存款保險制度的利弊分析

[摘要]隨著世界各國市場經濟體制的不斷發展和金融市場的逐步開放，銀行業的競爭日益激烈，經營風險也與日俱增，由于銀行系統具有內在的不穩定性，許多國家建立了存款保險制度。然而，存款保險制度并非包治百病的靈丹妙藥，而是一把“雙刃劍。存款保險制度實行至今歷經70多年，其間既有成功的經驗又有失敗的教訓。它在發揮積極作用的同時，不可避免地會帶來各種問題。本文著重分析了存款保險的利弊，指出現階段我國實行存款保險的必要性。

[關鍵詞]存款保險制度；利弊分析；必要性

20世紀80年代以來，世界金融危機頻繁發生，從而使各國政府高度重視金融安全，特別是存款保險制度的建立。存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序。

一、存款保險制度的積極作用

（一）保護存款人的利益，維護銀行信用

對于大多數存款人來說，他們無法對自己存款的銀行或金融機構的經營狀況等有較為全面的了解，更無法采取有效的風險分散策略，而存款保險制度則可以為他們提供一定程度的投資保護。當一家銀行因經營不善或其他原因造成支付困難破產時，存款保險機構則代為支付公眾存款。……