淺談經(jīng)濟新常態(tài)下的銀行信貸風險管理

[摘要]在我國經(jīng)濟進入新常態(tài)的當下，能否清醒認識到銀行所面臨風險的新變化、并采取及時有效的防范措施，是銀行業(yè)能否持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵問題。本文從銀行信貸風險入手，分析經(jīng)濟新常態(tài)下信貸風險新趨勢，提出針對性的風險防控理念及應對策略，以防范化解信貸風險。

[關鍵詞]經(jīng)濟新常態(tài)；信貸風險管理

引言

當前，我國經(jīng)濟處于從高速換擋到中高速發(fā)展時期，經(jīng)濟增速放緩、經(jīng)濟下行壓力加大，銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境在全面、持續(xù)、深刻的變化，其所面臨的信貸風險也呈現(xiàn)出新趨勢。銀行業(yè)要主動適應經(jīng)濟新常態(tài)，必須要認識到信貸風險管理所面臨的新問題，提出相應的解決策略。

1.經(jīng)濟新常態(tài)下的銀行信貸風險新趨勢

首先，經(jīng)濟下行壓力下的信貸風險集中暴露。2014年我國的GDP增長了7.4%，增速與前些年相比較為緩慢，經(jīng)濟壓力逐步反映到銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量上，銀行不良貸款余額和比率呈現(xiàn)“雙升”趨勢。截止2014年末，商業(yè)銀行不良貸款率已達1.25%，較年初上升0.22個百分點；同時不良貸款余額持續(xù)增加，經(jīng)常出現(xiàn)客戶跑路、客戶失聯(lián)等情況，信貸風險壓力進一步加大。

其次，從行業(yè)上看主要集中在產(chǎn)能過剩以及資本密集型行業(yè)。以房地產(chǎn)業(yè)為例，該行業(yè)屬于資本密集型行業(yè)，整體負債率較高且周期性強，對流動資金較為敏感。在經(jīng)濟飛速發(fā)展時期，主要依靠銀行的大額貸款來維持日常資金需求；而隨著經(jīng)濟增長速度放緩，房地產(chǎn)業(yè)將面臨資金鏈緊張以及繞道融資量大等問題，進而對銀行貸款的安全性產(chǎn)生威脅[1]。……