失地農(nóng)民理財?shù)牟涣紗栴}及對策研究——以凱里經(jīng)濟開發(fā)區(qū)為例

凱里學(xué)院旅游學(xué)院 張春艷

實際上，因征地補償款一夜暴富的農(nóng)民失于理財而導(dǎo)致返貧常有，他們往往脫離實際，或一時高消費，或盲目投資、參與賭博，有的甚至染上吸毒等惡習(xí)，出現(xiàn)轉(zhuǎn)型失敗，反而變成了當(dāng)?shù)卣蜕鐣男仑摀?dān)。所以，失地農(nóng)民理財問題刻不容緩，值得社會、學(xué)界引起高度重視。

凱里經(jīng)濟開發(fā)區(qū)具有以上問題的典型性，為此，筆者試以它作為個案對我國失地農(nóng)民的理財問題進行初步研究。

一、凱里經(jīng)濟開發(fā)區(qū)失地農(nóng)民理財存在的主要問題

凱里經(jīng)濟開發(fā)區(qū)建立以后，這里的農(nóng)民的身份發(fā)生了質(zhì)的改變，“靠山吃山”的純粹農(nóng)民變成了市民，他們從原來有地?zé)o錢，到現(xiàn)在有錢無地的狀況，即變成了“失地農(nóng)民”。

但是，由于失地農(nóng)民知識文化水平偏低，缺乏技能技術(shù)，長期處于信息閉塞的狀態(tài)，對于突如其來的“巨款”，他們大多感到一片茫然，不知道這么大的一筆資金如何使用，出現(xiàn)了理財不足問題，構(gòu)成了轉(zhuǎn)型發(fā)展的瓶頸。具體來看，主要表現(xiàn)在下列方面：

(一)理財意識薄弱

隨著我國工業(yè)化、城市化的縱深推進，他們不再是臉朝黃土背朝天而是喪失土地資源的失地“農(nóng)民”。一句話，缺乏理財意識和能力。

(二)有效投資不足

有效投資是指經(jīng)濟體系中的投資資源能夠得到合理地配置，投資所產(chǎn)生的產(chǎn)出能滿足社會的需要而不是形成新增存貨和積壓，具體來說是指可以回收成本，有所盈利的投資。基礎(chǔ)性的投資，教育性的投資，可以獲取暴利的投資都是有效投資。失地農(nóng)民因?qū)χR的缺乏以及失地前固有的生活習(xí)慣，幾乎沒有進行有效投資的意識。

(三)消費結(jié)構(gòu)不合理，不良消費偏高

面對補償?shù)脕淼馁Y金，多數(shù)失地農(nóng)民在各項開支上顯得尤為慷慨，特別是在住房、吃穿、紅白喜事、禮尚往來等各方面，爭強好勝，攀比斗富，而未考慮長遠的生活出路。對“從天而降”的一大筆巨款只顧眼前消費，以致于出現(xiàn)“坐吃山空”。有的獲得巨額補償后，還給祖宗甚至在世的活人造墳?zāi)沟龋l(fā)生非理性消費。消費結(jié)構(gòu)不合理，致使失地農(nóng)民返貧，給政府和社會造成負擔(dān)和麻煩。還有一部分農(nóng)民手里有了錢，不再下地干活，不再工作，日子過得悠閑了，整天吃喝玩樂，無所事事，于是就沾染上了賭博、吸毒等惡習(xí)，且越陷越深，越賭越大，越吸越多，因為賭博、吸毒引發(fā)的家庭矛盾，道德敗壞等現(xiàn)象時有發(fā)生，因吸毒、賭博返貧的現(xiàn)象也屢見不鮮。

(四)理財方式單一或參與民間借貸

據(jù)了解，95%以上的農(nóng)民家庭對銀行理財和家庭理財沒有概念。通常就是將款項存入銀行，可在物價指數(shù)波動較大的今天，錢存到銀行看似安全，銀行的實際存款利率為負，即這筆農(nóng)民的養(yǎng)命錢存在銀行是在不斷貶值的。再有不少失地農(nóng)民不甘坐吃山空，通過親戚朋友將補償款高息借貸給周圍一些民辦企業(yè)或個人，由于缺乏法律保護對相關(guān)企業(yè)及個人的了解，一旦對方經(jīng)營不善或無法支付利息和本金，其后果可能是血本無歸。

