我國商業銀行轉型的可行路徑分析

中國建設銀行江西省分行 胡斌

近十年來，由于金融危機加深了銀行內部的問題，日益落后的商業銀行內部制度已經嚴重阻礙了我國商業銀行的發展。因此，我國商業銀行的轉型已刻不容緩。尋找我國商業銀行的可行路徑，是當前的要務。從時下的商業銀行轉型的背景出發，通過發展模式、管理模式、經營模式和服務對象尋找到正確的、高效的轉型路徑。

一、我國商業銀行轉型的背景

只有深入研究了我國當前的銀行轉型背景，才能找到最適合我國商業銀行經營管理方式轉變的路徑。

(一)順應時下金融發展大趨勢

我國的商業銀行要在日益開放、便捷并且激烈的金融全球化競爭中立足，就需要順應由發達國家引領的金融綜合化經營的行業趨勢，謹慎小心地度過金融危機，提高抗風險能力，以更為主動并且穩健的姿態逐步進行商業銀行轉型的探索和嘗試。

(二)利率市場化的驅動

在當今中國，由于金融結構不合理，金融體系過分依賴銀行融資，同時我國的金融機構尚沒有完全達到利率市場化，這讓商業銀行僅僅只需要存貸款的利差就可以享受高額的利潤，而在履行社會責任和為廣大普通客戶提供金融服務方面表現不佳。從長遠來看，加快進行利率市場化，可以促進營業收入更加多元化。

(三)國內外金融業態的沖擊

我國的商業銀行要實現長遠發展之計，就要努力轉型，這是應對國內外不同金融業態的必然趨勢。在金融市場進一步開放、利率逐步市場化、客戶需求多元化的大背景下，商業銀行要加快轉變傳統的盈利模式，不斷推進核心競爭力的發展。在國內，基金和信托發展越來越順利，同時也有來自國際上的商業銀行如匯豐銀行、花旗銀行的挑戰，還有不斷涌出的金融創新業務和產品的沖擊。因此，只有轉型才能贏得一切。

(四)更好滿足客戶的需要

由于近年來社會輿論和金融危機頻發，商業銀行期盼在未來利率市場化趨勢和金融各業態競爭的時代背景下留住客戶，就必須放低自身姿態，更好地滿足來自客戶的需要，主動制定長遠的發展戰略，力爭掌握先機，主動而非被動地接受來自客戶的需要建議。因此，我國商業銀行必須進行順應趨勢的轉型。

二、我國商業銀行轉型的可行路徑

在國內的金融體系中，商業銀行發揮著主導的作用，其轉型能否成功，與國民經濟的有序發展存在著直接關系。因此商業銀行的轉型必須正確、有序，要向高效率進行升級，同時也要防止服務實體經濟能力的衰退。要實現以上目標，就必須在發展模式、管理模式、經營模式和服務對象上實現轉型。

(一)發展模式由外延擴張轉向內涵集約增長

我國商業銀行應該盡可能快地建立起資本集約型增長機制，并且充分認識到資源的有限性，從而以投入與產出的高效率的資本利用為發展目標之一。在經營中綜合考慮風險、收益和資本的平衡關系，推進資本市場的制度化和流程化，要建立健全完善的風險管理機制。在當前的經濟金融環境背景下，風險不可控性越來越強，銀行要改變長期以來的單一信用風險模式，逐步向全面風險管理機制轉變。同時，每一級管理者都需要有風險意識。在同質化競爭日益嚴重的當下，要做到以創新為先導，努力實現創新性的突破，實現差異化競爭和內涵集約式發展。

(二)管理模式要由粗放式轉向精細化

管理模式的轉型必須朝著精細化這個方向進行，可以從三個主要方面入手，即管理機制、管理手段以及管理架構，提升決策效率和整體執行力。要落實管理機制，做到有法可依，明確責任和義務，保證效率與公平兼顧，建立科學規范的考核評價體系。管理架構的優化調整要向客戶靠攏，完善前臺和后臺的平行運營機制。機構管理要更加扁平化，領導決策要更加精細化，確保嚴肅性和權威性，避免決策的中斷和反復修正。在制度的執行過程中，系統地完成任務，各項責任義務要具體地落實到個人，強化個人責任意思和風險意識。

(三)經營模式要實現存貸向客戶需求的主導轉變

商業銀行要想實現經濟利益的持續增長，其根本出路就是實現經營模式的轉型。我國商業銀行要不斷增強創新能力，優化收入結構，不斷創新產品，跟進新業務的開拓，實現業務收入的多元化發展。通過改善客戶結構和優化服務手段，實現金融融資領域的立體化發展。商業銀行要圍繞不同客戶的需求提供差異化服務，不斷完善服務方式，從而提高客戶的滿意度和忠誠度。

(四)服務對象要實現單體企業向集群客戶的拓展

商業銀行要想提高自身的服務能力，其重要指標就是服務對象的轉型。在國際經融危機之后，中小企業不斷集約化發展，不斷凸顯集群的優勢。因此商業銀行要在上下游全面打通，與相關企業的職能分工與合作，促進銀行自身業務的發展。不斷整合服務對象，針對不斷涌出的產業園區，提供特定的集約化服務，圍繞產業園區的定位和類型，設定出有針對性的金融產品，有效便捷地進行金融服務。

三、結束語

我國商業銀行只有適時地轉型,才能夠在日益激烈的國際競爭中獨占鰲頭，加快轉變，深化創新，這是時事的要求。