留學現(xiàn)金帶多少海外金融服務宜先知

怡君　趙冰燃

《留學》家長會“十堂課”（九）

導語：對于初次辦理出國留學金融服務的家長來說，只有了解了相關金融常識，才能選出最合適于自己家庭的理財產(chǎn)品。

春節(jié)一過，不少已經(jīng)拿到offer的學生、家長又將面臨新的問題—海外金融服務選擇。2015年1月24日，在《留學》家長會十堂課上，來自中信銀行北京珠市口支行的貴賓理財經(jīng)理馬姍姍從資金證明到信用卡辦理再到外匯理財，為家長們分析了每一步選擇的重要性及實操步驟。

近年來，不少銀行相繼推出了海外金融“一站式”服務，并在海外金融服務上進行了產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新，以實現(xiàn)合理全面地匹配各留學家庭的階段性需求。但選擇越多，家長越容易迷茫，對于初次辦理出國留學金融服務的家長來說，只有了解了相關金融常識，才不至于在繁復多樣的選擇中茫然失 措。

換匯不僅要早還要看準時機

充足的資金儲備是保證順利留學的基礎。家長不能等到孩子快要出國時才開始準備，換匯一定要提前。“找準合適的時間換匯，能省去因為匯率變化而帶來的不必要的經(jīng)濟損失。”馬姍姍告訴《留學》家長會家長、學生。

據(jù)了解，國家外匯管理局每天會公布匯率的中間價格，但是各家銀行具體的匯率并不完全一致，在換匯方面每家銀行也各有規(guī)定。換匯量較大時，家長可以在仔細比對價格后，通過網(wǎng)上銀行換取等值外幣。

同時，各大銀行的網(wǎng)站都會及時更新匯率的變化，并提供外匯的現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價等。對于有出國需求的家長來說，如果需要以人民幣換外幣，銀行會按照賣出價計算；如果需要把外幣換成人民幣，則按照買入價計算。家長可以在準備換匯的時段里，密切關注匯率漲跌幅度。

“建議家長對有貶值預期的幣種，分批換匯；對有升值預期的幣種，一次性購買。”比如，人民幣對美元等在小幅升值時，家長可選擇多次、分批購匯。相反，如果留學生要去國家的貨幣對人民幣正在升值，就應采取相反的方法，即一次性購買。馬姍姍特別提醒學生和家長：“留學生不宜攜帶太多外幣現(xiàn)鈔出國，大額的生活費家長可以通過境外電匯的方式支付。”按照我國《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》規(guī)定：當攜帶5000到10000美元的現(xiàn)金時，需要外匯指定銀行申領攜帶證明，現(xiàn)金金額在10000以上時，禁止攜帶出境。

境外電匯要求學生在國外有銀行賬戶。對于初次出國的留學生來說，在國外開立賬戶需要一個月左右的時間。馬姍姍建議學生們提前帶足兩個月的生活費，以避免現(xiàn)金用完而錢未到賬的尷尬。

美國運通信用卡

享受比VISA更大的折扣

除了通過電匯的形式支付學費、生活費以外，學生還可以使用旅行支票支付。旅行支票共分為10、20、50、100、500、1000美元等面額，可在全球各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金，也可在國際酒店、餐廳、學校及其他消費場所直接付賬，跟現(xiàn)金的使用無異。出國前，可在國內(nèi)各大銀行網(wǎng)點提前辦好。旅行支票的優(yōu)點在于，有多種固定面額、無使用期限、受理范圍廣。

另外，旅行支票的票面上設有防偽措施，在拿到旅行支票后持有者應立即簽上自己的名字，萬一遺失或被竊，可根據(jù)手記核對，避免冒領事件。另外，旅行支票與現(xiàn)金最大的區(qū)別是，即使丟失，也可掛失。”相對于現(xiàn)金，旅行支票比攜帶外幣現(xiàn)鈔更安全，可以作為資金的輔助補充手段，以備不時之 需。

除去電匯、旅行支票等支付方式外，國外使用信用卡支付更為普遍。以美國為例，當?shù)厝艘话愣际褂眯庞每ㄏM，留學生也不妨辦理一張適合自己的信用卡。

適合留學生使用的信用卡有多種，馬姍姍建議學生選擇辦理美國運通信用卡（American Express）。“美國運通信用卡是美國內(nèi)接受程度最高的信用卡之一，在美國使用的范圍較為廣泛，刷卡享受的折扣力度也比VISA、MSATERCARD更大。”另外，留學生也可以通過中信銀行辦理留學生優(yōu)惠信用卡，持該卡的留學生享有語言培訓機構分期付款、國際機票折扣優(yōu)惠、連鎖書店折扣等優(yōu)惠。

在美國，信用卡是最為常見的支付方式。如果遇到急需用錢，并且付費時網(wǎng)絡不發(fā)達或者沒有刷卡的條件，留學生可以使用速匯金業(yè)務。“家長可準備好速匯金業(yè)務辦理要求的有關證明文件，到‘速匯金辦理柜臺填寫申請表并快速匯款，隨后家長會取得一個解付碼，孩子憑借這個解付碼就可以進行支付。”

近年來，多家銀行與國際速匯巨頭均開展了速匯業(yè)務，諸如郵儲、農(nóng)行、光大推出的西聯(lián)匯款業(yè)務，以解決傳統(tǒng)電匯到賬時間慢的問題。這種國際速匯業(yè)務最大的優(yōu)勢就是速度快，半小時以內(nèi)就可完成由匯款人到收款人的整個過程。此種匯款方式的遺憾在于可辦理的外幣僅限于美元，且辦理費用較高，易受交易金額的限制。

每月2000美金足夠日常開銷

雖然，有能力供孩子留學美國的家庭經(jīng)濟基礎都不錯，但孩子由于一人在國外，又正處于成長期，容易養(yǎng)成亂花錢、不懂節(jié)制的生活習慣。來自西奈山國際教育的導師陳紫微表示：“家長應該從小培養(yǎng)孩子樹立正確的金錢觀，正確引導孩子理性消費，及時糾偏，這樣孩子們出國留學后才不會盲目亂花，毫無節(jié)制。”

一般來說，除去學費、書雜費、旅游等額外開銷，“只要學生沒有購置大件生活物品的需求，2000美元一個月，已足夠日常花銷。如果學生會做飯，生活成本又會降低很多。”另外，在保證安全的情況下，找室友合租，也能省掉部分費用。

此外，留學生還可以借鑒一些不錯的省錢妙招，如購買二手書，降低學雜費開銷。在美國的學校里，教材通常較貴，有的甚至能達到100美元每本的“天價”，“學生可以在amazon或ebay等圖書網(wǎng)站購買二手書。”

切記不要為了省錢、省事去復印課本，這種行為在美國屬于侵犯版權，鬧不好很可能會帶來非常嚴重的法律后果。