二、凱里經(jīng)濟開發(fā)區(qū)失地農(nóng)民缺乏理財意識和能力的原因

(一)農(nóng)村金融環(huán)境脆弱

改革開放三十七年來，中國農(nóng)村社會經(jīng)濟環(huán)境得到較大改善，為農(nóng)村金融環(huán)境穩(wěn)定發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。然而，農(nóng)村經(jīng)濟金融環(huán)境的發(fā)展仍受到眾多主客觀條件制約。第一，農(nóng)村金融市場盤活力不夠。特別是在欠發(fā)達的民族聚居的農(nóng)村地區(qū)，真正用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的貸款比例仍然很低。第二，農(nóng)村信用環(huán)境的建構(gòu)面臨不良貸款的挑戰(zhàn)。第三，法制金融環(huán)境基礎(chǔ)奠定不夠。第四，銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管通道有限。

廣大農(nóng)村金融環(huán)境的根本內(nèi)容與農(nóng)村經(jīng)濟運行的總量、結(jié)構(gòu)、效率和公平有著密切聯(lián)系。鑒于目前我國農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，直接或間接轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村金融市場，也導(dǎo)致了農(nóng)村金融環(huán)境的脆弱。

(二)現(xiàn)代經(jīng)濟意識不足

失地農(nóng)民缺乏對農(nóng)村經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的全面認識。筆者經(jīng)過廣泛的調(diào)研總結(jié)如下：第一，經(jīng)濟服務(wù)意識。失地農(nóng)民也是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的基本力量，但在政府與社會組織的支持引導(dǎo)下，他們的短視眼光阻礙了群體經(jīng)濟服務(wù)意識的提高。第二，經(jīng)濟人意識。失地農(nóng)民經(jīng)常將失地應(yīng)該得到的政策與資金補償作為追求的最大眼前利益。而往往忽視了他們在主人翁立場上的經(jīng)濟人地位，在發(fā)展經(jīng)濟中應(yīng)幫助該群體樹立經(jīng)濟人意識，讓他們明確農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境的健全發(fā)展要考慮效益原則，在市場經(jīng)濟時代，農(nóng)民工的經(jīng)濟人意識的確立才能更好地處理社會利益、集體利益與個人利益。

(三)農(nóng)民知識技能欠缺

農(nóng)民知識技能培訓(xùn)是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵，究其原因，筆者通過調(diào)查走訪、咨詢專家與政府部門的方式，對民族地區(qū)農(nóng)民知識技能欠缺的根源進行了探尋，主要表現(xiàn)在以下諸方面：

1、失地農(nóng)民培訓(xùn)學(xué)校基礎(chǔ)設(shè)施落后

培養(yǎng)失地農(nóng)民的學(xué)校主要包括成人高等學(xué)校、成人職業(yè)中專、夜大、鄉(xiāng)農(nóng)技校等，此類學(xué)校國家重視程度不夠，教學(xué)設(shè)備陳舊，師資短缺，先進的管理經(jīng)驗欠缺。所以，他們培養(yǎng)的學(xué)員質(zhì)量不高。

2、失地農(nóng)民文化素質(zhì)水平偏低

西部民族地區(qū)，初中及以下學(xué)歷的失地農(nóng)民數(shù)量較大，他們的文化結(jié)構(gòu)，對技能培訓(xùn)認識不足，很難適應(yīng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)知識與專業(yè)技能的學(xué)習(xí)需要。同時，也有部分農(nóng)民應(yīng)付或者逃避技能培訓(xùn)，因而，造成了教育資源的浪費。以黔東南州從江縣為例，該縣在充分利用國家的政策資源及當(dāng)?shù)氐穆殬I(yè)學(xué)校，2012年為山暉制衣、波派制鞋等企業(yè)累計培訓(xùn)工人163人次。但是，通過回訪、追蹤調(diào)查反映出，這些較低學(xué)歷的工人對專業(yè)知識與技能的內(nèi)化效果不夠理想。

3、培訓(xùn)內(nèi)容與現(xiàn)實聯(lián)系欠密切

培訓(xùn)內(nèi)容單調(diào)、陳舊；基礎(chǔ)理論培訓(xùn)比例較高；創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新技能培訓(xùn)較少等嚴重影響失地農(nóng)民在現(xiàn)代市場經(jīng)濟下的可持續(xù)發(fā)展。調(diào)查表明，55%的農(nóng)民認為培訓(xùn)的時間過短，不能全面掌握應(yīng)有的技術(shù)，34%的農(nóng)民認為理論過于深，缺乏實際操作的可能性，11%的農(nóng)民則認為培訓(xùn)的內(nèi)容與今后的工作沒有很大的關(guān)聯(lián)性。

