淺析我國大學(xué)生理財?shù)谋匾?/h1>
2015-04-29 14:41:21劉雨佳
大觀 2015年11期
劉雨佳
摘要：大學(xué)生已經(jīng)開始獨立的管理個人財務(wù)，但當(dāng)代大學(xué)生的理財現(xiàn)狀不容樂觀。大學(xué)生只有樹立正確的理財觀念，在大學(xué)時期掌握一定的理財技能，才能積累豐富的理財經(jīng)驗，為今后的財富生活提供幫助。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生;理財;財商;必要性
市場經(jīng)濟時代，財富觀念深入人心，理財成為社會中的熱點話題。經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民收入水平的不斷提高，使理財觀念的培養(yǎng)和理財能力的提升日益重要。身處象牙塔的大學(xué)生，是未來社會建設(shè)的主要力量，他們身處財富變革的大時代，面臨著嶄新的財富命題。當(dāng)代大學(xué)生，作為即將步入社會、開始獨立管理個人財務(wù)的特殊群體，蘊含著中國財富成長的希望。大學(xué)生不僅僅要有“智商”，還應(yīng)當(dāng)具備一定的“財商”，他們的財商水平，關(guān)乎整個社會未來的財富健康，也關(guān)乎理財市場及金融行業(yè)的發(fā)展。
一、大學(xué)生理財概述
理財這一概念起源于20世紀30年代的美國。最初的理財是指保險工作人員為售賣公司的商品而采取的全新營銷策略。國外關(guān)于大學(xué)生理財?shù)难芯科鸩捷^早，最主要的理論有馬斯洛需求理論、消費者購買決策理論、消費心理學(xué)理論。這些理論均已比較完善，為大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)問題的研究提供了可靠的理論基礎(chǔ)。我國大學(xué)生理財?shù)难芯肯鄬ζ鸩捷^晚，大學(xué)生理財?shù)母拍顝?005年才開始逐漸走入人們的視野。
理財貫穿人的一生，大學(xué)時代是人生中重要的階段。大學(xué)生作為一個特殊的理財群體，在引領(lǐng)理財時尚、改善理財構(gòu)成方面起著不可替代的作用。隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和高校擴招的改革，龐大的大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個不容忽視的消費群體。據(jù)統(tǒng)計，2014年我國的在校大學(xué)生人數(shù)已達2500萬左右。然而大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)不合理、理財意識不強和理財知識缺失現(xiàn)象卻日益嚴重，理財意識和觀念有待加強，理財知識匱乏。這導(dǎo)致了大學(xué)生理財成為一個越來越受到社會關(guān)注并重視的研究課題。
二、大學(xué)生理財?shù)谋匾苑治?/p>
（一）大學(xué)生理財是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然要求
當(dāng)代大學(xué)生已經(jīng)不再安于“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書"的境界了。在市場經(jīng)濟和財富效應(yīng)的沖擊下，很多大學(xué)生對比爾·蓋茨等財富英雄津津樂道，越來越多的大學(xué)生加入到追逐財富的行列?！敖?jīng)商熱”、“創(chuàng)業(yè)熱"，表明大學(xué)生對財富的追求越來越現(xiàn)實化。隨著金融業(yè)的高速發(fā)展，人們在生活、工作中遇到的理財有關(guān)的問題愈來愈多。大學(xué)生面對紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境，只有形成正確的財富觀，清醒認識并適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，才能緊跟當(dāng)今經(jīng)濟快速發(fā)展的步伐。
（二）大學(xué)生理財是生存能力培養(yǎng)的客觀需要
當(dāng)代大學(xué)生大部分都是90后的獨生子女，他們從小養(yǎng)尊處優(yōu)，缺乏一定的獨立生活能力，對于金錢更缺乏基本的管理運用能力。當(dāng)今社會是經(jīng)濟社會，離不開大大小小的經(jīng)濟事務(wù)。大學(xué)生學(xué)會基本的理財知識，掌握一定的理財技能是實現(xiàn)其在社會中生存的客觀需要，也是正確處理生活中的金融事務(wù)、避免財產(chǎn)貶值損失的大前提。
（三）大學(xué)生理財是提高社會生產(chǎn)效率的客觀需要
隨著高等教育大眾化的推行，當(dāng)代大學(xué)生作為未來社會的主體，對社會生產(chǎn)效率地提升肩負著不可推卸的責(zé)任。高科技的現(xiàn)代金融有效帶動了社會生產(chǎn)效率地提高，大學(xué)生學(xué)會理財對提高整個社會的投資理財意識能力有深遠影響[40]。從社會角度出發(fā)，社會大眾在理財知識和技能的推動下，采取更加理性的理財行為，充分利用好電商等行業(yè)提供的便利途徑，將極大提高社會生產(chǎn)、生活、學(xué)習(xí)和工作等各個方面效率，促進整個社會的綜合資源得到進一步優(yōu)化配置。
