企業(yè)金融信息管理云平臺

隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模逐年增長。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，2015年預(yù)計(jì)達(dá)到11.97萬億美元，而到2020年有望達(dá)到14.98萬億美元。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展印證了金融產(chǎn)業(yè)鏈需要重新整合的新趨勢，但供應(yīng)鏈金融面臨著如何打破信息瓶頸和控制好風(fēng)險兩大難題。

九恒星從15年前開始提供資金管理軟件，已經(jīng)積累了400多家資產(chǎn)規(guī)模在50億元以上的集團(tuán)型客戶。2014年開始，九恒星開始醞釀新的業(yè)務(wù)板塊——供應(yīng)鏈金融。

“互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的一個特點(diǎn)是建立圈子、服務(wù)圈子，九恒星成立15年以來，就是服務(wù)著一個圈子——400家大型集團(tuán)企業(yè)，所以我們的‘金在金云平臺’就是服務(wù)于已有的客戶圈子，提供信息增值服務(wù)。這是個水到渠成的過程。”九恒星董事長解洪波表示。

九恒星積累了400多家大型核心企業(yè)，其中的每一家核心企業(yè)都有一個獨(dú)立的生態(tài)系統(tǒng)，其上下游產(chǎn)業(yè)鏈聚集著數(shù)以萬計(jì)的中小企業(yè)。龐大的供應(yīng)鏈中蘊(yùn)藏著資金管理、票據(jù)服務(wù)、銀企直連、融資、理財(cái)?shù)榷嘣枨蟆?/p>

“集團(tuán)內(nèi)部的資金管理是依托于資本紐帶，供應(yīng)鏈管理依托的是業(yè)務(wù)紐帶。集團(tuán)公司作為龍頭企業(yè)，不僅想做好依托資本紐帶的資金管理，還想做好依托業(yè)務(wù)紐帶的資金管理。”

看到集團(tuán)企業(yè)的發(fā)展趨勢，針對集團(tuán)企業(yè)的圈子，九恒星順勢把自己的業(yè)務(wù)延伸到為客戶管理他們業(yè)務(wù)紐帶上來，推出了一個供應(yīng)鏈金融的管理平臺——金在金云平臺。破解信息不對稱

如同當(dāng)初提供資金管理時一樣，九恒星在供應(yīng)鏈金融服務(wù)上也同樣專注，解洪波認(rèn)為他們的專注在于服務(wù)好已有400多家集團(tuán)型企業(yè)，圍繞這些老客戶做好文章。

“我們給企業(yè)做資金管理帶來的價值是控制風(fēng)險和保值增值。企業(yè)的資金管理有4個環(huán)節(jié)：了解、使用、控制、運(yùn)作。供應(yīng)鏈金融是在運(yùn)作的范圍里。九恒星在給集團(tuán)企業(yè)做好資金管理的同時，也就具備了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)能力。”解洪波表示。

專業(yè)服務(wù)集團(tuán)企業(yè)，即所謂的核心大企業(yè)，九恒星能夠了解上下游的購銷情況和資金往來周期，所以其對上下游中小供貨商企業(yè)提供的融資服務(wù)——“金在金云平臺”便會綁定銀行保理來實(shí)現(xiàn)貨到付款，幫助這些中小企業(yè)快速獲得急需資金，從而破除了中小企業(yè)長久以來受困于強(qiáng)勢企業(yè)“賒賬”的難題。

“銀行一方面與我們長期合作，有足夠的信任感，另一方面覺得我們直接面對中小企業(yè)融資，比銀行更著急、更上心，所以愿意同我們合作。”解洪波認(rèn)為。

此外，九恒星在已有的資金管理系統(tǒng)中增加了理財(cái)產(chǎn)品的增值服務(wù)，集團(tuán)企業(yè)可以在已有系統(tǒng)內(nèi)看到多家金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，選擇適合自己需求的產(chǎn)品進(jìn)行購買。這樣不僅解決了中小企業(yè)供應(yīng)商的回款現(xiàn)金流問題，同時集團(tuán)客戶也提高了資金使用效率，可通過互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)擴(kuò)大收益。

通過上述的業(yè)務(wù)布局,九恒星搭建了一個把核心大企業(yè)、上下游中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)涵蓋在內(nèi)的良性生態(tài)鏈。

