從“躺著賺錢”到“用信息化賺錢”

“躺著賺錢”，這是人們形容銀行高利潤率的一個非常形象的詞匯。不過近些年，這樣的好景象似乎已經(jīng)出現(xiàn)了衰退的趨勢。根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2010～2013年，銀行業(yè)整體利潤增速分別為35.5%、36.3%、19%和14.5%;五大行同期整體利潤增速分別為35.7%、25%、14.8%和11.4%。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告（2014）》表示，有8成的受訪銀行家認(rèn)為，未來3年銀行的收入及利潤增長率將低于20%。

利潤率下滑、互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)、存款流失，這些近年來讓銀行業(yè)頗為“撓頭”的字眼正在迫使銀行業(yè)梳理自己的架構(gòu)。利用信息化手段實現(xiàn)更加精細(xì)化的管理，正在成為我國銀行業(yè)的一個改革方向。NCR公司資深解決方案架構(gòu)師周毅認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的侵入，銀行已經(jīng)開始意識到需要不斷改進自己的管理，提高管理效能，降低運行成本。“此前銀行各方面營收都比較好，更多是粗放式管理，對信息化的關(guān)注度還沒有那么高。“他表示。

NCR這家以制造ATM機具而聞名的廠商，從很早以前就已經(jīng)關(guān)注到了行業(yè)精細(xì)化操作的趨勢，并將“關(guān)系管理技術(shù)”作為其當(dāng)前的主營業(yè)務(wù)方向。打造差異化用戶體驗，這是NCR在金融行業(yè)力推的一項新的策略。NCR CxBanking就是依托于這個策略所打造的平臺。其跨越了物理和數(shù)字渠道，通過完全透明地控制多渠道網(wǎng)絡(luò)，能夠讓銀行以一致的方式、跨渠道與用戶進行交互和交易。基于平臺，包括企業(yè)服務(wù)和外部服務(wù)等在內(nèi)的一系列業(yè)務(wù)都可以在平臺上運行。

CxBanking包含的組件多種多樣，企業(yè)意識（Enterprise Awareness）是其中非常重要的一個組成。周毅認(rèn)為，金融機構(gòu)需要認(rèn)識到影響用戶體驗的三個重要因素：交易管理數(shù)據(jù)、現(xiàn)金管理數(shù)據(jù)和自助服務(wù)設(shè)備數(shù)據(jù)。只有對這些數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一、有效地管理，才能達成更好的體驗。以此為契機，NCR推出了名為APTRA Vision的自助服務(wù)渠道管理解決方案，其實現(xiàn)了多廠商跨產(chǎn)品的事件管理、業(yè)務(wù)分析與提供決策依據(jù)、庫存管理、軟件分發(fā)、交易和現(xiàn)金處理以及預(yù)測等多樣化的服務(wù)。

周毅認(rèn)為，APTRA Vision是一套統(tǒng)一的全流程管理的解決方案，能夠使得銀行對現(xiàn)金管理、監(jiān)控、人員調(diào)查、現(xiàn)金押運等多個環(huán)節(jié)進行掌控，這是這一解決方案的獨到優(yōu)勢。他表示：“我們希望通過這樣整體的解決方案對整個流程進行再造。”

對流程的再造并非只是體現(xiàn)在現(xiàn)金補給這樣的應(yīng)用上，實際上NCR正在將信息化推廣到銀行業(yè)的每一個流程之中，以實現(xiàn)更低成本且更加精細(xì)的管理。比如，針對銀行ATM“吞卡”這樣的事件，NCR就有INETCO INSIGHT解決方案進行交易監(jiān)控和分析。在日趨復(fù)雜的金融網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建中，其能夠幫助企業(yè)更加方便地定位到問題所在，有助于快速隔離和修復(fù)相關(guān)問題。除此之外，NCR還拿出了名為APTRA OptiCash的解決方案，為銀行業(yè)提供現(xiàn)金管理數(shù)據(jù)，并對所有現(xiàn)金點提供現(xiàn)金調(diào)度和優(yōu)化功能，降低現(xiàn)金供應(yīng)鏈的運維成本。

“現(xiàn)在是推廣我們解決方案的一個非常好的時間點。”周毅表示。他認(rèn)為，銀行對于流程再造和精細(xì)化管理的需求正在與日俱增，這使得信息化將會成為未來支撐銀行業(yè)務(wù)的一個重要的技術(shù)手段。甚至于，信息化會為銀行的利潤率提高做出貢獻。