（四）大學(xué)生理財是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客觀需要
現(xiàn)代金融業(yè)信息化網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融成為二十一世紀最時尚的詞匯，大學(xué)生必然會運用互聯(lián)網(wǎng)金融進行個人行為。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多個階段，阿里巴巴、淘寶、京東等眾多電商企業(yè)為大眾提供了便利又省錢的產(chǎn)品和服務(wù)。2003年支付寶網(wǎng)絡(luò)有限公司作為國內(nèi)第一家第三方支付平臺正式成立。隨后，騰訊公司的財付通、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付、快錢等第三方支付平臺迅速成長。2008年，宜信公司推出了國內(nèi)首個P2P理財模式“宜信寶”，2012年，個人對個人網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺“宜人貸”應(yīng)運而生?；ヂ?lián)網(wǎng)理財方式區(qū)別于傳統(tǒng)理財方式，其創(chuàng)新性高，產(chǎn)品更新快，大學(xué)生需要加深對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認識，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
三、大學(xué)生理財?shù)膶嵺`意義
（一）為高校做好校園理財和社會理財?shù)挠行с暯犹峁┧悸?/p>
隨著經(jīng)濟金融、電子商務(wù)的發(fā)展，越來越多的理財問題涉及人們工作、學(xué)習(xí)、生活的各個方面。不管是通過按揭貸款買房、買車，還是出國留學(xué)貸款、短期資金借貸等，搞清楚這些問題都需要掌握基本的理財知識和技能。因而，學(xué)會理財已經(jīng)成為社會經(jīng)濟人立足現(xiàn)代社會的重要生存技能之一。但是，當(dāng)下的大學(xué)生對理財重要性的認識遠遠不夠，普遍缺乏這些基本知識和技能。高校教育改革的趨勢是實現(xiàn)教育與社會生活的密切結(jié)合，實施理財教育如果脫離了現(xiàn)實社會，就缺乏了現(xiàn)實意義，難以取得理想的效果。大學(xué)生理財教育能幫助大學(xué)生做好校園理財和社會理財?shù)挠行с暯印４髮W(xué)生，如果能在進入社會前知曉相關(guān)的理財基礎(chǔ)知識，掌握一定的理財技能，對個人、家庭乃至社會都有重要的現(xiàn)實意義。
（二）為商業(yè)銀行加強銀校合作，創(chuàng)新大學(xué)生理財產(chǎn)品提供參考
在眾多金融機構(gòu)里，商業(yè)銀行是與大學(xué)生日常生活聯(lián)系最為緊密的。商業(yè)銀行若能積極與學(xué)校合作，讓理財實務(wù)走進校園，例如向大學(xué)生介紹最新的投資工具、理財方式，教大學(xué)生如何有效利用定期存款進行組合存款，如何正確使用信用卡、防范信用卡風(fēng)險，如何通過銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，如何在銀行購買基金或銀行理財產(chǎn)品等等。銀校合作的實現(xiàn)可以有效幫助大學(xué)生了解最新、最前沿的理財知識，彌補高校理財教育重理論輕應(yīng)用的不足，同時在某種程度上也可以幫助商業(yè)銀行擴大知名度，積累潛在的客戶資源。
我國理財市場中，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等紛紛推出多種理財產(chǎn)品。但縱觀理財市場，多數(shù)是為職場人士提供投資理財渠道，很少有金融機構(gòu)推出為大學(xué)生們量身定做的專門性投資理財服務(wù)。曾經(jīng)各大銀行爭相發(fā)展的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)也在大部分銀行被叫停。所以，現(xiàn)實生活中真正適合在校大學(xué)生的理財產(chǎn)品并不多見。與此同時，大學(xué)生的理財投資愿望實際上是很強烈的。大學(xué)生是未來消費的主力軍，注重大學(xué)生客戶資源的積累對商業(yè)銀行開拓、搶占未來客戶群具有重要意義。商業(yè)銀行應(yīng)從大學(xué)生的消費習(xí)慣和理財行為入手，在有效規(guī)避風(fēng)險的基礎(chǔ)上，結(jié)合大學(xué)生客戶需求，調(diào)研開發(fā)出適合當(dāng)代大學(xué)生的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)大學(xué)生和商業(yè)銀行的雙贏。
【參考文獻】
[1]王琪.中國銀行吉林省分行個人理財產(chǎn)品發(fā)展策略研究[D].吉林大學(xué)，2014.
