金融支持智能制造和創業創新“干貨”有哪些
——省金融辦對省政府《加快發展智能制造九條措施》和《大力推進大眾創業萬眾創新十條措施》的金融服務措施作出解讀

金融支持智能制造和創業創新“干貨”有哪些
——省金融辦對省政府《加快發展智能制造九條措施》和《大力推進大眾創業萬眾創新十條措施》的金融服務措施作出解讀

近日，省政府下發了《關于加快發展智能制造九條措施的通知》（下稱《九條措施》）和《關于大力推進大眾創業萬眾創新十條措施的通知》（下稱《十條措施》），其中金融到底有哪些“干貨”，對企業有多大的推進作用，我們根據這兩個文件，一起來說說金融支持智能制造和創業創新的那些事兒。

企業需要購買智能裝備進行升級換代但自有資金不夠該怎么辦

在當前經濟結構調整和產業轉型升級的背景下，企業通過購買智能裝備走“高端范兒”，是提高競爭力的有效途徑。但是智能裝備動輒幾百萬、上千萬，中小企業自有資金往往不夠。怎樣在自有資金不夠的情況下又可以用上智能裝備，《九條措施》中提出的融資租賃方式可作為企業的重要選擇：

首先，企業在自有資金不夠又因為資產抵押物不足難以向銀行貸款時，可選擇通過融資租賃公司租賃智能裝備。省里將設立專門的省級智能裝備融資租賃公司，部分設區市也將設立相應的融資租賃公司，這些租賃公司專門從事智能裝備租賃業務，以融資租賃方式提供企業所需要的智能裝備、技術應用等，以解決企業自有資金不足以購買裝備問題。企業可根據自身實際，直接與上述智能裝備融資租賃公司對接，也可以聯系當地的經貿部門或省經信委，由經貿部門牽線搭橋提供業務支持。

其次，財政對企業的融資租賃費用給予補貼。一方面，對企業租賃智能裝備的，企業所在地設區市財政按租賃標的物總額的2%對企業一次性給予補助，單家企業補助額不超過100萬元，但已享受技改資金補助或參照采購本省裝備產品補助的不再享受。另一方面，企業通過租賃智能裝備設施實施技術改造的，符合條件的由省級財政對其技術改造項目按設備投資額的5%或8%予以補助，最高不超過250萬元或1000萬元，企業可參照省經信委編發的申購指南申請補助；或者參照采購本省裝備產品補助政策給予補助，單個企業最高補助不超過500萬元。

第三，進行資產抵押且抵押不足的可擔保。企業租賃智能裝備需抵押土地和房產的，各設區市土地和房地產登記管理部門將給予積極支持，企業憑土地和房產證件直接前往當地土地和房地產登記管理部門進行抵押登記，辦理窗口將優化辦理流程、精簡辦理手續；融資租賃公司將對辦理過程給予積極配合，并對土地和房產抵押物提高抵押估值，支持企業盡快通過租賃獲得智能裝備。另外，當企業進行智能裝備租賃且抵押物不足時，由地方政府主導的融資擔保公司對抵押物不足部分按比例給予擔保，具體比例由租賃公司、融資擔保公司和企業三方協商。

第四，循環利用融資租賃公司資產。傳統的融資租賃資金周轉速度慢，且受資產規模的制約較明顯。《九條措施》提出了融資租賃公司資產循環利用的新模式：首先在海峽股權交易中心設立融資租賃資產交易平臺，智能裝備融資租賃公司的租賃資產收益權（如應收賬款等）產品可以進場交易，該類租賃資產收益權產品一般為3-5年或者更長時間。省產業股權投資基金將引導社會資金作為進場投資租賃資產收益權產品的主要對手方，購買融資租賃資產交易平臺的各類租賃資產收益權產品；其他各類社會資金根據風險偏好也可購買在平臺上交易流轉的租賃資產收益權產品，但需風險自擔。

第五，利用境外市場降低企業成本。省級智能裝備融資租賃公司將設立在自貿試驗區內，可以從境外融入低成本資金，也可以在境外購買先進設備租給企業，而且企業還可以根據需要和智能裝備融資租賃公司達成協議“量身定購”境外相關設備，便于企業利用國外各種先進的裝備設施。這不但減輕企業的資金壓力，也降低企業財務成本，提高企業運作效率。

智能制造企業發展缺乏資金該怎么辦

銀行貸款目前仍然是企業融資的主渠道，《九條措施》為智能制造企業向銀行貸款提供三條渠道，助力企業緩解向銀行貸款的“囧態”：

首先是直接從銀行貸款。在鼓勵銀行對智能制造企業傾斜信貸規模的情況下，興業銀行、福建海峽銀行、廈門國際銀行、廈門銀行、泉州銀行等地方法人銀行將根據自身資產情況設立不同規模的智能裝備專項貸款，企業可根據自身需求申請該專項貸款，各銀行將優先給予支持；同時，各家銀行將根據智能制造特點開發有針對性的金融產品，滿足智能制造多樣化貸款需求。

其次為企業向銀行貸款提供增信支持。為提高企業向銀行貸款的可獲得性，降低企業融資門檻和融資成本，省里將整合各類“助保貸”等資金，設立不低于1億元的智能裝備貸款風險資金池，與省內銀行尤其是地方法人銀行合作，為智能制造企業貸款進行增信，提高銀行對智能制造企業貸款不良率的容忍度，調動銀行創新各類金融產品為智能制造企業增加信貸投放的積極性。

