銀行業(yè)在未來財富管理中的問題及應(yīng)對策略探析

隨著我國國民財富的迅速增長，高凈值人士的理財需求日益增加，各類機構(gòu)紛紛開展私人財富管理業(yè)務(wù)。2014年2月，國家正式批復(fù)青島為財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，財富管理作為金融行業(yè)的重要組成部分，上升到了國家層次的戰(zhàn)略高度。本文通過概述國內(nèi)外發(fā)展概述，以銀行業(yè)為例，分析銀行業(yè)在財富管理市場的優(yōu)勢和劣勢以及面臨的機遇和挑戰(zhàn)，探討應(yīng)對之策。

一、財富管理市場發(fā)展概述

財富管理業(yè)務(wù)通常是指面向財富人群（家庭），為其可投資資產(chǎn)的保全、增值、配置訴求而提供一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)。財富管理發(fā)源于歐洲，在西方國家有著悠久的歷史。專業(yè)的財富管理機構(gòu)被人們看作是財富的忠實守護者，大部分富裕家庭都選擇將自己的財富交給專業(yè)的理財師和財富管理機構(gòu)打理，專業(yè)的理財師和財富管理結(jié)構(gòu)會為之服務(wù)多年，并為其家庭提供從消費支出、子女教育乃至退休安排等全面的規(guī)劃服務(wù)。

在我國，財富管理行業(yè)仍然處于發(fā)展初期，各類機構(gòu)仍在探索適合自身發(fā)展階段的財富管理業(yè)務(wù)的模式。目前，財富管理市場提供財富管理服務(wù)的就有商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司、基金公司、第三方財富管理公司等多個市場主體。各財富管理機構(gòu)在產(chǎn)品提供、客戶服務(wù)、資產(chǎn)配置能力各有優(yōu)劣。

二、主要銀行2014年財富管理業(yè)務(wù)狀況

在組織架構(gòu)層面，針對私人財富管理這塊巨大的誘人蛋糕，各家主要銀行均成立了私人銀行部，以求為高凈值人士提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，占據(jù)有利的市場地位?！?br>