農信貸：安吉美麗鄉村的“綠色引擎”

正是因為信貸資金的提前介入，安吉縣提前三年完成了五年規劃目標，實現了綠色產業、自然生態與和諧社會的全面發展，同時也撬動了旅游業及農家樂產業的蓬勃發展。

壯闊如海的竹林，李慕白與玉嬌龍或穿梭其間，或立于細長的竹稍上斗劍，那唯美得猶如舞蹈般的中國功夫飛揚著江湖神韻。李安在影片獲獎之后曾這樣說過：“是安吉的秀麗山水讓《臥虎藏龍》登上了奧斯卡的領獎臺！”事實上，《臥虎藏龍》也讓世界認識了擁有萬畝翠竹、湖光山色的浙江安吉。

位于浙江省西北部，距離省會杭州一個小時車程的安吉縣曾是浙江省的貧困縣之一，為了脫貧致富，安吉人靠山吃山靠水吃水，向青山開礦，向綠林要財，摘掉了貧困帽子的同時也毀壞了綠水青山，成了太湖、黃浦江的污水之源，走了一條“財政上去了、環境變差了”的彎路。

從“靠山吃山”到“綠水青山”

距離《臥虎藏龍》拍攝地幾公里的天荒坪鎮余村村，擁有優質的石灰巖資源。上世紀七八十年代，這里曾是全縣最大的石灰巖開采區，村集體每年因為開礦能有200萬元的純收入，因此成為了安吉“首富村”。面對這個稱號，余村的老百姓笑不出來。

“開礦就要用炸藥，村里面經常是轟隆隆的爆炸聲。我們生怕走在路上的時候天上掉下來一塊石頭！”村民老吳回想起十年前那揪心的日子就眉頭緊皺，“開礦炸的整個村子到處都是灰塵，光照也有了影響，我們種的竹筍都一年比一年小。”

一時間，發展心切的安吉引進了印染、化工等污染重、能耗高的項目，青山綠水變成了白山灰水。曾經氣凈、水凈、土凈的安吉欠下了生態賬：破壞了環境，子孫后代靠什么吃飯？

2003年開始，余村村委會決定響應安吉打造生態縣的號召：關停礦山。可到了2005年，余村集體收入斷崖式跌至20多萬元。關掉礦廠后靠什么發展經濟、奔小康，沒人給出確切答案。

2005年8月15日，時任浙江省委書記習近平來到余村調研。當他聽到村里下決心關掉了石礦，停掉了水泥廠時說：“一定不要再去想走老路，還是迷戀過去那種發展模式。你們下決心停掉一些礦山，這個就是高明之舉。我們過去講既要綠水青山，也要金山銀山，其實綠水青山就是金山銀山，本身，它有含金量。”

“當魚與熊掌不可兼得的時候要學會選擇。”安吉縣委書記單錦炎說，“習總書記的這句話鼓勵余村，也鼓勵安吉走上了生態立縣的道路。”

信貸貸出“美麗鄉村”

沿著景觀道一路開到安吉縣山川鄉高家堂村，萬畝竹海盡收眼底，幢幢農居掩映在綠水青山間，一派悠然自得的田園風光在眼前舒展。沿路的民宿門前，記者看到很多浙A、滬A、蘇E牌照的私家車有序停放在那兒。

“2008年開始，安吉縣決定打造‘中國最美麗鄉村’，我們高家堂村生態資源這么好，當然也想搞建設。”高家堂村現任村書記周文鑫說，“但是這里原本是個落后村，村集體長期處于負債狀態，從修路到鋪設排污管道，樣樣都要花錢。沒有資金，項目怎么落地開工？”

一些村級集體經濟相對較弱、基礎較差的行政村和高家堂村一樣陷入困境。一時間，如何爭取金融支持、獲得資金活水，成為加快建設“美麗鄉村”的關鍵所在。

“美麗鄉村建設是一項廣泛而又復雜的長期工作，點對點的單一金融支持根本無法發揮扶助功效，只有依托社會化的大平臺，各單位、各部門相互合作，才能形成合力。”安吉縣農辦副主任任強軍向《小康》記者介紹說，縣里對于美麗鄉村的建設資金是通過‘先建后獎’的方式發放，作為建設資金的財政獎勵只能夠在創建評定之后才能發放，資金瓶頸問題十分突出，這個時候，金融機構作為融資平臺，起到了關鍵作用。

2009年7月，安吉農商銀行及時與縣政府對接，創新推出了“美麗鄉村”建設鏈貸款，利用資金的提前介入為整體創建提供了啟動資金。高家堂村正是首批“美麗鄉村”貸款的獲得者。

“我沒想到，錢會批得這么快！”周文鑫說他做夢也沒想到，從申請貸款到資金到位，600萬元的貸款，一個月就到賬了。

為了能讓因為資金短缺而停滯的“美麗鄉村”建設快速運轉起來，安吉縣政府成立社會化運作的國信擔保公司為“美麗鄉村”貸款提供擔保；縣財政出資建立了“美麗鄉村建設項目風險專項資金”用于鄉鎮建設資金的風險補償。

“2008年以來，我們通過‘美麗鄉村’貸款投入新農村建設的信貸資金超過6.8億元，申請貸款的行政村有118個。”安吉農商行董事長周盛東向《小康》記者介紹說，為美麗鄉村“量體裁衣”的貸款產品通過資金的“輸血”讓鄉村自我“造血”成為了可能，不僅如此，該行的貸款投向也逐步偏重綠色產業。

