大數(shù)據(jù)時代下農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作現(xiàn)狀及對策研究

農(nóng)發(fā)行寧夏區(qū)分行資金計劃處 藺旺軍

一、大數(shù)據(jù)時代銀行統(tǒng)計工作基本情況

(一)統(tǒng)計相關概念介紹

金融業(yè)統(tǒng)計是指金融機構統(tǒng)計部門按照規(guī)定的統(tǒng)計制度、根據(jù)統(tǒng)計的一般原理、運用科學的統(tǒng)計方法，對各項金融業(yè)務活動的情況和資料進行收集、整理、分析，從而為決策提供依據(jù)及政策建議的過程。

銀行統(tǒng)計是指反映銀行信貸資金的來源和運用、現(xiàn)金收支分配及其平衡和變動情況的統(tǒng)計。銀行統(tǒng)計是國民經(jīng)濟統(tǒng)計的重要組成部分，所提供的數(shù)據(jù)資料是組織和加強銀行信貸和現(xiàn)金計劃管理，進行信貸監(jiān)督，組織市場貨幣流通以及開展銀行日常業(yè)務工作的重要依據(jù)。

農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計是指為滿足本行經(jīng)營管理的需要，以及人民銀行金融統(tǒng)計、銀監(jiān)會監(jiān)管統(tǒng)計的需要，組織各級農(nóng)發(fā)行對本行業(yè)務活動和資料進行調(diào)查、收集、整理和分析，提供統(tǒng)計資料和統(tǒng)計咨詢意見，實行統(tǒng)計管理和監(jiān)督活動的總稱。農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作以數(shù)據(jù)為核心，開展多方位服務，充分發(fā)揮統(tǒng)計的信息、咨詢、監(jiān)督三大功能。

(二)大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應用情況

現(xiàn)代信息技術迅猛發(fā)展，新興互聯(lián)網(wǎng)、“云”計算、物聯(lián)網(wǎng)廣泛應用，標志著大數(shù)據(jù)時代已悄然來臨。大數(shù)據(jù)具有大量化、多樣化、快速化、價值化的特征，大數(shù)據(jù)意味著對海量交易數(shù)據(jù)、海量交互數(shù)據(jù)的海量處理。

大數(shù)據(jù)對個體的思維方式、行為習慣，對企業(yè)的生產(chǎn)方式、運行模式都產(chǎn)生了顛覆性地影響。國內(nèi)外在醫(yī)療、衛(wèi)生、保險、航空、金融、電商等行業(yè)、領域引入大數(shù)據(jù)思維，采用大數(shù)據(jù)技術，使用大數(shù)據(jù)管理模式。金融業(yè)大數(shù)據(jù)應用主要體現(xiàn)在研判宏觀經(jīng)濟趨勢及微觀政策走向、分析客戶動機和行為、判斷交易對手風險特征、提升工作效率等方面。

近十年來，以工商銀行為代表的國有銀行率先通過IT架構再造，整合內(nèi)、外部各種不同類型、不同渠道的數(shù)據(jù)資源。以防范風險為動力、以滿足市場需求為目標、以產(chǎn)品創(chuàng)新為導向、以服務客戶為遵旨、以提升效率為目的，推進系統(tǒng)大集中和數(shù)據(jù)大集中，建立數(shù)據(jù)交換平臺（或者數(shù)據(jù)倉庫），優(yōu)化運營流程，提升服務水平，信息化程度不斷提高。

目前，一些商業(yè)銀行在客戶分析、風險管理方面對大數(shù)據(jù)運用已初步積累了一定的經(jīng)驗，為未來過渡到全面大數(shù)據(jù)運用奠定了良好基礎。大數(shù)據(jù)思維開始滲透在經(jīng)營策略選擇、經(jīng)營手段設定的各環(huán)節(jié)、全流程。

二、農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作現(xiàn)狀

(一)農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作管理情況

農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作實行“統(tǒng)一領導、分級負責”的管理體制。總行資金計劃部是農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作的主管部門，具體由統(tǒng)計處負責。總行各業(yè)務部門由指定處室負責本部門統(tǒng)計報表的管理，各省級分行在資金計劃處設統(tǒng)計崗，各市分行在客戶部設統(tǒng)計崗，縣支行在客戶部或財會信息部設統(tǒng)計崗。