[2]賈清琳.我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展問題研究[J].現(xiàn)代營銷，2015（02）.
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一、大學(xué)生理財概述
理財這一概念起源于20世紀30年代的美國。最初的理財是指保險工作人員為售賣公司的商品而采取的全新營銷策略。國外關(guān)于大學(xué)生理財?shù)难芯科鸩捷^早，最主要的理論有馬斯洛需求理論、消費者購買決策理論、消費心理學(xué)理論。這些理論均已比較完善，為大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)問題的研究提供了可靠的理論基礎(chǔ)。我國大學(xué)生理財?shù)难芯肯鄬ζ鸩捷^晚，大學(xué)生理財?shù)母拍顝?005年才開始逐漸走入人們的視野。
理財貫穿人的一生，大學(xué)時代是人生中重要的階段。大學(xué)生作為一個特殊的理財群體，在引領(lǐng)理財時尚、改善理財構(gòu)成方面起著不可替代的作用。隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和高校擴招的改革，龐大的大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個不容忽視的消費群體。據(jù)統(tǒng)計，2014年我國的在校大學(xué)生人數(shù)已達2500萬左右。然而大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)不合理、理財意識不強和理財知識缺失現(xiàn)象卻日益嚴重，理財意識和觀念有待加強，理財知識匱乏。這導(dǎo)致了大學(xué)生理財成為一個越來越受到社會關(guān)注并重視的研究課題。
二、大學(xué)生理財?shù)谋匾苑治?/p>
（一）大學(xué)生理財是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然要求
當(dāng)代大學(xué)生已經(jīng)不再安于“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書"的境界了。在市場經(jīng)濟和財富效應(yīng)的沖擊下，很多大學(xué)生對比爾·蓋茨等財富英雄津津樂道，越來越多的大學(xué)生加入到追逐財富的行列?！敖?jīng)商熱”、“創(chuàng)業(yè)熱"，表明大學(xué)生對財富的追求越來越現(xiàn)實化。隨著金融業(yè)的高速發(fā)展，人們在生活、工作中遇到的理財有關(guān)的問題愈來愈多。大學(xué)生面對紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境，只有形成正確的財富觀，清醒認識并適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，才能緊跟當(dāng)今經(jīng)濟快速發(fā)展的步伐。
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當(dāng)代大學(xué)生大部分都是90后的獨生子女，他們從小養(yǎng)尊處優(yōu)，缺乏一定的獨立生活能力，對于金錢更缺乏基本的管理運用能力。當(dāng)今社會是經(jīng)濟社會，離不開大大小小的經(jīng)濟事務(wù)。大學(xué)生學(xué)會基本的理財知識，掌握一定的理財技能是實現(xiàn)其在社會中生存的客觀需要，也是正確處理生活中的金融事務(wù)、避免財產(chǎn)貶值損失的大前提。
（三）大學(xué)生理財是提高社會生產(chǎn)效率的客觀需要
隨著高等教育大眾化的推行，當(dāng)代大學(xué)生作為未來社會的主體，對社會生產(chǎn)效率地提升肩負著不可推卸的責(zé)任。高科技的現(xiàn)代金融有效帶動了社會生產(chǎn)效率地提高，大學(xué)生學(xué)會理財對提高整個社會的投資理財意識能力有深遠影響[40]。從社會角度出發(fā)，社會大眾在理財知識和技能的推動下，采取更加理性的理財行為，充分利用好電商等行業(yè)提供的便利途徑，將極大提高社會生產(chǎn)、生活、學(xué)習(xí)和工作等各個方面效率，促進整個社會的綜合資源得到進一步優(yōu)化配置。
（四）大學(xué)生理財是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的客觀需要