有了資金支持，高家堂村一天一個新面貌，按時完成了建設規劃目標。2013年，高家堂村作為整體景區被開發，成為了全縣“一票制”旅游村的典范。2014年該村集體收入已達470萬元，比2009年增加了363萬元，增幅達339%，人均純收入達27150元，比2009年增長了81%。

讓村民驚喜的是，村里將村集體資產折合成股份，平均分給村民。“每年年末，我們每個人都會分到幾百元，像我家四口人都能參與分紅，去年有2000多元。”村民金水清笑著說現在真是住在了金窩里，每天在景區上班一個月能有1500元工資，周末家里空余的四間房間都做農家樂，兩天能有近千元的收入，這樣一個月算下來能賺到近6000元，“我們和杭州小白領工資水平差不多了呀！”老百姓的生活也越過越紅火，昔日的落后村也獲得“省級全面小康建設示范村”稱號。

“美麗鄉村要做2.0版，首先就要做到‘共富鄉村’。安吉模式是把富民與強縣有機結合起來，是山區、半山區新農村建設的最好樣板之一。”浙江省咨詢委員會“三農”發展組組長顧益康在接受《小康》記者采訪時對安吉縣的美麗鄉村建設給予了高度評價。

正是因為信貸資金的提前介入，安吉縣提前三年完成了五年規劃目標，實現了綠色產業、自然生態與和諧社會的全面發展，同時也撬動了旅游業及農家樂產業的蓬勃發展。

2014年安吉縣旅游總人次1204.8萬人次，旅游總收入達127.5億元，門票收入2.16億元，分別增長15.4%、24.7%、16%。安吉縣委副書記、縣長張銘權為我們展開了一幅安吉未來的美麗藍圖，“未來我們將繼續以城為核心、做美優雅竹城；以鎮為節點、做靚風情小鎮；以村為基礎、做精美麗鄉村。”

農民靠信用“創業創富”

周六早上六點，高家堂村“愛情海飯店”的老板娘王杏芳就開始忙著做早飯。前一天，有十幾撥來自上海、江蘇的客人住進她的農家樂，給他們提供免費早點是王杏芳一直堅持的服務。

“回家鄉辦個農家樂其實是我老公生前最大的愿望。”王杏芳的丈夫在2010年被檢查出腦癌，經歷幾次手術后仍然不見好轉。從親戚口中王杏芳得知，丈夫一直很想落葉歸根，回村里開個農家樂，苦于看病已經花去近百萬元，不好意思和自己開口。她急忙趕回高家堂，向村里咨詢拆舊建新的相關問題。不久之后，荒廢已久的老房子順利拆除。新房子裝潢時，錢的問題還是被提上了議程：還差20多萬。

“村里現在有信用小組了，你去看看你的信用值多少錢。”王杏芳的鄰居建議她去安吉農商行申請一張“豐收彩虹卡”。將信將疑的她打了個電話咨詢農商行，沒想到，客戶經理直接來家里幫她把卡面申領的手續辦完了。

一周后，村里信用小組對王杏芳的道德品質、信用記錄、凈資產情況，經營能力，償債能力，發展能力等內容進行調查核定，最終授予她28萬元的貸款額度。

“10年前我們做生意想貸款5000塊錢買個皮卡，那是多困難的事情啊，又要四處打點銀行工作人員，還要低三下四的求人擔保。”王杏芳很意外，十年后，她的信用就能給她做擔保，不需要抵押，她只用了五分鐘就去安吉農商行柜臺取了20萬，裝修的問題迎刃而解。

除了王杏芳所在的高家堂村，全縣187個行政村都成立了“村級信用小組”。“這個創新破解了農村貸款難這一‘痼疾’。”浙江省人民政府資詢委員會副秘書長徐志宏向《小康》記者介紹說，原本在農村開展信貸業務，必須要大量的信用“軟信息”做支撐。遺憾的是，一直以來農村信用環境建設都是滯后的，銀行不能及時掌握農民的信用數據，這樣的信息不對稱現象，導致多數銀行為了規避風險而提高貸款門檻。

村級信用小組建立農戶信用檔案，將搜集到的信息錄入安吉縣農商行“彩虹卡貸款綜合授信管理系統”，最后根據權重評分，讓農民的信用轉化為實實在在的金錢，享受普惠金融帶來的紅利。

“美麗鄉村的建設，不僅僅要口袋富裕，更要精神富裕。”在安吉縣馬家弄村當了五年黨支部書記的沈廣宏說，長期以來，如何提升農民文明水平都讓他頭疼。“缺抓手，難以找到切入點真正‘刺激’到農民，讓他們主動去改變。直到我們做農戶信用評價，終于找到突破口。”沈廣宏興奮地說，“你道德品質好，貸款額度不僅比別人高，而且利率還低，要是你平時就喜歡賭博啊，那可能你的信用分數非常低，額度也是低的可憐。村級信用小組就像‘誠信監督員’，讓農民知道守信用的重要性。”

沒有了啟動資金的困擾，很多人選擇和王杏芳一樣自己創業做“農家樂”。截至2014年，縣域內農家樂也從最初的幾十家發展至600余家，床位超過6000張，占到了全縣旅游飯店床位的“半壁江山”。

“美麗鄉村發展的另一個關鍵點就是如何將‘大眾創業，萬眾創新’的理論運用到實踐中去。李克強在浙江提出‘兩創’理論，而其中的根本，就是資金的提供。”在三農專家顧益康看來，這薄薄的“豐收彩虹卡”給與農民的不僅僅是資金，更是在建設“美麗鄉村”背景下讓農民走上創業創富之路，讓外流的年輕人回歸自己的家園，讓安吉真正成為美麗經濟的“領跑者”。