根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，農(nóng)發(fā)行總行于2014年5月分設統(tǒng)計一處、統(tǒng)計二處。統(tǒng)計一處主要負責研究制定全行統(tǒng)計管理制度，收集、報送各類統(tǒng)計報表，對外實施統(tǒng)計信息披露，進行統(tǒng)計檢查和輔導；統(tǒng)計二處主要負責組織開展統(tǒng)計分析、統(tǒng)計調(diào)研及統(tǒng)計預測，制定統(tǒng)計系統(tǒng)運行管理規(guī)章制度和辦法，負責統(tǒng)計系統(tǒng)的應用維護，牽頭制定農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計標準，實施農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計標準化改造。

人民銀行、銀監(jiān)局非常關注數(shù)據(jù)質(zhì)量，提出了“統(tǒng)計數(shù)據(jù)大集中”要求、部署了非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送，農(nóng)發(fā)行于2008年、2011年分別上線了統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送系統(tǒng)，以綜合業(yè)務系統(tǒng)、CM2006系統(tǒng)兩大生產(chǎn)系統(tǒng)為數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)若干比例指標自動抽取，基本滿足了外部監(jiān)管需要。與其他行內(nèi)報表，包括資金監(jiān)測報表、風險監(jiān)測報表、財政補貼管理報表、信貸監(jiān)測分析表、中間業(yè)務管理報表、利率監(jiān)測分析報表、客戶一部、二部、三部報表、外匯賬戶管理報表、存貸款日均余額監(jiān)測表、支付信息統(tǒng)計分析報表等構成農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計報表體系。這些應用系統(tǒng)的報表分別由不同部門管理、使用，相關數(shù)據(jù)以農(nóng)發(fā)行綜合報表平臺為依托，構建數(shù)據(jù)交換規(guī)則，經(jīng)元數(shù)據(jù)管理單元和報表倉庫加工、生產(chǎn)、轉(zhuǎn)化而成。可以說，農(nóng)發(fā)行初步建立起來了現(xiàn)代統(tǒng)計報表系統(tǒng)和體系。

人民行業(yè)、銀監(jiān)會于2010年、2011年先后開展“金融統(tǒng)計標準化”、“數(shù)據(jù)質(zhì)量良好標準”工作，對銀行業(yè)金融機構的數(shù)據(jù)報送提出了更高要求。各商業(yè)銀行結(jié)合本行統(tǒng)計系統(tǒng)應用情況，積極組織實施了系統(tǒng)升級改造，進一步提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量。

農(nóng)發(fā)行于2011年開展標準化改造，在國有銀行中推進較為緩慢。目前，已完成機構編碼標準化改造，制定了存貸款數(shù)據(jù)標準化實施方案，初步確立了存貸款標準化改造遵循的原則，制定了存貸款分類標準，實施了綜合業(yè)務系統(tǒng)和CM2006系統(tǒng)標準化改造，可實現(xiàn)人民銀行統(tǒng)計月報二批報表指標90%以上和相當部分統(tǒng)計季報報表指標的自動抽取。下一步，將組織實施統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)雙線運行，并于2015年1月組織開發(fā)“標準化存貸款綜合抽樣統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)”。

(二)農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作面臨挑戰(zhàn)與不足

隨著農(nóng)發(fā)行外部配套改革逐一落實，業(yè)務領域逐漸拓寬，社會責任逐步加大，各界對農(nóng)發(fā)行寄予更多期待，當前農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計管理工作面臨若干亟待解決的問題。

1、統(tǒng)計制度更新滯后于業(yè)務發(fā)展實際

以涉農(nóng)貸款報表為例，人民銀行涉農(nóng)貸款制度制定于2007年，農(nóng)發(fā)行涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度于2009年重新修訂。但隨著實體經(jīng)濟發(fā)展，銀行業(yè)貸款對象、投向都發(fā)生了較大變化，農(nóng)發(fā)行業(yè)務范圍也逐年擴大，現(xiàn)有涉農(nóng)貸款制度已不能體現(xiàn)業(yè)務實踐中貸款實際運行情況。人民銀行、農(nóng)發(fā)行對涉農(nóng)貸款定性、統(tǒng)計范圍都存在認識差異，在人民銀行現(xiàn)場檢查中，容易認定為“歸屬錯誤”。由于制度缺失、不完善、制度滯后、對制度理解不同造成的差異通常認定為統(tǒng)計人員的工作差錯。

2、統(tǒng)計系統(tǒng)性能不穩(wěn)定

先進的操作系統(tǒng)是現(xiàn)代銀行數(shù)據(jù)工作的基本保障和有力依托。當前農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送系統(tǒng)的訪問速度過慢，在關鍵節(jié)點，比如結(jié)轉(zhuǎn)期、會計科目調(diào)整后偶有丟數(shù)、甚至宕機現(xiàn)象發(fā)生，給統(tǒng)計人員及時、準確采集、審核、報送報表帶來了隱患。

