互聯網金融搶先獲取第一手用戶資源。唯有將運營模式與服務產品依托在多樣化的用戶資源層面上，傳統銀行業方能夠正常地落實日常工作，方能在日新月異的經濟時代中保存自身的一席之地，然而就現階段銀行業的發展情況來看，其內部的用戶資源正不斷被各互聯網金融企業分薄，所以傳統銀行業務必要深入互聯網金融領域，借助構建先進、合適的互聯網賬戶獲取平臺來留住自身客戶，從而給自身打開互聯網市場奠定強有力的用戶基礎。

(三)推出科學合理的互聯網金融產品服務

正因為國內缺乏規范化、標準化的社會信用體系等相關互聯網金融所需配置，現階段互聯網金融的實質服務以及主要性能并沒有很好地展現出來，比如余額寶這一新型的金融產品，其的審核工作仍然要通過線下人工操作的形式來得以完成，為此傳統銀行業可以借助互聯網金融這一不足，利用先進的網絡與科學技術，推出一系列科學合理的互聯網金融產品服務。首先，銀行可以將現有的金融產品推廣到網絡上，充分發揮線上與線下齊實施的作用，不斷獲取新老用戶、完善產品性能、提高用戶滿意度、增加資金收入。再者，銀行務必要重視財務報表的制作過程，必須要讓有關財政狀況的報表都符合“合法化、合理化、有效化”的原則要求，堅決抵制貪污等違法犯罪行為。最后，銀行務必要做到與時俱進，根據不同時期的互聯網金融動向，適當對自身的互聯網金融產品服務進行調整，必要時還可以將部分不適應經濟市場發展的金融產品進行淘汰，從而確保傳統銀行業以最優秀的狀態、最好的金融產品來吸引廣大用戶。

綜上所述，新型、高效的互聯網金融在刺激、沖擊傳統銀行業的同時也給傳統銀行業帶來了轉型的挑戰與機會，而且國內金融體系必定會由于傳統銀行業的深入改革、互聯網金融的蓬勃發展而變得更為健全、完善，為此傳統銀行業務必要審時度勢，深入研究互聯網金融所帶來的優勢，科學恰當地利用互聯網金融來建立自身的互聯網產品服務

平臺，唯有如此方能讓傳統銀行業和互聯網金融相互影響、相互促進，最終共同實現總效益最大化的發展目標。