現(xiàn)代金融業(yè)信息化網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融成為二十一世紀最時尚的詞匯，大學(xué)生必然會運用互聯(lián)網(wǎng)金融進行個人行為。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多個階段，阿里巴巴、淘寶、京東等眾多電商企業(yè)為大眾提供了便利又省錢的產(chǎn)品和服務(wù)。2003年支付寶網(wǎng)絡(luò)有限公司作為國內(nèi)第一家第三方支付平臺正式成立。隨后，騰訊公司的財付通、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付、快錢等第三方支付平臺迅速成長。2008年，宜信公司推出了國內(nèi)首個P2P理財模式“宜信寶”，2012年，個人對個人網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺“宜人貸”應(yīng)運而生?；ヂ?lián)網(wǎng)理財方式區(qū)別于傳統(tǒng)理財方式，其創(chuàng)新性高，產(chǎn)品更新快，大學(xué)生需要加深對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認識，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
三、大學(xué)生理財?shù)膶嵺`意義
（一）為高校做好校園理財和社會理財?shù)挠行с暯犹峁┧悸?/p>
隨著經(jīng)濟金融、電子商務(wù)的發(fā)展，越來越多的理財問題涉及人們工作、學(xué)習(xí)、生活的各個方面。不管是通過按揭貸款買房、買車，還是出國留學(xué)貸款、短期資金借貸等，搞清楚這些問題都需要掌握基本的理財知識和技能。因而，學(xué)會理財已經(jīng)成為社會經(jīng)濟人立足現(xiàn)代社會的重要生存技能之一。但是，當(dāng)下的大學(xué)生對理財重要性的認識遠遠不夠，普遍缺乏這些基本知識和技能。高校教育改革的趨勢是實現(xiàn)教育與社會生活的密切結(jié)合，實施理財教育如果脫離了現(xiàn)實社會，就缺乏了現(xiàn)實意義，難以取得理想的效果。大學(xué)生理財教育能幫助大學(xué)生做好校園理財和社會理財?shù)挠行с暯印４髮W(xué)生，如果能在進入社會前知曉相關(guān)的理財基礎(chǔ)知識，掌握一定的理財技能，對個人、家庭乃至社會都有重要的現(xiàn)實意義。
（二）為商業(yè)銀行加強銀校合作，創(chuàng)新大學(xué)生理財產(chǎn)品提供參考
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我國理財市場中，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等紛紛推出多種理財產(chǎn)品。但縱觀理財市場，多數(shù)是為職場人士提供投資理財渠道，很少有金融機構(gòu)推出為大學(xué)生們量身定做的專門性投資理財服務(wù)。曾經(jīng)各大銀行爭相發(fā)展的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)也在大部分銀行被叫停。所以，現(xiàn)實生活中真正適合在校大學(xué)生的理財產(chǎn)品并不多見。與此同時，大學(xué)生的理財投資愿望實際上是很強烈的。大學(xué)生是未來消費的主力軍，注重大學(xué)生客戶資源的積累對商業(yè)銀行開拓、搶占未來客戶群具有重要意義。商業(yè)銀行應(yīng)從大學(xué)生的消費習(xí)慣和理財行為入手，在有效規(guī)避風(fēng)險的基礎(chǔ)上，結(jié)合大學(xué)生客戶需求，調(diào)研開發(fā)出適合當(dāng)代大學(xué)生的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)大學(xué)生和商業(yè)銀行的雙贏。
【參考文獻】
[1]王琪.中國銀行吉林省分行個人理財產(chǎn)品發(fā)展策略研究[D].吉林大學(xué)，2014.
[2]賈清琳.我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展問題研究[J].現(xiàn)代營銷，2015（02）.
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