注重風(fēng)控

在進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域時，九恒星是基于原先的積累，因?yàn)橛兄?5年與集團(tuán)型企業(yè)合作的歷史，其數(shù)據(jù)積累可以升級為“大數(shù)據(jù)”，其核心服務(wù)器其實(shí)就是云計(jì)算平臺，而最大的業(yè)務(wù)門檻首先是讓企業(yè)“了解”資金的運(yùn)轉(zhuǎn)情況。

“也許市場上解讀九恒星的業(yè)務(wù)延伸是向互聯(lián)網(wǎng)金融的跨越，但我們自己更多認(rèn)為還是基于資金管理的能力和經(jīng)驗(yàn)，有了互聯(lián)網(wǎng)可以把資金管理的服務(wù)范圍擴(kuò)大，用新技術(shù)可以通過互聯(lián)網(wǎng)的形式讓客戶的體驗(yàn)更好。”解洪波認(rèn)為。

由于長期專注于資金管理領(lǐng)域，解洪波對風(fēng)險控制有著更強(qiáng)的意識，“對于資金的事前和事中管控就是我們所做的工作；而事后管控資金就是公司內(nèi)部財(cái)務(wù)會計(jì)的工作，我們會把對資金的事前和事中管控的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和理念復(fù)制到互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)上。”

通過供應(yīng)鏈金融這類業(yè)務(wù)的開展，九恒星已經(jīng)成功從過去單純的賣軟件延伸到金融服務(wù)和專業(yè)服務(wù)，例如九恒星給企業(yè)介紹理財(cái)信息，不收企業(yè)費(fèi)用，而是成功后找理財(cái)產(chǎn)品提供方收費(fèi)。這就是最簡單的互聯(lián)網(wǎng)思維，通過互聯(lián)網(wǎng)拓展大量增值服務(wù)，形成軟件+服務(wù)的商業(yè)模式，這是九恒星最大的轉(zhuǎn)變。

跨境金融服務(wù)

新常態(tài)下，中國大型集團(tuán)企業(yè)需要加大跨出國門的力度，布局境外業(yè)務(wù)，這對跨境的資金管理提出了更高的要求。

針對集團(tuán)企業(yè)的“可視、可用”方面,金融機(jī)構(gòu)的跨境產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)海外銀行賬戶可視化及資金歸集，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金池的雙向流通。但基于此并不能完全滿足集團(tuán)企業(yè)資金管理需求，比如內(nèi)部資金收付計(jì)劃、額度控制、內(nèi)部計(jì)息、資金軋差結(jié)算、區(qū)域資金集中后如何分潤,如何計(jì)息,以及與傳統(tǒng)境內(nèi)資金管理數(shù)據(jù)如何進(jìn)行深度挖掘等這些涉及“可控、可挖掘”方面銀行的產(chǎn)品并不能有效解決。

九恒星瞄準(zhǔn)了這一新領(lǐng)域，并與銀行積極合作，在集團(tuán)企業(yè)跨境資金管理會遵循“可視、可控、可用、可挖掘”的路子，可以一步到位，也可以分步實(shí)施。

可視，即在境內(nèi)資金的建立基礎(chǔ)上，關(guān)注全球乃至各個區(qū)域下資金賬戶的分布以及資金存量的分布，切實(shí)的做到心中有數(shù)。

可控，即境內(nèi)境外所有涉及資金流轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)活動都建立統(tǒng)一的管控手段，即可事前知曉但不控制，也可以適度參與監(jiān)控。

可用，即境內(nèi)資金與境外資金真正融通，達(dá)到降低境內(nèi)外資金成本的前提下最大化的使用集團(tuán)的資金，同時利用外匯匯率的差異實(shí)現(xiàn)資金最大收益。

可挖掘，即在集團(tuán)全面掌握境內(nèi)境外資金及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，切實(shí)的根據(jù)集團(tuán)管控需要做深度的數(shù)據(jù)抽取和挖掘，為輔助集團(tuán)決策提供更有利的支撐。

“我們的目標(biāo)，是幫助集團(tuán)型企業(yè)用統(tǒng)一的視角重新搭建而成一套服務(wù)于集團(tuán)全球資金視角的資金管理平臺。”面對新金融政策下的市場發(fā)展挑戰(zhàn)，解洪波自信滿滿。

本文由北京九恒星科技股份有限公司上海協(xié)助供稿

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