4、人均培訓(xùn)資金不足

各級政府歷來重視“三農(nóng)”問題。在農(nóng)民培訓(xùn)上，每年都投放大量的專項資金，“十一五”期間，中央財政投入農(nóng)民科技培訓(xùn)專項資金年均11.12億元，是“十五”期間投資的6.5倍。從數(shù)據(jù)可以反映出，國家對農(nóng)民培訓(xùn)的重視程度之高。但按照戶籍統(tǒng)計，我國有9.40億農(nóng)民，農(nóng)民人均的培訓(xùn)資金為1.18元。人均培訓(xùn)資金的缺乏對西部民族貧困地區(qū)的農(nóng)民培訓(xùn)質(zhì)量有一定的影響。

(四)政府支持輔助不夠

從政策角度分析。各地政府的保守政策使城市人口和農(nóng)村人口，本地人口和外來人口在現(xiàn)階段中還存在著一定差別，有區(qū)別的政策對待這些群體，嚴重制約了農(nóng)民技能培訓(xùn)的健康發(fā)展。在社會保障上，較多農(nóng)村人口和外來人口享受待遇的差別性對農(nóng)民接受培訓(xùn)的積極性產(chǎn)生了負面影響。

體制角度分析。農(nóng)民培訓(xùn)體制在我國歷史很短，發(fā)展緩慢，其結(jié)構(gòu)本身尚有不完善之處，加之與就業(yè)市場的聯(lián)系欠密切，可以認為，通過培訓(xùn)創(chuàng)業(yè)增加農(nóng)民的收入的設(shè)想還處在初級階段；農(nóng)民職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校專業(yè)設(shè)置欠科學(xué)，辦學(xué)定位與市場需求尚有差距，培訓(xùn)功利化傾向較為嚴重等問題應(yīng)快速得到各級政府及農(nóng)業(yè)部門的重視。

三、關(guān)于改善失地農(nóng)民理財不足問題的建議

(一)借助城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)化優(yōu)化農(nóng)村金融投資環(huán)境

城鎮(zhèn)化是中國當(dāng)前最大的結(jié)構(gòu)調(diào)整，最大的內(nèi)需源泉，也是最大的改革紅利。未來五至十年新型城鎮(zhèn)化將是帶動經(jīng)濟增長的重要引擎并通過發(fā)揮產(chǎn)業(yè)支撐作用推進失地農(nóng)民逐步融入城鎮(zhèn)。政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)應(yīng)借助城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)化優(yōu)化農(nóng)村金融投資環(huán)境。

(二)加強農(nóng)村文化建設(shè)和現(xiàn)代經(jīng)濟意識傳播和知識教育

農(nóng)村文化建設(shè)和現(xiàn)代經(jīng)濟意識對扎實推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)、滿足廣大失地農(nóng)民多層次多方面精神文化需求，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，樹立正確的理財意識具有重大意義。各有關(guān)方面應(yīng)該充分利用廣播、手機短信、講座等方式大力加強農(nóng)村文化建設(shè)和現(xiàn)代經(jīng)濟意識傳播和知識教育。

(三)大力推進失地農(nóng)民知識技能培訓(xùn)和拓展資金增值利用途徑

失地農(nóng)民的文化素質(zhì)和勞動技能普遍偏低，各有關(guān)方面應(yīng)選擇實用和市場緊缺的知識技能作為失地農(nóng)民學(xué)習(xí)掌握的內(nèi)容，以確保其在學(xué)習(xí)接受知識技術(shù)培訓(xùn)后，文化素質(zhì)和勞動技能有大幅提升，使其具備從事相關(guān)工作的資格和能力，實現(xiàn)失地農(nóng)民失地不失業(yè)。另外，失地農(nóng)民應(yīng)充分發(fā)揮金融儲蓄作用、借助國家對失地農(nóng)民的政策扶持自主創(chuàng)業(yè)等多種途徑拓展征地補償資金增值利用。

(四)制定支持政策建立失地農(nóng)民的理財基金和開展輔助發(fā)展工作

失地農(nóng)民不同于城鎮(zhèn)居民，其關(guān)于理財?shù)男畔碓瓷伲狈碡敺矫娴闹R。所以，在制定失地農(nóng)民補償政策的過程中應(yīng)當(dāng)考慮制定相關(guān)支持政策建立失地農(nóng)民的理財基金，成立失地農(nóng)民理財專家咨詢庫，定期開展失地農(nóng)民理財知識講座、開展法制教育、公民素質(zhì)教育、職業(yè)技能培訓(xùn)等相關(guān)輔助發(fā)展工作。

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