3、統(tǒng)計崗位薪酬與工作量不匹配

統(tǒng)計工作是智力支持崗位，時效性高、政策性強，利潤關聯(lián)度低。如何給統(tǒng)計人員確定合理的薪酬、崗位系數(shù)，起到科學評價、正向激勵作用，直接影響統(tǒng)計人員的積極性和統(tǒng)計隊伍的穩(wěn)定性。農(nóng)發(fā)行相當省級分行均未對統(tǒng)計人員加班情況予以合理補償，違規(guī)積分、扣罰績效獎金等處罰措施較多，但工作質(zhì)量同薪酬的正相關體現(xiàn)較少。

4、統(tǒng)計人員專業(yè)性不強、晉升渠道窄

農(nóng)發(fā)行總行對統(tǒng)計從業(yè)人員無硬約束，沒有明確上崗人員是否具備統(tǒng)計從業(yè)資格和相應專業(yè)知識背景、學歷層次。統(tǒng)計人員一般屬于內(nèi)勤崗位，不易體現(xiàn)工作業(yè)績，通常不易獲得晉升。

5、統(tǒng)計系統(tǒng)自動化程度低，手工比例過高

農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)處于從手工錄入向自動抽取、報送的轉(zhuǎn)型期，受制于生產(chǎn)系統(tǒng)固有不足，應用系統(tǒng)指標抽取比例過低，部分仍為手工補錄，容易造成生產(chǎn)系統(tǒng)同應用系統(tǒng)數(shù)據(jù)不一致，而應用系統(tǒng)綜合查詢、數(shù)據(jù)分析、深度鉆取等重要功能點也基本缺失。

6、統(tǒng)計工作職責邊界不清

《農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計管理制度》雖然明確規(guī)定數(shù)據(jù)要“一口出”，統(tǒng)一管理、統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一標準，但各種系統(tǒng)“多頭管理”、“數(shù)出多門”，“數(shù)據(jù)打架”現(xiàn)象仍然存在。

7、統(tǒng)計職能發(fā)揮不夠

重點是對熱點、難點分析不夠，通過數(shù)據(jù)找尋規(guī)律，發(fā)現(xiàn)風險點，提出合理化建議的能力較弱，數(shù)據(jù)對業(yè)務經(jīng)營管理的有力支撐明顯不足。

(三)農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作推進大數(shù)據(jù)應用刻不容緩

1、外部配套改革需要

2014年9月24日，國務院第63次常務會議審議通過了農(nóng)發(fā)行改革實施總體方案。農(nóng)發(fā)行要從戰(zhàn)略高度充分認識到大數(shù)據(jù)分析、運用的重要性，履行好農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能和責任，維護國家信用，體現(xiàn)國家扶農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策，離不開可靠、可信、可比、可用的數(shù)據(jù)作為決策、管理的基本依據(jù)。

2、內(nèi)部綜合改革需要

銀行業(yè)作為技術密集型、知識密集型行業(yè)，與數(shù)據(jù)有著天然聯(lián)系。政策性銀行要按照銀行的一般屬性和基本規(guī)律治行理政，從管理體系建設、運用模式等方面不斷探索，打造大數(shù)據(jù)時代的核心競爭力。統(tǒng)計工作要抓住有利時機，積極運用大數(shù)據(jù)思維，推進數(shù)據(jù)治理工作，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)一致性、標準可比性。

3、業(yè)務發(fā)展趨勢需要

國內(nèi)大型銀行已經(jīng)處于從電子化過渡到全面大數(shù)據(jù)模式的階段，農(nóng)發(fā)行在大數(shù)據(jù)時代，需要更新理念，奮起直追，完成半手工半電子化到大數(shù)據(jù)模式的跨越式發(fā)展，既要彌補電子化建設的缺失，又要過渡到大數(shù)據(jù)時代，時不我待。如果不在關鍵時期拉近差距，迎頭趕上，將會全面落后、被動。

4、外部監(jiān)管需要

金融標準化的推進、數(shù)據(jù)質(zhì)量良好標準的實施，要求農(nóng)發(fā)行加快系統(tǒng)建設進程，融入銀行業(yè)技術變革的浪潮，融合先進的大數(shù)據(jù)技術，進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保數(shù)據(jù)安全。

