綠色信貸背景下我國商業銀行經營績效差異性研究

吳軍

摘要：近年來我國經濟市場的競爭越來越大，綠色金融的出現帶來了新的主流方向。基于綠色信貸安全性比較高的特點，許多商業銀行為了利益得到最大化體現，加入了綠色信貸的隊伍，寄希望于綠色信貸可以有效地為商業銀行提高銀行經營績效。從市場經濟的發展方向來看，金融是新時代經濟的核心，而銀行作為我國金融體系中非常關鍵的組成部分，是我國經濟流動中最主要的資金集散機構?；谏鲜霰尘埃ㄟ^建立模式分析信貸對我國商業銀行經營績效的影響因素，以證實開展信貸活動可以提高銀行的經營績效，綠色信貸對其不同類型的銀行績效有著差異化的影響。

關鍵詞：綠色信貸;商業銀行;經營績效;差異性

國際金融環境呈現著競爭日益激烈的現象，各大商業銀行經營績效問題受到了金融圈的廣泛關注與重視。對銀行經營績效的討論和分析也逐漸成為了各國各界專業人士的研究重點。如何有效提高我國商業銀行和金融機構的綜合競爭力已經成為了當下最重要的議題，目前我國政府為了幫助國內各大銀行及金融機構提高經營績效采取了一系列的措施，通過完善相關法律法規和制定制度來協助其提高經營績效[1]。

一、商業銀行經營績效存在的問題

（一）信息揭示不充足

對于綠色信貸有關信息的揭示不及時的情況，當前，我國大型銀行的社會責任報告相對來說是比較及時的，質量也比較高。對綠色信貸投資環境、效益、結構等方面的揭示也相對全面。一部分商業銀行對綠色信貸的信息揭示存在著一些問題，如沒有明確的相關規章制度，對外信息揭示不及時，對外顯示的具體情況只包含有綠色信貸的余額，而對其的種類、利率、期限等相關資料比較少。

（二）綠色信貸產品種類不多

從我國信貸市場來看，各大銀行目前推出的有關信貸的產品其主要針對于企業，而對于個人與家庭的信貸產品相對較少。根據綠色信貸產品的特性來講，它沒辦法很好的滲透到社會各大領域，這也使得它沒有足夠的影響力。把戰略性新興產業作為例子，有將近一般以上的信貸產品都將目光瞄準企業，這導致綠色信貸產品種類單一，沒有辦法滿足社會市場日益變化的需求，阻礙了綠色信貸的廣泛發展。

（三）綠色信貸期限較短

綠色信貸相對于其他傳統信貸項目，對于長期融資的需求相對比較大。當前，綠色信貸對環保科研開發的投入比較大，因此長期需要大量的信貸資金進行維持正常的運作。各大銀行的流通資金大多數來自社會人士的存款，其特點是存款期限不穩定和時間短。這種情況容易導致商業銀行的存款和貸款出現資金鏈供應不匹配的現象，最終使商業銀行沒有足夠的能力為各大企業提供充足且穩定的資金。為了避免這種情況的發生，一些商業銀行基于國家政策支持下盡可能的規避和減少信貸風險，從而推出了安全性比較高、流動性比較強的綠色信貸短期產品[2]。

二、建立模型分析綠色信貸對商業銀行經營績效影響因素

通過面板數據模型對商業銀行經營績效的影響因素的回歸結果進行對比和分析。這樣做能夠利用拓展樣本容量來加強模型的隨意程度，還能夠把控其不可預測的模型變量，提供更多的個體動態行為信息，使其可以在一定范圍內減少一些遺漏的變量模型所存在的回歸誤差，可以增加模型估計的準確性。以下的三種模型形式：

1.混合模型

= + +...+ ?（式5.1）

此模型，針對每個個體與截距項a和回歸系數是一樣的，而誤差項對于解釋變量來講是沒有關系的，即Coy（ ， ）=0。

2.固定效應模型

= + +...+ ?（式5.2）

此模型，截距項 是隨機變量，結合每個截面個體的取值存在著差異性，每一個個體都相對應的有不同的截距項，不同個體的解釋變量的回歸系數又是相同的，而截距項 的取值與個體解釋變量取值項存在一定聯系， 即Cov（ ， ）≠0。

3.隨機效應模型

= + +...+ ?（式5.3）

此模型，截距項 是隨機變量，結合每個截面的個體差異性，取值和個體解釋變量取值 沒有關系，即Cov（ ， ）=0，所以差異性個體的解釋變量回歸系數 相同。

根據以上模型，i代表1.2等，n代表其橫截面，就是銀行的數量，t代表1.2等，T代表時間范圍。這里運用兩種檢驗識別形式，從中確定相應的模型形式對參數進行分析[3]。綠色信貸對其經營績效有明顯的積極影響，但仍有很大發展空間。

三、綠色信貸對商業銀行經營績效影響的對策建議

（一）配套政策具體化，有效推進政策落實

政府可以通過綠色信貸的實際發展情況來規劃更具操作性、準確性的具體政策。其一，根據相關規定制定全國范圍內統一的執行標準，讓大家對綠色信貸有充分的認識和明確的定位。其二，商業銀行對相關企業信貸的授予流程和標準給出相應的法律進行約束。如對綠色信貸進行單項立法，明確綠色信貸的產品內容、業務范疇、相關的權利和義務等，讓企業與商業銀行的合作可以受到相關法律的保護，確保綠色信貸行業走向標準化和規范化的道路[4]。

（二）大力推廣綠色信貸

商業銀行應該加大對綠色信貸的相關信息公布，增加客戶對綠色信貸業務的了解和認識。通過官方網站的報告信息揭示，提高社會大眾對綠色信貸的信任度。在進行綠色信貸的推廣時，應該不局限于網點所在地進行推廣，還應該發揮其互聯網技術和在大數據背景下的信息匯總功能，使對外公布的推廣綠色信貸優惠政策讓群眾及時了解。

（三）控制商業銀行的成本管理

商業銀行之所以可以在經濟市場上占據一定的位置，關鍵在于它是否可以實現商業銀行利潤的最大化，由于利潤主要是看收益和成本之間的差額，所以獲得利潤的方式主要是擴大收入來源和提高成本的控制與管理。從控制成本管理的方面來看，其一，可以加強銀行工作人員的成本意識，通過企業文化的熏陶形成成本節約的理念。其次，采用信息化技術手段在銀行的各項業務的應用控制人力成本，提高人力成本的管理。其三，加強對銀行的內部人員的控制和管理，通過崗位明確的分工，各部門嚴格執行下達的各項任務來有效進行成本控制。

四、結語

總之，綠色信貸對商業銀行經營績效的提升具有一定的積極作用，仍存在很大的發揮空間，綠色信貸可以有效提高其銀行的經營績效，但是它對不同銀行經營績效又呈現著不同的影響。

參考文獻：

[1]李泉，延莉莉.非利息收入對商業銀行經營績效影響的實證研究——基于中國16家上市商業銀行2005—2012年的數據分析[J].西華大學學報（哲學社會科學版），2014，33（1）：62-65，83.

[2]岳意定，李依瑤.非利息收入業務對上市商業銀行綜合經營績效影響的實證研究[J].中南大學學報（社會科學版），2016，22（2）：92-98.doi：

[3]尹向東.銀行創新對商業銀行經營績效影響的實證研究[J].財務與金融，2018，（5）：7-9.

[4]呂亞萍，郭靜蕊.存貸利差對我國商業銀行盈利能力影響的實證分析[J].江蘇商論，2019，（10）：72-76，81.