再次就是為企業向銀行貸款提供擔保。目前大多數銀行傾向于提供抵押貸款，但很多企業資產規模不夠，或部分企業屬于輕資產，抵押物難以達到銀行要求。《九條措施》強調各地政府主導的融資擔保公司要為智能制造企業貸款提供擔保，且實際操作中可采用風險比例分擔辦法，提高企業貸款信用，降低銀行風險，使企業更容易獲得銀行貸款。

智能制造企業缺乏自有資金且難以向銀行貸款該怎么辦

雖然銀行貸款是企業融資的主渠道，但現階段經濟下行壓力較大，銀行更加重視風險防范，對企業的自有資金要求更高，針對這種情況，《九條措施》為智能制造企業提供了其他更多選擇：

上市融資。大型智能制造企業可以在主板和創業板上市融資，雖然近期企業首發上市融資已暫停，但只是階段性的特殊情況，今后仍會重啟，成熟的智能制造企業仍可以積極準備，加強與中介券商對接，盡快完成企業股份制改造，規范內部管理，待上市重啟后即可馬上向證監會申請。另外，在首發上市暫停的情況下，企業可通過并購重組等方式上市，盡快在資本市場融資。省里將把智能制造企業在主板、創業板上市及開展并購重組作為下一階段的工作重點，多方位、多渠道推進。

股權融資。規模小一點且暫不符合上市條件的智能制造企業可以在“新三板”或海峽股權交易中心掛牌交易，省級財政對在“新三板”和海峽股權交易中心交易的企業一次性給予不超過30萬元的獎勵，企業交易成功后即可向省經信委申請該項獎勵資金。“新三板”是全國性的股權交易系統，可以采用做市商交易方式，企業進場進行股權交易融資的可能性很大，且市場估值相對較高，可大大提高企業股權融資能力。省里將組織興業證券等專門對智能制造企業在“新三板”采用做市商交易進行輔導。在海峽股權交易中心掛牌企業可以開展綜合融資方式，如進行股權交易融資、股權抵押融資、發行私募債券等；海峽股權交易中心還將設立創柜板，初創期企業可以在創柜板掛牌展示，提高企業影響力，增強市場競爭力。各級經貿部門可積極向海峽股權交易中心推介成長期和初創期企業，海峽股權交易中心也將向企業推介掛牌交易的相關路徑等。

發債融資。發債是企業融資的重要渠道，目前大多數企業對發債融資意識不夠強，也缺乏專業知識，當然也有企業資信不夠，難以進入市場發債。《九條措施》提出規模較小的企業可以捆綁發行中小企業集合債券、集合票據、增信集合債券等，通過捆綁發債可增加信用等級，提高發債可行性，設立在海峽股權交易中心的“中小企業發債增信資金池”將為企業發債提供增信支持，且企業所在地財政對發債企業按不高于發債金額2%的標準給予貼息。有發債意向的小企業可與海峽股權交易中心聯系，海峽股權交易中心將聯合省發改委、省經信委、人民銀行福州中心支行等就智能制造小企業發行集合債券事項開展專項宣傳工作。

基金融資。基金投資規模較大、期限長，是近年來企業獲取資金的生力軍。省產業股權投資基金擬設立智能裝備產業股權投資子基金，將智能制造企業作為一個投資重點，該基金有財政性資金參與，且設計了完整的基金收益平衡、到期回購等制度，對企業獲取長期性資金具有重要意義。另外，可以爭取各類天使基金、并購基金、夾層基金等投資智能制造企業等。

創業創新企業自有資金不夠該怎么辦

當前，大眾創業萬眾創新是熱門話題，創業創新最需要的就是資金，且大多數創業人員都是“白手起家”，資金需求較為急迫。《十條措施》從幾個角度提出相應渠道，可供不同資金需求的創業人員選擇：

向銀行機構要資金。各銀行將提供創業創新專項貸款，尤其對高校學生將優先予以支持，《十條措施》規定大學生自主創業可申請最高30萬元的創業擔保貸款，且該擔保貸款是貼息貸款，所需的貼息資金由省就業專項資金補貼。另外，有條件的高校學生可發揮知識產權優勢，以各種專利權進行抵質押貸款，省知識產權局按同期銀行貸款基準利率的30%～50%予以貼息，總額最高不超過50萬元。

向天使基金要資金。天使基金主要投資方向就是初創期和種子期企業，目前向社會上申請天使基金投資相對較困難，省里將設立不少于1億元的具有政府背景的創業創新天使基金，專門投資眾創空間大學生創業創新項目，而且各設區市也將設立相應基金；目前該基金具體方案正在制定，成熟后將盡快向社會公布，到時各創業主體可直接向基金管理公司申請該基金投資。另外，對于各類天使基金投資大學生創業創新項目，各地政府主導的融資擔保公司可對初創期、成長期科技企業（主要是創投機構已投資的企業），按一定額度給予擔保，擔保費由企業所在地財政補貼。

向眾籌平臺要資金。省里將在海峽股權交易中心設立大眾創新眾籌平臺，該平臺具有國有背景，可信度高，是創客融資的“搖籃”，目前正在開展平臺建設的前期工作，平臺建立后將盡快為大眾創新提供股權、債權等眾籌。另外，各類眾創空間可發揮互聯網+的快捷、低成本等優勢，積極開展網絡眾籌，從互聯網平臺籌措資金。

（福建省人民政府網）