三、推動農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作應用大數(shù)據(jù)的策略

(一)舉全行之力，改變傳統(tǒng)統(tǒng)計工作的思維模式

大數(shù)據(jù)是農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作觀念變革的巨大推動力，全行認識數(shù)據(jù)、收集數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)的思維要發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)也是生產(chǎn)力，只有立足于此，大數(shù)據(jù)時代，農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作才能與時俱進，有所作為。

(二)結(jié)合現(xiàn)階段工作任務，立足長遠，科學規(guī)劃

近期以滿足人民銀行金融統(tǒng)計標準化為衡量標桿，對照銀監(jiān)會數(shù)據(jù)質(zhì)量良好標準方案，制定時間表，進行任務分解，力爭全面、如期達標；中期通過建立數(shù)據(jù)追溯機制，完成農(nóng)發(fā)行生產(chǎn)系統(tǒng)改造，重視與其他應用系統(tǒng)相銜接，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)準確抽取、及時報送；遠期則要確保統(tǒng)計功能適度超前，較好地滿足行內(nèi)外數(shù)據(jù)需求，真正發(fā)揮統(tǒng)計的咨詢、服務功能，成為領導決策的“參謀部”、“信息源”。

(三)引進外部智力支持，借船出海，為我所用

積極接洽專業(yè)的大數(shù)據(jù)解決方案服務商作為咨詢顧問，整合農(nóng)發(fā)行不同生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，優(yōu)化數(shù)據(jù)應用行為，節(jié)約開發(fā)成本，避免走彎路，加快統(tǒng)計系統(tǒng)建設步伐。

(四)借鑒銀行業(yè)同業(yè)機構的先進做法、經(jīng)驗，進行系統(tǒng)升級改造，保證數(shù)據(jù)絕對安全

首先，完成農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計系統(tǒng)的電子化改造，彌補農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計系統(tǒng)“短板”；其次，學習同行在數(shù)據(jù)治理，尤其是大數(shù)據(jù)應用方面的成果，推動農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計系統(tǒng)由電子化時代向大數(shù)據(jù)時代的邁進；第三，走“引進—吸收—自主開發(fā)”的創(chuàng)新驅(qū)動之路。做到核心業(yè)務以我為主，部分邊緣業(yè)務進行外包，掌握關鍵技術，保護知識產(chǎn)權，確保系統(tǒng)安全運行。

(五)通過機構設置強化統(tǒng)計管理

建議在統(tǒng)計一處、二處的基礎上，增設統(tǒng)計三處、統(tǒng)計四處、統(tǒng)計五處，升格成立數(shù)據(jù)中心，可設在總行資金計劃部或營運中心，作為二級部管理全行統(tǒng)計工作。五個統(tǒng)計職能處分別負責管理人民銀行統(tǒng)計、銀監(jiān)會統(tǒng)計、行內(nèi)統(tǒng)計、統(tǒng)計分析與預測、系統(tǒng)運行維護等方面的工作。

(六)以人為本，提升統(tǒng)計從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)技能，提高統(tǒng)計從業(yè)人員薪酬待遇

大數(shù)據(jù)是現(xiàn)代信息技術中非常前沿且快速發(fā)展的技術，農(nóng)發(fā)行要加快人才隊伍建設和技術成果轉(zhuǎn)化，明確統(tǒng)計從業(yè)人員上崗資格要求，強化人員資質(zhì)管理，加強在崗培訓，定向引進計算機專業(yè)、統(tǒng)計專業(yè)、數(shù)據(jù)分析專業(yè)的優(yōu)秀人員充實統(tǒng)計隊伍，加速推進大數(shù)據(jù)在統(tǒng)計領域的順利應用；與此同時，以農(nóng)發(fā)行外部改革為契機，合理確定統(tǒng)計人員崗位薪酬，公允體現(xiàn)統(tǒng)計人員工作性質(zhì)和工作成果。

[1]郭曉科主編.大數(shù)據(jù)[M].清華大學出版社,2013

[2]張建國.大數(shù)據(jù)時代的中國金融業(yè)[J].中國金融,2014

[3]涂子沛.大數(shù)據(jù)[J].廣西師范大學出版社,2014

[4]李金昌.大數(shù)據(jù)與統(tǒng)計新思維[J].統(tǒng)計研究,2014

[5]許滌龍主編.貨幣與金融統(tǒng)計學[M].科學出版社,2013

[6]李建軍主編.金融統(tǒng)計分析實驗教程[M].清華大學出版社,2011

[7][美]馮啟思.曲玉彬譯.數(shù)據(jù)統(tǒng)治世界[M].中國人民大學出版社,2013