實施“互聯網+平臺金融”計劃 華夏銀行“平臺金融”邁入“5.0”時代

在互聯網金融浪潮沖擊中，華夏銀行“平臺金融”逐漸開辟出一條共贏發展的有益路徑，正在成為華夏銀行踐行“中小企業金融服務商”的戰略方式之一

在“互聯網+平臺金融”計劃帶動下，華夏銀行小微企業金融服務進入“+”速度：2015年4月末，“平臺金融”客戶規模超過32000戶，較年初成倍增長。

令市場廣泛關注的是其核心技術——支付融資系統（CPM）實現5.0版本，集在線融資、支付結算、現金管理于一體的綜合金融服務體系日益完善，有力彰顯了華夏銀行堅持“中小企業金融服務商”戰略，打造“華夏服務”品牌的力度。

“理念+”：

平臺經濟時代需要平臺金融

在互聯網催化下，越來越多的企業迅速向電商化、平臺化轉型，呈現出主體多邊化、渠道多元化、半徑無界化、交易模式化特點。

華夏銀行著眼于平臺經濟發展趨勢，從銀行支付中介和信用中介本源出發，于2012年9月同業首推“平臺金融”業務模式，運用互聯網與企業平臺系統對接，全面整合信息流、物流、資金流，基于交易信息數據的分析運用，為平臺客戶及其體系內的小微企業、個人客戶提供在線融資、現金管理、跨行支付、資金結算、資金監管等綜合金融服務，進而將銀行金融服務嵌入企業日常經營全過程，實現企業經營信息、交易信息與結算資金、信貸資金的實時交互。

目前，“平臺金融”體系逐漸成熟，包括支付融資系統，以在線融資、支付結算、現金管理為代表的綜合金融服務體系，以及創新的銀企合作模式三大核心脈絡更加清晰。

“技術+”：

支付融資系統升至5.0版本

早在2009年，華夏銀行小企業專營機構從“燒餅上找芝麻”營銷策略出發，按照“精準營銷、平臺對接、鏈式開發”的業務發展模式，研發出基于互聯網的支付融資系統（CPM），為“平臺金融”業務模式建立核心技術支撐。

2000年7月，支付融資系統1.0版本首先在民航機票業務試水成功，隨后的五年中，該系統從行業及商業模式需求為出發點，不斷升級完善：2012年，2.0、3.0版本滿足核心企業下游及大宗商品交易平臺金融需求，全流程在線貸款、放款有力緩解小微企業“融資難、融資貴”；2012年底，3.1版本解決第三方平臺身份認證和交易簽名，為創新銀企對接模式奠定了技術基礎；2013年，3.2版本支持跨行出、入金、電票業務、在線受托支付等功能；2014年，4.0、4.1版本先后上線，支持在線結售匯、外匯匯款、外幣網絡貸、信用證在線開證等功能；2015年3月，支付融資系統5.0版本上線，支持跨行收款服務，外幣貸款操作更便捷，客戶資金更安全。

“服務+”：

聚合大數據，打造云服務

金融就是服務！在支付融資系統功能支持下，華夏銀行平臺金融對接平臺客戶，充分整合真實有效的交易數據，深化銀行核心服務——支付結算與融資。

在融資領域，支付融資系統與平臺客戶的銷售系統、ERP系統、供貨管理系統對接，銀行依據交易數據為平臺客戶體系內小微企業及個體經營戶提供在線小額、信用貸款。

“平臺金融”融資服務真正實現了客戶操作在線化。申請、放款、還款在線自助操作，隨借隨還，按天計息，企業實際資金使用成本相比到期還本付息的傳統模式降低30%-50%，極大緩解小微企業“融資難、融資貴”。

同時，實現了信貸產品網絡化。根據不同平臺的商業模式，平臺金融已經推出了八種在線融資模式，適用于供應鏈上下游、商品/要素交易平臺、以及依托POS交易流水的POS網貸。目前，華夏銀行小企業服務團隊正在積極探索線上授信、網簽合同，借助互聯網優勢推動銀行服務創新。

此外，平臺金融支持異地開戶，借助無所不在的網絡突破地域限制做到“一點接入、全面覆蓋”，實現營銷模式批量化。

做“中小企業金融服務商”，而不是“中小企業信貸商”。華夏銀行始終致力于為小微企業構建綜合金融服務體系，基于此“平臺金融”在融資服務基礎上大力發展繳費業務，支持在線收費、跨行支付、在線對賬、批量打印收據等功能，可緩解交費方繳費難、收費方人工對賬難、手寫收據工作量等問題。

支付結算與融資是“平臺金融”的兩翼，平臺金融還可為平臺客戶及其體系內小企業提供國際業務、電票業務，未來還可提供理財、基金等財富管理服務。

“模式+”：

銀企間聯收獲“乘方”效應

服務為先，渠道為王。銀行與企業之間，“點點直聯”是加法，“點線對接”是乘法。華夏銀行平臺金融業務探索出全新的“間聯模式”，以第三方信息服務平臺為技術中介，實現按行業、平臺類型等不同維度的“點對面”連接，由此收獲了乘方的快速復制效應。

目前，平臺金融已經對接核心企業、大宗商品交易平臺、電商、市場商圈、園區合作平臺、擔保機構、小額貸款公司、協會商會等八大平臺領域；廣泛應用于旅游、文化創意、機票代理、融資租賃、教育培訓、鋼鐵、農業、工業等20余個經濟民生支柱型行業。

“互聯網+平臺金融”計劃疊加效果初步顯現：最新數據顯示，截至目前，上線運行的平臺客戶接近400戶，服務小企業客戶超過32000戶，比2015年初增長一倍，平均一個平臺客戶輻射帶動的小企業客戶多達82個。業務開展以來累計放款超過3萬筆、金額超過140億元，平均每筆貸款48萬元；客戶累計還款4萬筆，金額112億元，平均每筆還款僅有30萬元；累計交易接近60萬筆，交易金額接近240億元，平均每筆交易金額僅有4萬元左右。

平臺金融特有的 “小、快、靈”優勢極大提高了信貸資金“轉速”，據統計，80%貸款期限在三個月以內，平均實際用款時間僅為71天，95%客戶提前還款，其中80%客戶提前還清貸款，確實做到了為小微企業減負，為實體經濟加速。

在互聯網金融浪潮沖擊中，華夏銀行“平臺金融”逐漸開辟出一條共贏發展的有益路徑，正在成為華夏銀行踐行“中小企業金融服務商”戰略，打造“華夏服務”品牌的重要舉措。